Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-68 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)

Закон о понижении процентов по ипотеке

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2020 году

За последний год Центробанк 6 раз снижал ставку рефинансирования. Это позволило банкам значительно улучшить условия кредитования. Прямо сейчас кредитные организации готовы дать ссуду под 8-9 % годовых. И большинство экспертов на вопрос «будет ли в дальнейшем снижаться ставка по ипотеке» дают положительные прогнозы. Если ЦБ продолжит курс на снижение ключевой ставки, к концу 2020 года условия кредитования вполне могут стать еще привлекательнее.

В принципе, это может сделать любой клиент, ранее взявший ипотеку под больший процент. Обычно к таким заемщикам предъявляется ряд стандартных требований.

  • срок действия текущего договора не менее 4-6 месяцев при отсутствии просрочек;
  • подтверждение платежеспособности заемщика;
  • согласие супруга (супруги) для заемщиков, находящихся в браке.

Банк вовсе не обязан рефинансировать заемщика. Но если условия для новых клиентов значительно улучшились, а обязательства по текущей ипотеке выполнялись без нарушений, добиться пересмотра кредитной ставки вполне реально.

Уменьшить ставку в “своем” банке можно несколькими способами.

  1. При помощи программы перекредитования ипотеки, ранее выданной банком (при наличии). Некоторые банки официально включают в свою линейку программы рефинансирования собственных ипотечных кредитов. Но таких предложений мало. Дело в том, что изменение условий ипотечного договора в части снижения процентной ставки считается ухудшением кредитного портфеля и приравнивается к реструктуризации кредита, что, в свою очередь, по требованию ЦБ РФ влечет увеличение расходов на создание банковских резервов. Это банку не выгодно.
  2. Воспользоваться программой государственной поддержки. Для отдельных категорий населения государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья. Так, закон о снижении процентов по ипотеке для молодых семей предполагает временное установление льготной ставки 6 % при рождении 2-го и 3-го ребенка на три и пять лет соответственно.
  3. Обратиться в банк с просьбой о снижении ставки по действующей ипотеке. Такой вариант особенно актуален при снижении ставок на ипотечном рынке. Еще 3 – 4 года назад стандартной считалась ставка 13-15 % годовых. Клиенты, взявшие тогда ипотечный кредит, могут обратиться в свой банк и рефинансировать его под 9-10 %.

Для уменьшения ипотечного процента заемщик должен предоставить: заявление-анкету, паспорт и справку о доходах. Иногда может потребоваться полный комплект документов, подаваемый при рассмотрении заявки на ипотеку. Если созаемщиком, доходы которого учитывались при выдаче, является супруга, находящаяся в декретном отпуске, банк может запросить заверенную копию трудовой книжки и копию приказа о нахождении в отпуске по уходу за ребенком.

Большинство банков позволяет подавать документы онлайн. Если такой возможности нет, придется идти непосредственно в кредитное учреждение или отправить заявление о снижении ставки заказным письмом.

Особых требований к таким заявлениям нет. По сути, банку нужно знать лишь ФИО заемщика, номер договора и причину снижения. Можно просто вписать эти данные в фирменный бланк либо написать заявление в произвольной форме. Примерный его образец представлен здесь.

После подачи документов нужно лишь дождаться решения кредитной организации. Часто банки заново оценивают платежеспособность своих клиентов при подаче заявки на снижение ставки. Поэтому срок рассмотрения заявлений в разных банках заметно отличается и колеблется от нескольких дней до нескольких недель. О его результатах заемщику сообщат по почте или иным способом, указанным в заявлении.

В случае положительного решения, клиент идет в свою кредитную организацию и переоформляет ипотеку под меньший процент. Однако банки не всегда снижают ставки при первом обращении.

Заполнить обращение можно на сайте ДомКлик.

Процесс принятия решения занимает от месяца. При одобрении заявки, ставка может быть снижена до следующих значений.

Вид займа При наличии полиса личного страхования Иные случаи
Военная ипотека Нет уменьшения
Нецелевой заём под залог недвижимости 11,9 % 12,9 %
Другие продукты 10,9 % 11,9 %

Основные требования банка:

  • процент по действующему займу выше, чем представленные выше;
  • нет просрочек по выплатам;
  • остаток долга – более 0,5 млн руб.;
  • заём выдан более года назад и по нему не было реструктуризации.

Также на решение банка могут повлиять и другие факторы.

На официальных сайтах банков про рефинансирование ипотеки для своих клиентов зачастую не сказано ни слова. Однако это вовсе не означает, что снизить ставку не получится. Просто банкам невыгодно афишировать подобную информацию. Чтобы добиться пересчета процентов, заемщик должен сам проявить инициативу и обратиться непосредственно в организацию, выдавшую кредит.

Теоретически, это можно делать сколько угодно раз. Однако тут все зависит от позиции банка-кредитора. Например, Сбербанк готов пересчитать проценты даже тем, кому уже снижали ставку в предыдущие годы.

Предлагаем ознакомиться  Можно ли снизить процентную ставку по ипотеке на первичном рынке

Закон о понижении процентов по ипотеке

Один из плюсов снижения ставки в «своем» банке – простота оформления. Часто набор документов минимален, а на принятие решения банку требуется всего несколько дней.

Однако банк, уже заключивший договор на определенных условиях, не всегда добровольно идет на понижение ставки. Поэтому наличие одобрения рефинансирования ипотеки другим банком необходимо. Этот процесс требует времени и сбора документов.

Если же сравнивать снижение ставки по действующей ипотеке у изначального кредитора и рефинансирование ипотечного займа в другом банке, то первый вариант предпочтительнее по следующим параметрам:

  1. Нет необходимости переоформлять залог в пользу нового кредитора.
  2. Отсутствуют дополнительные расходы по снятию и оформлению обременения, нотариальные расходы и т. д.
  3. Экономия времени, так как перевод ипотеки в другой банк достаточно длительный процесс, сопряженный с большими затратами времени и сил.

Возможность уменьшения процентной ставки – один из актуальных вопросов для заемщиков, особенно тех, которые оформили договоры несколько лет назад до снижения ставки рефинансирования ЦБ РФ. Однако касаться такие преференции могут не всех клиентов, а только определенных групп займополучателей, например, многодетных семей, зарплатных клиентов либо же работников бюджетной сферы.

Кроме этого, владелец ипотечного кредита тоже может выступать инициатором снижения ставочного значения.

Сделать это можно по ряду причин:

  • рождение ребенка, в связи с чем финансовая нагрузка на семейный бюджет возрастает, и на погашение долга может не хватать денег;
  • при сокращении или увольнении с работы, вследствие чего платить по долгам не представляется возможным.

В любом случае, для того чтобы претендовать на снижение процентов по ипотеке придется предоставить документальное подтверждение тяжелого финансового положения.

Как снизить процент по ипотеке в 2019 году?

В своих интересах клиент может почитать закон о снижении ставок, рассмотреть возможные ситуации и перечень всех надежных банков. Сэкономить позволяют несколько хитростей: Далеко не всегда ипотека становится в тягость заемщику – выгодные условия найти можно в каждом банке, уделив немного времени на их изучение прежде чем подписывать бумаги.

Добрый день! Я слышал что вышел новый закон о том что можно снизить процентную ставку по ипотеке? Подскажите что за закон и на каких условиях возможно снижение?

Закон о понижении процентов по ипотеке

В 2013 году оформила ипотеку в Росбанке. Слышала, что вышел закон о снижении процентной ставке по ипотеке.

Могу ли я расчитывать на перерасчёт процентной ставки? Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, вот сейчас есть такая программа в Сбербанке о снижении ставке по ипотеке, а в ВТБ есть такая программа?

[attention type=yellow]

Добрый день!хочу узнать можем ли мы обратиться в банк чтобы снизили процентную ставку по действующей ипотеке.

[/attention]

Ипотеку брали в 2015 году под 15,95% скажите пожалуйста в 2014 году в феврале месяце приобрел квартиру 42 м2 в иппотеку в ОАО СПБ центр доступного жилья процентная ставка составляет 13.6 %.

Закон о понижении процентов по ипотеке

могу ли я расцитывать на снижение процентной ставки.на основании постановления Центробанка РФ.спасибо

Программа рассчитана на семьи, в которых после 1 января 2019 года родился 2 или 3 ребенок. 10 января премьер-министр Д. Медведев подписал закон о снижении процентов по ипотеке и с 17 января стартовала программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой». У программы есть ряд условий, по которым ею можно воспользоваться: Для рефинансирования тоже существует ряд своих условий:

  1. семья не использовала другие возможности для рефинансирования.
  2. нет просроченных платежей;
  3. кредит должен был выплачиваться уже как минимум 6 месяцев;

По истечению программы семья будет выплачивать кредит по ключевой процентной ставке Банка России на дату заключения договора 2%.

Для получения льготного субсидирования нужно обратиться в банк, в котором оформлена ипотека, либо если таковой еще нет, оформить в одном из банков ипотеку по стандартной схеме и приложить соответствующие документы для льготного кредитования.

Суть программы льготной ипотеки в данном случае в том, что семья в течение некоторого времени (подробнее об этом чуть ниже) будет совершать взносы по ипотечному кредиту из расчета 6% годовых. Проценты свыше оплатит государство.

Новая статья с подробными разъяснениями от 13.02.2019 г статьи

  1. Субсидии по ипотеке.
  2. Субсидии по ипотеке
    • Субсидии по ипотеке от государства
    • Субсидии по ипотеке 2019
    • Ипотечная программа субсидирования процентной ставки
    • Субсидии по ипотеке.
  3. Субсидии по ипотеке 2019
  4. Субсидии по ипотеке от государства
  5. Ипотечная программа субсидирования процентной ставки

Если родится 3-й малыш уже по окончанию субсидированного срока на 2-го, то родители смогут получить льготу снова, но уже на 5 лет с момента его рождения. К тому же семьи имеют право вложить материнский капитал в ипотеку.

Уменьшение ставки

Это и другие программы призваны помочь молодым родителям справиться с финансовыми трудностями и квартирным вопросом, больше времени уделять заботе о детях.

Предлагаем ознакомиться  Оформление наследства на дом после смерти по закону

Предпосылки такому решению имеются весомые, и мы немного поговорим о них: Важным моментом является то, что средства будут переданы финансовому учреждению в виде разницы между ставкой рефинансирования, действующей на начало месяца, в котором был выдан кредит плюс два пункта и 6%, под которые предоставляется ссуда.

  1. Строительные компании брали многомиллионные кредиты на строительство новых многоквартирных домов и жилых комплексов.
  2. Банки выдавали кредиты и ипотеку под проценты, которые были им выгодны (особого контроля со стороны Центробанка и правительства не было).
  3. Застройщики не могли достроить объекты, замораживали их.

    Некоторые признавали себя банкротами.

  4. Пайщики обанкротившихся компаний теряли свои вклады.
  5. Появлялись новые, малоизвестные застройщики, которые могли заниматься как строительством, так и аферами.
  6. Владельцы земель под строящимися объектами ставили свои условия и могли полностью отобрать многоквартирный дом за нарушение прав собственности. Потому что не совсем было понятно, кто хозяин земли.
  7. Обычные граждане брали ипотеку, потому что жить где-то надо. Часто не могли осилить платежи и попадали в крупные долги.

    В связи с этим слово «ипотека» стало пугать население и сулить только проблемы.

  8. Квартиры не продавались и застройщик обанкротился и после сдачи дома в эксплуатацию – не мог вернуть деньги банку.
  9. Банки, обеспечивая свою финансовую безопасность, поднимали проценты и на другие кредиты.
  • отсутствие просрочек;
  • договор заключен более года назад;
  • высокая ликвидность объекта залога;
  • согласие созаемщиков на изменение условий.

Порядок действий

Самым главным условием снижения ставки является отсутствие текущих задолженностей по своевременной выплате ипотеки и платежеспособность заемщика.

При рефинансировании займа в «своем» банке, кредитор может предложить 2 варианта изменения параметров кредита с учетом снижения ставки:

  • уменьшение месячного платежа при неизменном сроке;
  • уменьшение периода при неизменном месячном платеже.

С точки зрения переплаты, второй вариант – выгоднее, с точки зрения кредитной нагрузки на заемщика – удобнее первый вариант.

Большинство банков при утвердительном решении об уменьшении ставки автоматически уменьшают ежемесячный платеж.

Как правило, при изменении ставки по ипотеке по действующему договору в «своем» банке заключается дополнительное соглашение о внесении изменений в условия текущего договора. Соглашение подписывается обеими сторонами (включая созаемщиков) в 2-х экземплярах и содержит сведения о новой процентной ставке, полной стоимости кредита, новом сроке или месяце, с которого будет изменен ежемесячный платеж. Дополнительно рассчитывается новый график платежей и выдается заемщику.

Закон о понижении процентов по ипотеке

Для снижения в рамках одного кредитного договора необходимо произвести следующие действия:

  1. Подать заявление в банк.
  2. Представить необходимые документы.
  3. Дождаться положительного решения.
  4. Заключить дополнительное соглашение.

После этого заемщик погашает задолженность в соответствии с новым графиком платежей.

Если банк отказал в снижении, то клиенту необходимо обратиться к другой финансовой организации для оформления рефинансирования или попытаться реструктуризировать заём в своем кредитном учреждении через период времени.

Так как ипотечная ссуда выплачивается продолжительное время, снижение даже на 1-2 пункта могут существенно повлиять на полную стоимость кредита и размер переплаты. Необходимо регулярно отслеживать изменения на рынке кредитных продуктов и своевременно реагировать на них путем подачи заявления в банк.

Закон о снижении процентов по ипотеке, что сделано

Снижение процентов по кредитам, особенно по ипотеке, важный Приказ Президента, который делает доступной покупку квартиры практически каждой семьей. В чем заключается смысл нового закона и кто обязан его исполнять – эту информацию важно правильно понять, чтобы не ожидать от государства или банков больше, чем они могут дать. В этой актуальной теме и следует разобраться в первую очередь.

Закон о понижении процентов по ипотеке

Первое, что нужно сделать – попытаться понять причину отказа и устранить ее. Если у заемщика есть другие, более мелкие кредиты, есть смысл сначала закрыть их и уже после этого пробовать добиться рефинансирования. И естественно, не должно быть никаких просрочек.

Еще один способ добиться положительного решения своего банка – это получить одобренное предложение по рефинансированию в другом. При наличии на руках оферты от конкурента, шансы на получение одобрения от своего банка заметно увеличатся.

Таким образом, заемщик должен:

  1. При получении отказа, по возможности устранить его вероятные причины.
  2. Обратиться в другой банк и получить одобрение рефинансирования там (конкуренты будут только рады новому клиенту).
  3. Имея на руках предложение другого банка, снова подать заявку в свой. Перспектива потери заемщика, как правило, делает банк более сговорчивым в вопросах рефинансирования.

В итоге правительство пока пошло другим путем. Как сообщает Российская газета, первому вице-премьеру Андрею Белоусову и вице-премьеру Марату Хуснуллину вместе с главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной поручено до 16 марта представить предложения по снижению размера выплат граждан по ипотечным кредитам.

Для сдерживания ставки нужно ограничить возможности банков по ее накрутке, считает премьер-министр Михаил Мишустин. Здесь поможет оптимизация операционных расходов и внутренних резервов банков, а также уточнение правил кредитования застройщиков.

Предлагаем ознакомиться  В связи с новым законом о сроке пребывания что предпринять чтобы законно находиться на территории РФ

В планах правительства также снижение не только ставки, но и выплат по жилищным кредитам. Иными словами – удешевление стоимости жилья.

Для удешевления строительства следует применять современные технологии, полагает Мишустин. Также нужно создавать дополнительные стимулы для развития жилищного строительства, в том числе активнее привлекать пустующие земли под застройку.

Вице-премьеру Дмитрию Чернышенко поручена работа по информированию граждан о реализуемых правительством льготных ипотечных программ («Для семей с детьми» и «Дальневосточная ипотека»).

Помимо этого, чиновники должны разработать инициативы по созданию условий рефинансирования ранее выданных ипотечных кредитов в упрощенном порядке.

недопущение просрочек, невыплат в течение всего периода выплат, подтверждение платежеспособности, безупречная кредитная история заемщика, необходимость привлечения на основании программы кредитующего банка поручителя или созаемщика, ликвидность объекта недвижимости, отсутствие возможных претензий со стороны бывших владельцев, что проверяется на основании запроса о переходе собственности на квартиру или другой жилой объект, наличие согласия супруга/и при режиме совместного имущества при нахождении заемщика в браке, отсутствие прописанных несовершеннолетних детей или несовершеннолетних в объекте залоге в случае переоформления договора путем рефинансирования.

Здесь два способа есть, если вы ничего не просрочили и можете вносить платежи: Взять новый кредит и погасить сразу одним махом все действующие, а потом только одному новому банку выплачивать, но уже по более низкой ставке. Один платеж в месяц – лучше, чем несколько. Это называется – «Рефинансирование».

Он также напомнил, что по ипотечному кредитованию предусмотрены отдельные программы для многодетных семей. Кроме того, семьи смогут рефинансировать уже полученные кредиты со снижением ставки до шести процентов.

Правовое регулирование

Закон № 102-ФЗ регулирует отношения между кредитором и заемщиком в вопросах ипотечного кредитования. В нем четко регламентированы основные моменты заключения договора и оформление прав на недвижимость.

Как таковой закон о снижении процентной ставки по ипотеке принят не был. Но благодаря внесению изменений в действующее законодательство, правительству совместно с Центробанком удалось добиться уменьшения стоимости кредитов. Право на понижение процентов закреплено и в Гражданском кодексе РФ.

В своем послании к Федеральному собранию, В.В. Путин призвал к понижению ипотеки до 7%.

Процент, под который банки выдают ссуды физическим лицам, напрямую зависит от ставки рефинансирования Центробанка, которая за последние годы снизилась. За этим последовало удешевление потребительских и ипотечных займов.

Таким образом, люди, оформившие ипотеку 5-7 лет назад, брали заём под 15-17%. На сегодняшний день ставки уменьшились до 8-10.

Что выгоднее

Чтобы заемщику понять, что для него выгоднее: рефинансирование или реструктуризация, ему необходимо сравнить предложения кредиторов.

Даже если клиент оформил заем в ином финансовом учреждении, он имеет право написать своему кредитору заявление, с просьбой снижения процентов по ссуде.

Сбербанк

Кредитор предлагает программу рефинансирования под 9,5% годовых, на сумму от 300 тысяч рублей, сроком до 30 лет. Для получения наиболее выгодных условий необходимо оформить страхование жизни и здоровья заемщика. До момента регистрации права собственности на недвижимость в пользу банка проценты увеличиваются на два пункта.

Снижение процентов по заявлению возможно до 10,9%. При этом остаток задолженности должен быть не менее 500 тысяч рублей, а кредит выдан более 1 года назад. Страхование жизни также является обязательным условием.

Некоторые программы кредитования не подлежат реструктуризации:

  • «Военная ипотека»;
  • «Строительная сберегательная касса».

Банк имеет право учитывать иные факторы при принятии решения о понижении процентов.

Закон о понижении процентов по ипотеке

Кредитная организация рефинансирует ипотеку других банков под 8,8%, срок до 30 лет, сумма до 30 миллионов рублей.

  • Сбербанк;
  • «ВТБ»;
  • «Газпромбанк».

Сбербанк

Иные способы

Рефинансирование и реструктуризация не единственные способы уплачивать меньше процентов.

Также в суд можно обратиться в случае, если условия ипотечного договора противоречат Закону № 102-ФЗ. В данном случае снижение будет произведено до уровня средних процентов по региону.

Еще один способ понижения – это участие в государственных программах. Такая возможность есть у молодых семей с двумя и более детьми. Так что, если за время срока действия ипотечного договора происходит пополнение в семействе, то можно претендовать на понижение процентов.

Рефинансирование ипотеки — это получение нового кредита с более выгодными условиями для погашения действующей ипотеки. Выгодно оно, например, для тех, кто в 2016 году оформил ипотеку под 15 процентов, а в этом году может получить займ под 9,5 процента.

Изменить условия кредита он может двумя способами.

Первый — обратиться к своему кредитору с просьбой о пересмотре условий. Но этот фокус вряд ли пройдет. Банки не идут на рефинансирование собственных ипотечных кредитов.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Закон о понижении процентов по ипотеке
Adblock detector