Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-68 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)

КАСКО расторжение договора водителем или страховой если полис теряет актуальность и при продаже авто, а также расторжение в судебном порядке и документы для расторжения

Законодательство

На данные момент в нашей стране не существует индивидуального закона для КАСКО, как это предусмотрена для ОСАГО. Но некоторые вопросы с добровольным автострахованием может урегулировать ГК РФ.

Интересующий в данной статье вопрос затронут статьей 985, которая гласит, что ситуации, которые являются веской причиной для прекращения действия полиса страховки, должны быть согласованы между сторонами сделки и прекращенными.

Закон предусматривает такие основания для расторжения сделки:

  • утилизация транспортного средства по причинам его изнашивания или полной гибели (не из-за наступления страхового случая);
  • продажа автомобиля;
  • смерть страхователя;
  • если у страховщика отозвали лицензию.

Не исключается вариант – по согласию сторон. Ведь редко, но случается, когда стороны договора хотят обоюдно прекратить действие полиса КАСКО по определенным объективным причинам.

КАСКО расторжение договора водителем или страховой если полис теряет актуальность и при продаже авто, а также расторжение в судебном порядке и документы для расторжения

Но для многих страхователей возникает другой, более важный, как получить свои денежные средства обратно. Об этом поговорим дальше, чтобы все автомобилисты могли правильно и выгодно для себя поступать в подобных ситуациях.

Как расторгнуть договор КАСКО и вернуть деньги

Сделка подпадает под действие диспозиции 167 ГК РФ, и расторжение производится по общим принципам, применимым к договорам данной категории. Отношения со страховщиком прекращаются по целому ряду оснований, каждым из которых страхователь пользуется только в случае наступления определенных обстоятельств.

Основания

Диапозитивные основания для расторжения КАСКО прописаны в статьях 164-167 действующего ГК РФ и в части 6 отраслевого ФЗ-186 (О страховании).

К таковым относятся:

  • утрата предмета сделки — каждая страховая компания прописывает это условие в заключаемом договоре;
  • прямое неисполнение страховщиком прописанных в договоре пунктов;
  • отказ в возмещении;
  • низкое качество услуг;
  • нарушение факультативных норм при заключении сделки;
  • смена страхователя — здесь же учитывается и смерть бенефициара (ст. 166);
  • иные случаи, прописанные по договоренности со страховой компанией.

Без учета законодательных норм, причины для расторжения сделки нужно искать в имеющемся договоре. Это наиболее приемлемый путь для обеих сторон. По желанию застрахованного соглашение растрогается, если соответствующее условие было заранее согласовано со страховой компанией.

Утрата предмета сделки относится к безапелляционным основаниям для расторжения соглашения. В договоре фигурирует конкретный выгодоприобретатель, смена которого не предполагает автоматическую пролонгацию соглашения (ст. 166). Страховая компания закрывает сделку автоматически, после совершения регистрационных действий. Следовательно, расторжение договора КАСКО производится по умолчанию.

Смерть владельца описывается в виде ключевого основания. Любая сделка завершается в случае смерти одной из сторон. Соглашение КАСКО не является исключением. Более того, расторжение производится автоматически и даже в случае перехода автомобиля по наследству.

Алгоритм действий состоит из досудебных мероприятий, осуществляемых водителем самостоятельно (ст. 271 ФЗ-186). Чтобы расторгнуть договор КАСКО по инициативе страховщика, придерживаться необходимо следующей схемы:

  • направление уведомления — контрагент (страховая компания) может проигнорировать устное обращение;
  • получение мотивированного ответа;
  • прибытие в офис для итогового закрытия сделки;
  • обмен документами с контрагентом и удаление данных из текущей базы компании.

Это нормативный способ, но с его помощью не всегда получается аннулировать соглашение и вернуть деньги за ранее оформленное КАСКО. Страховая компания может ответить отказом или просто проигнорировать обращение автомобилиста. Следующим адресатом обращения является территориальный суд.

Список необходимых документов

Пакет бумаг для расторжения ранее оформленного КАСКО потребуется минимальный:

  • заявление (уведомление) о расторжении текущей сделки;
  • страховой полис в оригинале;
  • документы на автомобиль;
  • информация по страховщику.

В отличие от обязательного страхования, здесь не потребуется формального бланка заявления. Расторжение производится посредством направления в страховую компанию заявления, составленного в свободной форме (ст. 165). Образец заявления о расторжении договора КАСКО должен содержать причины с ссылками на пункт договора, подпись адресанта, дату направления.

Конечное расторжение соглашения КАСКО по инициативе страховой компании — исключительный случай. Он может иметь место только при наступлении обстоятельств, прописанных в заключенном договоре.

К таковым относятся:

  • форс-мажор;
  • ликвидация страховой компании;
  • неисполнение страхователем факультативных обязательств по сделке;
  • отсутствие очередной оплаты премии в отношении страховой компании.

Страховщик о таком намерении уведомляет контрагента в десятидневный срок (ст. 166). С момента получения указанного уведомления, договор КАСКО официально считается прекращенным. При несогласии с такими действиями страховщика, автолюбитель может обратиться в территориальный суд или подать жалобу на профильном портале РСА, посредством заполнения специальной формы.

Обращение в территориальный суд потребуется, если страховая компания не откажется проводить перерасчет и возвращать неиспользованные средства своему бывшему клиенту.

Рассмотрение осуществляется в порядке прямого искового производства (ст. 211 ФЗ-189). Обратиться в суд для расторжения сделки по договору КАСКО может только лицо, указанное в первичном договоре.

Если предмет сделки по КАСКО больше 50 тыс. рублей, то обращение следует в районный суд, если меньше — в мировой.

Истец самостоятельно прописывает сумму в иске по КАСКО, включая сюда уплаченную страховую премию и все моральные/судебные издержки. Соблюдая баланс сторон, судебная коллегия рассчитает размер комиссии, уходящей в пользу страховщика. На практике она составляет не более 30%. Остальная сумма возвращается клиенту.

Возврат средств будет невозможным в том случае, если иск поступает в конце оплаченного периода по КАСКО. Если период заканчивается 1 марта, а иск поступает 27 февраля, то остатка по премии не будет, соответственно, не будет и возврата средств.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Расторжение договора КАСКО со страховой компанией возможно по разным причинам. Такая процедура имеет ряд особенностей, которые необходимо учитывать при прекращении страховых правоотношений.

Добровольное страхование ТС это услуга, предоставляемая на длительный период. Покупая полис, владелец авто покупает защиту на конкретный срок, предусмотренный договоренностями. Иногда возникает ситуация, когда необходимо остановить время действия договоренностей между получателем сервиса и страховой организацией.

КАСКО расторжение договора водителем или страховой если полис теряет актуальность и при продаже авто, а также расторжение в судебном порядке и документы для расторжения

При этом стоит изучить, когда такая процедура пройдет с наименьшими потерями для владельца полиса и является ли причина для разрыва законным основанием, а также какие документы понадобятся для подтверждения заявляемых фактов. Помимо этого, нужно выяснить в каких ситуациях организация сама заинтересована в прекращении обязанностей.

В соответствии с положениями статьи 958 ГК РФ, основаниями для бесспорного прекращения действия подписанного двумя сторонами соглашения, являются случаи, когда не нужно что-либо страховать. Это правило применяется и к полису о КАСКО.

Кроме того, предусмотрена возможность соглашения сторон, когда достигается обоюдная договоренность о решении проблемы мирным путем. Если же речь идет об одностороннем прерывании, то инициатором может стать как автовладелец, так и СК.

Прекращение обязательств по соглашению может произойти из-за:

  1. Продажи транспортного средства. Это можно сделать следующими способами:
  • При реализации авто расторгается соглашение;
  • Авто продается совместно с обязательствами по КАСКО. В такой ситуации в стоимость реализации включается цена страховки. После совершения сделки производится переоформление владельца полиса. При этом внесенные средства, уплаченные бывшим владельцем, поступают на счет нового собственника без взимания расходов по оформлению документов;
  • Реализация старого транспорта и приобретение нового с малым временным периодом и заключением нового соглашения у того же страховщика. СК может произвести перезачисление с одного счета на второй с перезаключением иного договора;
  • Утилизация машины после дорожного происшествия либо вследствие большого срока использования. Процесс предполагает физическое избавление от него, соответственно, перестает существовать объект, который был застрахован. Договор должен быть расторгнут для частичного возврата уплаченного страхового возмещения.

Прекратить обязательства можно в любой момент, как до уничтожения транспорта, так и после него. Для этого потребуется представить документацию, свидетельствующую о невозможности либо нецелесообразности восстановления авто после аварии либо изношенности.

  1. Лишение лицензии страховщика. Включает наложение запрета на осуществление различных операций. В этом случае договор можно не расторгать. СК обязана исполнить свои обязанности, а из-за невозможности это сделать либо из-за начала процедуры признания компании несостоятельной исполнение договорных обязательств возлагается решением суда на иные страховые организации. При этом добиться возврата внесенных денежных средств от другой СК в полной мере будет очень непросто. Поэтому, владея информацией о том, что у страховщика могут отобрать лицензию, желательно по своему усмотрению расторгнуть соглашение и застраховать авто в другой организации.
  2. Неисполнение обязательств СК. Включает:
  • Не выплату компенсации либо частичное невозмещение ущерба при наступлении страховой ситуации;
  • Отказ от объяснения причин такого решения;
  • Невыполнение договорных обязательств, таких как представление эвакуатора, вызов аварийного специалиста, поддержка по горячей линии и т.д.
  1. Смерть владельца полиса по КАСКО. В такой ситуации автомобиль входит в состав наследственной массы и переходит в собственность правопреемника, который может сам определить, где оформить КАСКО либо переоформить в этой же компании.
  2. Прекратить договорные отношения можно и в случае, когда увеличиваются риски, в значительной мере превышающие те, что были установлены соглашением. Например, поменялись условия хранения ТС, что может повлечь риск хищения либо его повреждения. О наступлении этих обстоятельств необходимо уведомлять СК.

СК не может по своему желанию решить прекратить действие соглашения о добровольном страховании. Но законодательно установлены основания, которые могут явиться причиной для прерывания договоренностей. К ним относятся:

  • Невыполнение договорных условий страхователем, например, перемена личных сведений либо данных о машине без своевременного извещения организации;
  • Потеря документации на автомобиль его собственником, если они не восстановлены в установленный период времени;
  • Утеря ТС по основаниям, не относящимся к страховой ситуации. Это может быть возгорание из-за поломок в механизмах или кражи объекта, когда такой случай не внесен в качестве страхового в соглашение.

Обязательства могут быть прекращены ещё на стадии подписания документа, когда одна из сторон сделки будет уличена в мошеннических действиях или клиент не уплатит первый взнос.

Причины расторжения

Оснований для законного расторжения КАСКО, не дожидаясь момента завершения его действия, несколько. Главное – доказать их законность и обоснованность документально.

Достаточно даже обратиться к страховщику с иском о том, что от него скрывали важные сведения, условия договора были нечеткими, ведь каждый вопрос можно изначально урегулировать мирным путем.

КАСКО расторжение договора водителем или страховой если полис теряет актуальность и при продаже авто, а также расторжение в судебном порядке и документы для расторжения

Случай, когда застрахованный по ОСАГО и КАСКО автотранспорт выставляется на продажу, не является редкостью.

В таких ситуациях, особенно если до окончания срока действия полисов остается много времени, автомобилист имеет законное право потребовать расторжение договора автострахования, потому что будет меняться собственник транспортного средства.

Страховая компания не имеет права в этом отказывать своему клиенту, особенно если тот предоставил акт о купле-продаже, то есть подтвердил факт смены владельца.

Когда автомобилиста, на которого оформлено полис КАСКО не стало, то действие договора автоматически прекращается. Оставшиеся «неиспользованные» по сроку денежные средства могут получить законные наследники.

Бывает так, что они переоформляют на себя транспортное средство вместе со всеми страховками.

Но если принято решение продавать автомобиль, а договор по КАСКО и ОСАГО расторгать, то для этого требуется лишь предоставить документы о факте его смерти, о дарственной.

При отзыве лицензии

КАСКО расторжение договора водителем или страховой если полис теряет актуальность и при продаже авто, а также расторжение в судебном порядке и документы для расторжения

Если у страховщика на законных правах официально отозвали лицензию, то он обязан сразу же сообщить это своим клиентам, не подписывать новые договора.

Предлагаем ознакомиться  Какую силу имеет подписанная сканкопия договора

Пункт 3 рассмотренной статьи Гражданского кодекса позволяет водителям самостоятельно начинать данный процесс, даже если лицензию на страховые услуги у компании отобрали временно.

Такой момент является самым проблематичным для расторжения страхового договора, потому что его не предусматривает законодательство. Страховщики предлагают своим клиентам покупать полиса в рассрочку.

Но если страхователи потребуют расторгнуть досрочно договор, то начнется путаница с выплатой. Если он внес денег больше, чем размер суммы пользования за срок пользования, то от остатка отнимут РВД и остаток выплатят.

Другие

Безнаказанно и по закону страхователь может отказаться от полиса КАСКО и в других ситуациях. Например, транспортное средство было полностью выведенным с эксплуатации из-за уровня его износа.

Также позволено прекращать деловые взаимоотношения со страховщиком, если тот скрывает важную информацию или не соблюдает условия договоренности.

Даже когда количество рисков для ТС превышает перечень в полисе автострахования, то можно об этом ранее сообщить СК.

Статья 958 ГК РФ гласит, что клиент имеет право на «досрочное расторжение КАСКО» в любое время. При этом страховая компания должна удовлетворить его желание в обязательном порядке. Однако не всегда можно рассчитывать на возврат средств за незавершенный срок страхования. Но для расторжения договора должны быть существенные причины.

Зато возможность страховщиков компании расторгнуть договор ограничена. Глава 48 ГК РФ категорически запрещает делать это исключительно с инициативы компании без согласования с владельцем транспортного средства. Поэтому заявления страховщика типа «Соглашение расторгнуто в соответствии с пунктом Х условий договора …» нарушают требования действующего законодательства.

Такое решение компании легко оспорить в рамках досудебного разбирательства. Однако страховщик наделен правом расторгнуть договор, если клиент грубо нарушает условия соглашения. К примеру, увеличение страхового риска позволяет компании обратиться к автолюбителю с требованием внести дополнительную плату в соответствии со ст. 959 ГК РФ.

Статья 958 ГК РФ гласит, что отсутствие необходимости страховать определенный объект — предпосылка отмены договора страхования. К примеру, утилизация транспортного средства в результате невозможности дальнейшей эксплуатации или его выход из строя по причинам, которые не подпадают под определение страхового случая.

Также договор может быть расторгнут в соответствием со «соглашением сторон» (п. 1 ст. 450 ГК РФ). Страховщик обращается к клиенту с просьбой (!) о прекращении договорных отношений. Однако автолюбитель может отказаться от такого предложения. Пункты 1 и 3 ст. 959 ГК РФ предусматривают, что страхователь вправе прекратить договорные отношения, если клиент не сообщил важную информацию.

Наиболее распространены следующие «основания для расторжения договора КАСКО».

Продажа транспортного средства Результат соглашения купли-продажи автомобиля — передача права собственности другому лицу. Новый владелец может не заключать договор КАСКО. Но если он решит обратиться к страхователю, тогда и расторжение предыдущего, и заключения последующего договора состоится на основании документа, согласно которому состоялась сделка купли-продажи.
Смерть страхователя Правопреемники предыдущего владельца ТС вправе переоформить договор КАСКО. Если они им воспользуются, тогда заключается новое соглашение. Если же нет, тогда договор аннулируется.
Отмена лицензии Страхователь лишен разрешения на деятельность — тогда он по сути работает нелегально. В соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ клиент имеет право на расторжение договора как на срок пока компании не вернут лицензию, так и вообще больше не обращаться к данной организации
Другие причины В соответствии с п. 2. 958 ГК РФ в случае разрушения имущества из-за факторов, не подлежащих под классификацию страхового случая, клиент наделен правом расторгнуть соглашение. В ст. 451 ГК РФ прописана аннуляция договора в случае несоблюдения его условий любой из сторон.

Страхователь в суде расторгает договор, ссылаясь на следующие причины.

  • Несоблюдение условий договора. Изменение паспортных данных или информации о транспортном средстве без уведомления страховщика.
  • Отсутствие у клиента документов на автомобиль. В случае потери их нужно восстановить.
  • Выход из строя автомобиля из-за действия факторов, которые в соответствии с договором не подпадают под определение страхового случая. Например, сгорание в результате неисправностей электрической системы автомобиля или угон.

Также «расторжение страхового договора КАСКО» возможно непосредственно после подписания договора. Например, одна сторона имеет доказательства махинаций другой или же клиент отказался внести первый платеж.

Правила расторжения договора КАСКО

На действие договоров КАСКО сегодня распространяется общее профильное законодательство, согласно которому расторжение должно происходить в стандартном гражданском порядке.

При осуществлении расторжения договора КАСКО у большинства граждан возникают определенные трудности в этой области.

Далее будет разъяснен порядок расторжения такого договора, в зависимости от определенных обстоятельств.

Подробно процедура расторжения обозначена в главе 25-ой ГКРФ, а именно в ст. 450-ой. В соответствии с данной статьей, клиент вправе досрочно прекратить ранее оформленное соглашение страхования.

Но на это необходимо наличие определенных оснований, главным из каких является неисполнение компанией своих обязанностей. Делается это в порядке подачи заявления, после чего клиенту возвращается рассчитанная сумма.

В данном случае стоит учитывать возможную комиссию со стороны организации, которая может предусматривать возмещение убытков.

Также существуют случаи, когда деньги за КАСКО нельзя вернуть, а именно:

  • Если клиент расплачивается за полис КАСКО в рассрочку и не внес очередной взнос;
  • Если соглашение расторгается по причине угона, а компания уже оплатила за это компенсацию;
  • Если клиент сообщил ложные данные при заключении контракта.

Страхование относится к такого рода сделкам, которые привязываются непосредственно к клиенту, а не к объекту. Получается, что после продажи автомобиля ранее оформленный договор будет продолжать действовать на тех же условиях, но право получать возмещение будет закреплено за прежним клиентом.

По это причине текущий клиент в рамках страхования не получит никакой премии, так как в полис вписан не он, а прошлый владелец транспортного средства. В связи с этим случаем, установлено правило досрочного расторжения, в силу которого вся неиспользованная часть возможной премии должна быть возращена клиенту.

По этому основанию прекращение в большинстве случаев происходит досрочно.

Изначально, при оформлении страхования, клиент обязательно должен читать внимательно все положения соглашения. Стандартные правила страхования на такие случаи не распространяются, поэтому организациям в этом случае даются только некоторые рекомендации. А все обязательные пункты они вправе устанавливать по своему усмотрению.

Практически в любом кредитном соглашении говориться, что описываемый договор КАСКО должен действовать все время, до тех пор, пока клиент не выполнит все свои основные обязательства перед условным кредитором. И страховая компания в данном случае будет играть вторичную роль.

А за это могут предусматриваться определенные санкции, вплоть до досрочной выплаты текущих обязательств.

Этим самым кредитор хочет снизить величину возможного ущерба, что вполне нормально для такого рода деятельности.

Поэтому каждый раздел соглашения необходимо читать внимательно, а все разногласия в таком случае следует решать с кредитором. Для страхователя будет достаточно одного заявления с приложением документов.

На практике,  пакет документов может включать в себя совершенно разные бумаги, это зависит от пакета самого КАСКО.

Согласно законодательному акту ГК Российской Федерации, максимальный срок по такому страхованию не может превышать фиксированных 3-х месяцев. Но это максимально возможная величина, которая практически никогда не применяется на практике. Конечный срок следует уточнять в имеющемся на руках договоре, либо в самой страховой компании.

Если причины для отказа отсутствуют, ответить на такое заявление организация должна в течение 10-ти дней. Составлять его необходимо правильно, с учетом соблюдения обязательной структуры. Несмотря на индивидуальность каждого вида правоотношений, примерный образец должен выглядеть определенным образом.

Расторжение договора КАСКО досрочно: основания и пример заявления

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:
  • Московская область: 7 (499) 938-42-57
  • Ленинградская область: 7 (812) 467-32-98

Отношения в рамках КАСКО определяют следующие нормативно-правовые акты.

  • Гражданский кодекс РФ.
  • Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
  • Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Вышеупомянутые документы имеют силу закона и обязательны к исполнению. Их учитывают страховые компании при разработке договора КАСКО. КАСКО не регулируется специализированными и едиными законами, актами или правилами. Поэтому особенности этой разновидности страхования определяются законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

КАСКО — это добровольное страхование транспортных средств. Поэтому, если владелец автомобиля желает, действие страхование может быть прекращено. Давайте разберемся, как происходит расторжение договора КАСКО.

Правовые основания

Отношения в рамках КАСКО определяют следующие нормативно-правовые акты.

Вышеупомянутые документы имеют силу закона и обязательны к исполнению. Их учитывают страховые компании при разработке договора КАСКО. КАСКО не регулируется специализированными и едиными законами, актами или правилами. Поэтому особенности этой разновидности страхования определяются законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Причины расторжения

Статья 958 ГК РФ гласит, что клиент имеет право на «досрочное расторжение КАСКО» в любое время. При этом страховая компания должна удовлетворить его желание в обязательном порядке. Однако не всегда можно рассчитывать на возврат средств за незавершенный срок страхования. Но для расторжения договора должны быть существенные причины.

Зато возможность страховщиков компании расторгнуть договор ограничена. Глава 48 ГК РФ категорически запрещает делать это исключительно с инициативы компании без согласования с владельцем транспортного средства.

Поэтому заявления страховщика типа «Соглашение расторгнуто в соответствии с пунктом Х условий договора …» нарушают требования действующего законодательства. Такое решение компании легко оспорить в рамках досудебного разбирательства.

Если водитель не желает платить, тогда суд признает такие действия неправомерными и аннулирует соглашение. Также условия расторжения договора указаны в соглашении страхования.

У клиентов многих банков нередко возникает вопрос, можно ли расторгнуть страховой договор и вернуть деньги.

Так как эта тема актуальная, посвятим данную статью анализу случаев, когда закон позволяет вернуть деньги за страховку. Узнаем и о случаях, когда интересы страховой организации защищаются законом.

Если вас интересует информация по определенному банку, то переходите на раздел посвященный этому вопросу.

Законодательство

Также ГК РФ разрешает преждевременное расторжение страхового договора по желанию страхователя, но при этом оплаченные страховые взносы не возвращаются.

Правила расторжения договора, оговоренные в законе, подлежат неукоснительному соблюдению, если в самом договоре не указаны дополнительные нюансы расторжения.

В 2005 году Банком России был введен новый указ № 3854-У, устанавливающий период охлаждения. На его основе застрахованным гражданам дается 14 дней после подписания страховки.

В течение этого периода возможно аннулировать страховой договор, не неся каких-либо потерь. Но здесь важно, чтобы не наступила страховая ситуация.

Но если расторжение договора осуществляется после 14-дневного срока, то страховщику дается право не возвращать сумму, на протяжении периода, когда страховка действовала.

Также следует отметить, что «период охлаждения» действует на страхование:

  • накопительное;
  • пенсионное;
  • добровольное;
  • инвестиционное;
  • страхование от болезней и несчастных случаев;
  • КАСКО, ОСАГО;
  • имущественных ценностей;
  • финансовых рисков;
  • водного транспорта.

Чтобы воспользоваться правом на разрыв договора страхования, потребуется написать заявление от руки в свободной форме и передать его в офис компании-страховщика.

Если в заданном населенном пункте представительство отсутствует, то заявление с данными счета и описью содержимого отправляется в основное отделение страховщика заказным письмом.

ЦБ РФ не указывает точного перечня требуемых документов, поэтому этот список должен отражаться в правилах страхования. Если его нет, то будет достаточно заявления с указанием данных о страхователе и номере расторгаемого соглашения.

Тема о расторжении страхового соглашения с возвратом денег нередко поднимается после получения кредита с одновременным страхованием жизни. Чтобы понимать, получится ли вернуть часть денег при расторжении страхового договора, следует знать, что существует два вида страховых соглашений:

  • страховой индивидуальный полис;
  • коллективная программа страхования.

В первом случае возврат денег возможен. Во втором случае кредитная и страховая организация заключают между собой договор о страховании жизни заемщиков.

В результате чего большая сумма страхового отчисления будет являться погашением комиссии банку за присоединение заемщика к программе страхования.

Предлагаем ознакомиться  Оплата за третье лицо - проводки

При таких условиях «период охлаждения» не предусмотрен, поэтому и разорвать договор не получится.

КАСКО расторжение договора водителем или страховой если полис теряет актуальность и при продаже авто, а также расторжение в судебном порядке и документы для расторжения

И в таких случаях обычно возвращается не вся цена страховки, а только сумма, пропорциональная неиспользованному сроку за вычетом банковской комиссии. Клиенту банка, который имеет страховой индивидуальный полис и хочет от него отказаться, позволяется сделать это в течение «периода охлаждения».

В этом случае в течение 14-дневного периода со дня его подписания важно написать заявление о желании расторгнуть договор и получить возврат суммы.

Образец заявления при досрочном погашении кредита

Если возникла необходимость в расторжении соглашения по добровольному виду страхования, с момента подписания которого прошло больше 14 суток, следует руководствоваться правилами страхования.

Многие страховщики уточняют спецусловие, согласно которому при аннулировании соглашения клиент может частично вернуть ранее уплаченные деньги пропорционально неиспользованному периоду. Но с этой суммы будут вычитаться расходы на ведение дел.

При этом расходы составлять могут от 25 до 90%.

С обязательными видами страхования проще, так как принцип возврата денег в таких случаях прописан в подзаконных актах.

Возврат денег

Некоторые ошибаются, полагая, что вернуть деньги по страховке возможно в течение «периода охлаждения» даже тогда, когда наступил страховой случай. На самом деле это не так. Страховой случай является поводом для отказа в выплате.

Примером возврата денег может стать такая история. Физлицо застраховало свою жизнь на 20-летний период. Через 5 лет оно решило расторгнуть соглашение. Согласно просчетам, возврату подлежит чуть больше 70% суммы. На возврат денег в таком размере гражданин сможет рассчитывать после принятия положительного решения по этому вопросу.

Остановить действие соглашения непросто. В некоторых случаях страховая фирма может отказать. Речь идет о ситуациях, когда:

  • заявление на расторжение договора содержит в себе ошибки;
  • в документе не отображено соответствующее условие;
  • наступил конкретный страховой случай.

Иногда страховые фирмы безосновательно отказывают в выплате. В таком случае нужно обратиться с претензией в Центробанк России либо решать проблему при помощи судебной инстанции.

Исковое заявление о возврате страховой премии

Исковое официальное заявление отсылают в арбитражный судебный орган с просьбой остановить действие соглашения. Если после оформления кредита прошел всего месяц, есть вероятность того, что удастся вернуть практически 100% суммы страховки. Если прошло два месяца и более, размер возврата будет существенно меньше.

Как происходит расторжение по инициативе страховщика

Расторжение договора КАСКО со страховой компанией осуществляется на основе ГК РФ, как говорилось ранее, потому что специальных стандартов и постанов по этому поводу нет.

Единственная защита автомобилистов – это то, что они считаются клиентами страховщиков. Но бывают и случаи, когда СК желает расторгнуть договор с владельцами страховки.

Например, у страхователя произошли изменения, которые влияют на данные в полисе, но он об этом не сообщил в компанию.

СК обязана предусмотреть пункт с причинами расторжения страхового договора, чтобы в дальнейшем ее решение было правомерным, а клиент будет стараться не нарушать положения Правил.

Причинами для прекращения действия страховки по инициативе компании являются:

  • потеря страхователем ПТС (умышленная или нет);
  • утрата документации, свидетельствующей о регистрации ТС;
  • смена фамилии владельца полиса;
  • нарушение положения договора в связи с несоблюдением своих обязанностей.

В таких случаях страхователь может обратиться к автористу за помощью, особенно если СК отказывается возвращаться оставшиеся денежные средства.

Причины для расторжения договора КАСКО до начала действияПолис считается актуальным с того момента, когда стороны подписали договоренность и автомобилист внес первые деньги по страховании КАСКО.

Тогда договор имеет юридическую силу. Хотя в некоторых документах прописывается, что они вступают в силу лишь через 5 дней после их подписания и внесении выгодоприобретателем первой оплаты.

Даже в эти моменты существует риск того, что договор могут попросту потребовать расторгнуть даже до момента его актуализации. Например:

  1. Ошибки или недостоверная информация в документах страхователя.
  2. Подозрение в мошенничестве.
  3. Подставная документация или страхователь.
  4. Не внесена первая оплата по любым причинам.

Такие причины уже могут стать основанием для расторжения договора. Если взнос внесли, то предстоит разбираться со страховщиком по поводу выплат по полису, если нет – то просто принимаете документ о расторжении действия полиса и ищете другую СК.

Расторжение в судебном порядке

Страховщик может предусмотреть в Правилах возможность досрочного расторжения КАСКО и возврата части премии. Если возникает объективная ситуация, не предусмотренная инструкциями, или копания затягивает процесс, наперекор своим же установкам, клиент может обратиться в суд (

). Но перед этим стоит сделать всё возможное для решения вопроса в досудебном порядке. Нужно обратиться к руководству компании с претензией на действия сотрудников, препятствующих осуществлению процедур и нарушающих оговорённые условия сотрудничества.

Напомним, перечень случаев досрочного прекращение и возможность вернуть премию – дело доброй воли страховщика. Если он не предусмотрел в своих внутренних документах такой опции, он не нарушил закон. Вмешательство официальных структур потребуется, если на бумаге право клиента зафиксировано, а на деле, процедура «буксует».

Обращаться в суд нужно, если желание расторгнуть договор возникло из-за нарушения страховщиком обязанностей по договору, но в добровольном порядке руководство компании затягивает сроки или отказывается от решения вопроса. При этом нужно направлять письменные требования страховщику и стараться получить от него официальный ответ в установленные сроки. Их нарушение – повод для судебной тяжбы.

Закон лишает страховщика возможности расторгнуть договор досрочно, если клиент не «устраивает» компанию. Страховщики вынуждены дожидаться окончания срока действия договора, выставлять при продлении так называемые «заградительные» тарифы, создавать внутренние «чёрные списки», если есть подозрения в том, что клиент не чист на руку. Решить вопрос по уже заключённому договору можно только в судебном порядке (та же статья 450 ГК). Поводом может послужить:

  • необходимость расторгнуть КАСКО из-за неуплаты премии (части премии)
  • появление сведений о ложной информации, сообщённой при заключении договора
  • несообщение клиентом об изменении степени риска

Законодатели декларируют, что по любому из этих поводов страховщик обязан идти в суд и добиваться расторжения договора в этой инстанции. Однако страховщики практикуют расторжение в уведомительном порядке: за определённый срок клиенту направляют официальное письмо с указанием причин и даты предполагаемого прекращения страховой защиты.

Если у клиента на руках такое письмо, а защита понадобилась (автомобиль попал в ДТП), клиент может оспорить в суде утверждение, что страховка не действовала и получить возмещение. Естественно, суд проверит и самого клиента на предмет наличия умысла в его действиях (сокрытие информации, обстоятельства повреждения ТС на фоне неуплаты премии).

Посмотрите видео, как можно досрочно расторгнуть КАСКО

Страховые компании всячески пытаются не доводить дело до судебного слушания, а также не связываться с автоюристами, поэтому они заинтересованы в досудебном урегулировании.

Гражданский кодекс оставляет за клиентами право получать денежные компенсации при одностороннем расторжении по их инициативе, если не исчезает потреба в страховке транспортного средства (согласно статье 958).

Наказывать страхователей за их такое решение нет у СК права, особенно по законным и объективным причинам.

Ошибка страхователей в том, что они читают невнимательно условия договора, или не делают это вообще. Поэтому условия договора в определенных ситуациях могут выступать против них.

Особенно аспектов по выплатам оставшихся денежных средств из-за неиспользования полиса КАСКО по всему сроку его актуальности.

Даже ГК оставляет за сторонами право выяснения отношений вне суда. Но если такое примирение не достигается самостоятельно, то страховщик и выгодополучатель должны участвовать в судебном слушании и тратиться на услуги юристов.

В данную инстанцию желательно обращаться лишь тогда, когда руководитель компании отклонил вашу претензию в письменном виде или отказался ее рассматривать.

Но при этом у страховщика нет законных оснований отклонять запрос их клиента в возврате денежных средств.

Договор будет расторгнутым лишь после постановления решения суда в пользу одной из сторон. Далее – спор решается согласно регламенту судебного приговора.

Взаимоотношения между страхователем и страховщиком – достаточно тонкий процесс, который требует учет всех нюансов, внимательное отношение к документации.

Многие клиенты пренебрегают этим, поэтому в дальнейшем у них могу возникнуть проблемы с прерыванием сотрудничества. Досрочное расторжение договора КАСКО возврат денег предусматривает практически во всех случаях.

Выгодополучатель может добиться этого, но не всегда он получит выплату в желаемом размере, а иногда и вовсе лишится ее. Расторжение договора КАСКО по инициативе страхователя должно начинаться с письменным обращением к страховщику.

Учитывайте, что компании не хотят становится фигурантами таких дел, поэтому могут «сделать исключения» и пойти на «уступки» для своих клиентов.

Как оформляется страховой случай по КАСКО, смотрите на странице.

Сколько стоит КАСКО от угона и хищения, узнайте из этой информации.

Новости по теме

«Бесплатно» сбить на дороге выйдет только мух: за ненавистные камеры-треноги, диких животных и дорожные знаки придётся отдать немалые суммы. Украсть под шумок тот же знак, чтобы обновить интерьер, безнаказанно не выйдет.

Вместе с новыми законами с 1 июня приходят и изменения в «автогражданке».

Так повысилась ли цена на «автогражданку», и почему меняется стоимость у различных компаний?

Договор КАСКО заключается между автовладельцем и страхователем на добровольной основе. Сам полис предполагает полную или частичную защиту автотранспорта от различных видов риска — угон, порча средства передвижения третьими лицами, ДТП и многое другое. Иногда по ряду каких-либо причин появляется необходимость расторгнуть договор КАСКО, но возможно ли это? Ниже представлена информация о том, что такое договор страхования КАСКО, образец заявления о прекращении обязательств и пошаговый план действий.

Оформление договора КАСКО целесообразно в той ситуации, когда автовладельцу необходимо застраховать транспортное средство (ТС) от тех страховых случаев, что не предусматривает обязательное страхование ОСАГО. При подписании соглашения клиент и страхователь обязуются соблюдать все пункты, не нарушая их.

Бывают ситуации, когда прекращение сотрудничества выгодно не только автовладельцу, но и страхователю. Возможно ли это осуществить? Да, прекращение обязанностей досрочно возможно, однако, есть тонкости, которые следует внимательно изучить.

Расторжение договора КАСКО, как и его заключение — дело добровольное, но это возможно только при следующих ситуациях:

  • Автовладелец решил продать ТС или передать права пользования третьим лицам.
  • Транспорт утилизируется из-за большого износа, при котором восстановление нецелесообразно.
  • Продажа старого автотранспорта с последующей покупкой нового. При этом договор или расторгается насовсем, или перезаключается с переводом оставшегося периода на вновь купленное ТС.
  • Страхователь не выполняет свои обязательства — не выплачивает компенсацию при возникновении страхового случая, возмещает ущерб по заниженным ценам (если это доказано в судебном порядке), не предоставляет услуги, предусмотренные соглашением.
  • Повышение перечня рисков, которые при включении в договор значительно увеличивают цену полиса, а для клиента это невыгодно. Например, при заключении соглашения ТС хранилось в гараже, но по какой-либо причине это больше не возможно. В данной ситуации повышается риск угона, о чём стоит без отлагательств оповестить страхователя.
  • Смерть держателя полиса. Когда ТС переходит во владение другому человеку, договор может быть прекращён по причине перехода клиента к другому страхователю.
Предлагаем ознакомиться  Юридические услуги для предпринимателей в Самаре.

Все эти случаи предусматривают возможность расторжения договора КАСКО со страховой компанией. Как правило, до судебных разбирательств дело не доходит. Все вопросы решаются в досудебном порядке.

Расторгнуть договор страхования может не только клиент, но и страхователь. Причинами тому могут стать такие факторы, как:

  • Выяснился факт предоставления ложной информации об автотранспорте.
  • Утрата автотранспорта по причине, несвязанной со страховой ситуацией. Например, угон (если он не предусмотрен соглашением).
  • Утеря документации на ТС. Это касается тех ситуаций, когда клиент не восстановил документы в указанные страхователем сроки.
  • Неисполнение клиентом обязательств (несвоевременная оплата, отказ о предоставлении информации о ТС и прочее).

Если нарушения были устранены клиентом своевременно, то компания теряет право аннулирования соглашения по личной инициативе. В случае преждевременного прекращения предоставления услуг без ведомых причин держатель полиса имеет право подать заявление в судебный участок.

Автовладелец имеет полное право на подачу прошения о прекращении обязательств, но есть один нюанс. В данной ситуации необходимо тщательно изучить соглашение с банком, выдавшим кредит. Многие финансовые организации указывают, что в случае отказа от добровольного страхования клиенту предъявляется требование о досрочном внесении всей суммы займа.

Если этот пункт не будет исполнен, банк имеет право арестовать ТС и реализовать его на торгах. При наличии такого условия расторжение договора КАСКО возможно, но с последующей покупкой полиса у другого страхователя. Тогда у финорганизации не будет основания требовать досрочной оплаты займа. То же самое касается КАСКО по договору лизинга (вид кредитования).

Обратите внимание. Если ТС изъято за просрочку платежей и договор КАСКО уже не требуется, его можно расторгнуть, но деньги в таком случае не возвращаются.

Бывает, что страхователь отказывает держателю полиса в расторжении соглашения без объяснения причин. Тогда первое, что следует сделать — написать официальную претензию на имя руководителя страховой. Если не получается урегулировать этот вопрос в досудебном порядке, клиенту ничего не остаётся, как обращаться в судебные инстанции. Чтобы расторгнуть КАСКО досрочно через суд, потребуется подготовить пакет документации:

  • Заявление на расторжение соглашения.
  • Полис КАСКО.
  • Паспорт автовладельца (оригинал и копия).
  • Документы на транспортное средство.

Подавать заявление в отделение суда стоит только тогда, когда на претензию, написанную в адрес страховой компании, был дан отказ. В противном случае судья может отказать в рассмотрении дела. Кроме того, при расторжении договора по собственной инициативе клиента суд может принять сторону страхователя и отказать в выплате остатка денежных средств.

Паспорт держателя полиса и его ксерокопия, которая в обязательном порядке заверяется нотариально.

Копия договора, подтверждающего продажу ТС (если оно было продано).

  • Все квитанции об оплате страховых услуг.
  • Справка о снятии ТС с госучёта (если авто подверглось утилизации или похищено).
  • Технический паспорт транспортного средства (ПТС).
  • Справка о смерти, если договор расторгается по этой причине.
  • Свидетельство, подтверждающее вступление в законное наследство на авто.
  • Полные банковские реквизиты счёта, на который страхователь должен перевести деньги.

Когда страхователь искусственно затягивает время и требует какие-либо дополнительные документы, попросите сделать запрос на недостающие справки в письменном виде. Обычно после такой просьбы вопрос о расторжении соглашения решается достаточно быстро. Если же письмо всё-таки высылалось, сохраните его.

Если потребовалось расторжение договора страхования КАСКО, возврат страховой премии возможен не во всех случаях. Вернуть оставшуюся сумму можно только в той ситуации, когда прекращение обязательств наступает в соответствии с правилами. В случае отказа клиента от услуг компании по собственной инициативе получить деньги не получится даже через суд. При соблюдении всех правил размер суммы рассчитывается по определённой формуле — (СП – РС) * n|N – СВ, показатели которой обозначают:

  • СП — страховая премия, которую оплатил клиент при получении полиса.
  • РС — расходы компании, связанные с выполнением договорных обязательств. Они, как правило, варьируются от 30 до 50% от стоимости страховки.
  • n — неприменённый период, предусмотренный соглашением.
  • N — временной промежуток, в течение которого компания предоставляла клиенту услуги.
  • CB — возмещение ущерба (если был зафиксирован страховой случай).

Денежные средства возвращаются путём перевода на указанные банковские реквизиты. По среднестатистическим данным, этот процесс занимает от 7 до 14 рабочих дней, но всё зависит от страховой компании.

Прежде чем расторгнуть договор страхования КАСКО, важно ознакомиться с порядком действий. Это поможет предотвратить излишние материальные потери и сэкономить время.

  • Обратитесь в страховую компанию с заявлением о прекращении обязательств и предоставьте пакет необходимых документов.
  • После подачи заявления обязательно возьмите расписку, подтверждающую его принятие сотрудниками компании.

Период, отведённый на рассмотрение дела — 14 рабочих дней. Если за это время компания не дала положительного результата, обращайтесь в суд.

Чтобы расторгнуть договор страхования КАСКО, держателю полиса потребуется составить заявление. Содержание документа следующее:

  • Информация о страхователе и соглашении с ним.
  • Полные данные держателя полиса.
  • Данные об автотранспорте.
  • Размер суммы, оплаченной за услуги компании.
  • Прошение об аннулировании договора и возврате оставшейся суммы.
  • Основной мотив отказа от страховых услуг.
  • Дата подачи заявления и роспись с расшифровкой.

КАСКО — это добровольное страхование транспортных средств. Поэтому, если владелец автомобиля желает, действие страхование может быть прекращено. Давайте разберемся, как происходит расторжение договора КАСКО.

Когда полис теряет актуальность

Ситуаций, когда КАСКО теряет свою актуальность до истечения срока, достаточно. Где заканчивается действие закона и начинаются условия страховщика? Какие права есть у клиента при досрочном расторжении? На что обращать внимание при выборе страховой компании?

Клиент должен знать: если причиной расторжения не стал его умысел или ложные сведения, страховая компания может вернуть часть средств. Но только в случае, если это прямо указано в договоре и Правилах. Если пункта о добровольном возврате части внесённой премии в документах страховщика нет, вернуть их не получится.

Если премия по полису вносится частями, а клиент обращается за расторжением в момент окончания оплаченного периода, то, разумеется, на возврат средств он рассчитывать не может. Обычно все условия расторжения описываются в договоре КАСКО.

Досрочное прекращение КАСКО по воле автовладельца или страховой компании

Если автомобиль по-прежнему находится во владении у клиента и возможность причинения вреда (наступления страхового случая) не отпала, расторгнуть договор можно в случае невыполнения одной из сторон условий договора статья 450 ГК РФ).

Страховщик потребует расторжения в случае:

  • обнаружения ложных сведений, существенных для расчёта платы за принятие риска на страхование. К примеру, клиент ввёл в заблуждение относительно наличия противоугонных систем, а по факту выяснится, что машина их не имеет.
  • нарушения условий эксплуатации, предусмотренных договором. Например, тариф на страховку учитывает нахождение авто в охраняемом месте, а клиент оставляет машину в неохраняемом дворе.
  • изменения степени риска. По закону (статься 959 ГК) у страховщика есть право получить дополнительную премию, если степень риска у застрахованного объекта возросла. Как в предыдущем примере: перестал ставить машину на охраняемую стоянку, доплати страховщику за увеличение зоны его ответственности. Другой пример – допуск водителя с малым стажем, что также должно сказаться на стоимости страховки. Если клиент отказывается от доплаты или скрывает сведения о возросшем риске – это повод для компании перестать с ним сотрудничать. Перечень существенных условий указан в правилах, полисе. Собственно, это первые вопросы в анкете, которую заполняет клиент, или на которые отвечает агенту, для тарификации – определения стоимости страхования.
  • утеря документов (ПТС, Свидетельства о регистрации). Заявление о пропаже ПТС вызывает у страховщика подозрение в том, что клиент не чист на руку. Так как документ хранится дома (в офисе) у страхователя, а не в машине, вероятность кражи не так уж велика. Основываясь на опыте и статистике, страховщики опасаются случаев мошенничества. Утеря (утрата) Свидетельства о регистрации лишает возможности подтвердить правообладателя, а это необходимо при урегулировании убытков.

Страховая компания может поднять вопрос о расторжении, если по полису, оплачиваемому в рассрочку, не поступил очередной платёж. И обязательно сделает это, если не внесена вся премия (когда полисом предусмотрено отсроченное вступление в силу: например, если не закончился предыдущий договор).

Досрочное прекращение КАСКО по воле автовладельца или страховой компании

Каким бы способом клиент не передал право владения автомобилем другому лицу – полноценным договором купли-продажи (ДКП) или доверенностью – полис для него превращается в обычную бумажку. Однако можно получить от страховщика часть платы за страхование за оставшийся период.

Датой отсчёта для определения суммы к возврату послужит день обращения в офис страховщика, а не момент сделки по передаче транспортного средства.

Напомним, что требовать возврата средств можно, если:

  • страховщик готов сделать это и зафиксировал свою готовность и нюансы процедуры в правилах и договоре
  • клиент вовремя уплачивал взносы
  • не было убытков (условие части страховщиков)

Если клиент непременно хочет видеть средства на своём счете или получить их в кассе, то компания вычтет из причитающей к возврату суммы свои накладные расходы. РВД – или расходы на ведение дела, имеются по каждому полису, даже если он просуществовал один-два дня. Компании требуется оплатить рабочее время сотрудников, оформлявших документ, вносивших в базу учёта, делавших бухгалтерские проводки и прочее. А также учитываются траты на оргтехнику, бумагу и тому подобное.

Существуют два способа избежать потерь при расторжении полиса КАСКО:

  • компенсировать потери за счёт покупателя, предложив ему приобрести страховку вместе с машиной. Если он не возражает, нужно переоформить полис на нового владельца в офисе или у своего агента. Договор будет действовать до истечения срока, указанного в нём изначально.
  • заявить страховщику о желании сделать перезачёт подлежащего возврату остатка премии. Деньги можно отправить на страхование нового транспортного средства в этой компании или другой договор, заключённый у данного страховщика. Компания заинтересована в сохранении клиента, полученных денег и страховании нового объекта, поэтому с готовностью предложит лояльные условия без вычета РВД.

Документы для расторжения КАСКО

Клиенту, пожелавшему расторгнуть договор по тем или иным причинам, нужно обращаться в офис страховой компании или действовать через своего агента.

Заявление может быть написано в свободной форме на имя руководителя компании. Чтобы ничего не упустить, клиенту, как правило, предложат готовую форму, куда нужно вписать:

  • свои данные и сведения об авто (VIN)
  • номер полиса и дату выпуска
  • причину и дату расторжения (она должна быть не ранее дня, следующего за обращением, если речь не идёт о смерти страхователя. В последнем случае полис расторгается с даты кончины)
  • просьбу о возврате средств и указание, каким способом их вернуть (наличными, на счёт, перезачесть на другой договор)

К заявлению необходимо приложить подтверждающие документы. Свидетельство о смерти и праве на наследство; ДКП и копию ПТС с отметкой о новом владельце, или копию генеральной доверенности при передаче прав на авто. Акт об утилизации или документы из ГИБДД с указанием причин гибели транспортного средства.

Если действует представитель страхователя/выгодоприобретателя, он также должен удостоверить свои полномочия у нотариуса (доверенность на совершение операций по договору страхования). Разумеется, паспорт обратившегося необходимо предоставить как собственнику, так и доверенному лицу, чтобы подтвердить личность.

Факт заключения договора подтверждается предоставлением полиса и квитанций по уплате взносов. Квитанции важно хранить именно для подобных случаев, особенно если договор оформлен через брокера. Случается, что деньги задерживаются на счету посредника дольше положенного срока, а квитанция на руках у клиента подтверждает оплату страховой услуги.

Страховщик забирает полис и списывает согласно внутренним инструкциям как бланк строгой отчётности с уникальным номером.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

КАСКО расторжение договора водителем или страховой если полис теряет актуальность и при продаже авто, а также расторжение в судебном порядке и документы для расторжения
Adblock detector