Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-68 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)

Порядок признания гражданского лица банкротом

Сроки банкротства физического лица

Первым пунктом пошаговой инструкции признания гражданина несостоятельным являются признаки банкротства.Для того чтобы физическое лицо признали банкротом он одновременно должен обладать следующими признаками несостоятельности:

  1. Объем задолженности, которую физическое лицо не имеет возможности погасить, должна в совокупности превышать порог в 500 тыс.р. Сюда допускается включить документально зарегистрированные долги по потребительским и ипотечным кредитам, автокредитам, займам в МФО, потребительских кооперативах, задолженность перед физлицами, Налоговой инспекцией, Пенсионным фондом.
  2. Длительность просрочки по долговым обязательствам должна быть не менее 3 месяцев (это период между датой планового платеж по графику и датой подачи искового заявления в суд).

Важно

В данном случае подача искового заявления в суд является обязанностью гражданина. Он должен успеть объявить о своем банкротстве не позднее, чем через месяц после наступления событий, приведших к его финансовой несостоятельности.

Но если у физического лица накопились неподъемные долги на сумму менее 500 тыс.р., при этом оценочная стоимость всего принадлежащего ему имущества меньше указанной величины, то оно также имеет право на инициацию процедуры банкротства.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Одним из вариантов прекращения процедуры банкротства в пошаговой инструкции несостоятельности гражданина является заключение мирового соглашения. Данный компромиссный вариант разрешения долговых споров предполагает достижение согласия между кредиторами и физическим лицом (хотя обычно и с определенными уступками). Инициатива в подписании данного документа может исходить от любой из сторон и на каждом этапе процедуры банкротства.

Каковы условия для подписания мирового соглашения? Этот аспект стороны обговаривают между собой. Оно может предполагать внесение правок в заключенный ранее кредитный договор: предоставление должнику кредитных каникул, пересчет кредита по новой процентной ставке, изменение валюты контракта, реструктуризация и пр.

К сведению

Преимущества шага заключения мирового соглашения для физического лица очевидны: он не приобретает официальный статус банкрота и не несет связанные с ним негативные последствия (запрет на занятие управленческих должностей, ведение бизнеса, испорченная кредитная история и пр.); экономит время на процессе признания несостоятельности, а также средства (на судебных издержках и оплате управляющего).

Мировое соглашение предварительно утверждается на кредиторском собрании (за него должно проголосовать более половины кредиторов), а затем — в суде. Представить документ в арбитраж управляющий обязан в течение 10 дне после его подписания.

Должнику стоит морально подготовиться к тому, что процедура банкротства займет немало времени. Только с момента подачи искового заявления до первого заседания по делу может пройти до 3 месяцев (это предельный срок для рассмотрения иска судом по закону). Сам процесс, согласно ФЗ-127, может проводиться в следующие сроки:

  • реструктуризация может длиться до 4 месяцев;
  • на организацию торгов и продажу имущества может уйти еще полгода (на практике – до 8-9 месяцев).

Важно

На указанный период в отношении гражданина могут вводиться ограничительные меры по запрету выезда за пределы России или отчуждению имущества.

Порядок признания гражданского лица банкротом

Стоит обратить внимание, что при наличии объективных обстоятельств и по ходатайствам финансового управляющего или кредиторов данные сроки могут продлеваться. Причем, ходатайства от сторон процесса о продлении могут подаваться неоднократно. Хотя обычно ни одна из сторон не заинтересована в искусственном затягивании процедуры.

Структура процесса банкротства, подразделяется на три главных группы:

  • банкротство физических лиц;
  • организации, фирмы, компании, которые оформлены как ООО или ИП;
  • банкротство сельского хозяйства.

Для законного основания признания физического лица должником-банкротом следует ссылаться на статью 214 ГК РФ. Статья 32 (закона о банкротстве), апеллирует весомым основанием для возбуждения дела, в виде собственного заявления от гражданского лица (должника) в Арбитражный суд РФ.

Список лиц, которые совершают такие действия, закреплены в действующем законодательстве РФ:

  • непосредственно лично банкрот;
  • банк (кредитор);
  • прокурор (ст. 6 Закона о банкротстве);
  • государственный исполнительный орган;
  • налоговый орган.

Прежде чем получить законное решение суда о несостоятельности, следует оценить все ограничения, которые он приобретет после судебного решения. Ст. 213 ФЗ «О банкротстве» регламентирует, что только на самой ранней стадии рассмотрения искового заявления, несостоятельному лицу строго запрещается:

  • брать в свободном доступе займы/кредиты, покупать и выставлять любое имущество, делегировать что-либо в залог;
  • открытие новых банковских карт и вкладов и взносы, которые будут осуществляться из личных финансов банкрота должника;
  • распоряжаться любыми средствами с личных банковских карт, счетов;
  • любой выезд за пределы РФ, без согласования финансового руководителя/конкурсных кредиторов.
Предлагаем ознакомиться  Меры по обеспечению иска в гражданском процессе

Порядок признания гражданского лица банкротом

После того, как арбитражный суд вынес решение о признании должника полным банкротом, ему строго запрещается:

  • работать руководителем в любых государственных коммерческих компаниях в последствии 3-х лет после окончательного признания;
  • вести любой вид финансовой деятельности, которая приносит денежные выплаты (доход);
  • строго запрещается снова подавать исковое заявление гражданскому лицу о банкротстве (в последствии 5 лет) после расчета с прежними кредиторами;
  • выезд банкрота должника за пределы РФ запрещается в течение 5 лет, после признания судом финансовой неплатежеспособности гражданского лица.

Касательного окончательного запрета в судебном арбитражном порядке очевидно, что и имущество должника также пострадает, как и его личная репутация. С этого момента, банкрот лишается законной правоспособностью в отношении своего личного имущества. В законодательстве РФ существует такое понятие, как имущественный иммунитет. Получается, что существует список личного имущества банкрота должника, которое запрещено забирать на законодательном уровне.

Во — первых, запрещается забирать недвижимость, если она является единственным местом проживания должника. Таким имуществом может быть не только комната или квартира, но и дача, любой личный земельный участок или хозблок банкрота должника. Поэтому, судебная арбитражная практика приобрела положительный характер решений.

Во-вторых, суд не вправе изымать у должника любые денежные суммы, которые составляют меньше прожиточного минимума установленного на территории РФ. В этот перечень попадают и различные спортивные, интеллектуальные награды, медали, личная домашняя мебель и настенные картины.

Пошаговая инструкция проведения несостоятельности гражданина

Пошаговая инструкция признания физического лица финансово несостоятельным включает следующие этапы:

  1. Подготовка документации для подачи искового заявления. Это кредитные договора, правоустанавливающая документация на недвижимость и иную собственность, документы по семейному положению, финансовому состоянию и трудовой занятости и пр.
  2. Уплата госпошлины за подачу искового заявления о банкротстве. Ее величина в 2020 году составляет 300 р. (только для физических лиц, которые не имеют статус ИП).
  3. Передача заявления в суд (арбитраж) по месту проживания физического лица-должника. В заявлении содержится указание на причины возникновения финансовых сложностей, приводится перечень всех кредиторов и имеющейся в распоряжении должника собственности, а также указывается на СРО для выбора из ее членов управляющего.
  4. На первом судебном заседании суд оценивает обоснованность поступившего заявления, наличие у должника признаков банкротства и комплектность представленной документации. Если все эти критерии выполнены, открывается процесс банкротства и назначается финансовый управляющий.
  5. Судья назначает в отношении заявителя одну из следующих процедур: реструктуризация или реализация имущества. Первая процедура – из числа реабилитационных и позволяет гражданину решить проблемы с долгами с минимальными издержками. Но она может быть введена по отношению к должнику, располагающему стабильными доходами для следования представленному плану реструктуризации.
  6. Если должник добросовестно справился с выплатами в рамках графика реструктуризации, то процесс считается завершенным и он так и не получает статус банкрота. В противном случае, а также если реструктуризация невозможна ввиду отсутствия средств у физического лица, назначается этап реализации имущества.
  7. В ходе конкурсного производства управляющий распродает имущество, принадлежащее должнику, а вырученные средства распределяются между всеми кредиторами (пропорционально их доле в общем объеме требований).
  8. После расчетов с кредиторами и отчета управляющего перед судом процесс считается завершенным, а все не погашенные долги банкрота аннулируются.

К сведению

На любой из указанных этапов пошаговой инструкции банкротсва физического лица стороны могут договориться и заключить мировое соглашение на взаимовыгодных условиях. Тогда процесс банкротства может завершиться досрочно.

Урегулирование вопроса в досудебном порядке

При досудебном решении проблем неплатежеспособного лица, то такое урегулирование вопроса, возможно лишь при оформлении мирового соглашения. Многие банки, входят в положение должника и пересматривают весь процесс своей кредитной истории — внося весомые изменения в договор о выплате долга. Обычно, мировое соглашение подписывается абсолютно на любой стадии рассмотрения дела о несостоятельности гражданского лица.

Целью соответствующего договора, выступает полное прекращение производства по делу. Сторонами мирного договора, в данном случае, выступает сам банкрот и потенциальные контрагенты. Бывают и такое, что заключая мирный договор, в нем присутствуют и 3-е лица, например, поручитель, который самостоятельно берет все долговые трудности, регламентированные по договору.

Только Арбитражный суд РФ, вправе утвердить мирное соглашение и прекратить производство по делу о несостоятельности (банкротстве) гражданского лица. Следующим досудебным шагом будет выступать уведомление кредитора о том, что сам (неплатежеспособный гражданин) вовсе не отказывается от суммы своего долга, но по ряду определенных причин попросит отсрочки платежа или рассрочки возврата долга.

Предлагаем ознакомиться  Ипотека для врачей и учителей

Важно помнить, что такое заявление должно быть написано собственноручно от руки должника. Такие шаги позволяют решить вопрос о задолженности еще на стадии досудебного разбирательства. Досудебное урегулирование вопроса выгодно как самому кредитору, так и неплатежеспособному банкроту-должнику.

Назначение финансового управляющего

Порядок признания гражданского лица банкротом

Финансовый управляющий является одной из важнейшим фигур в процедуре признания несостоятельности гражданина. Без него процесс не состоится, даже в том случае, если должник не располагает имуществом для продажи его на торгах.

Арбитражный управляющий берет на себя ведение бухгалтерии физического лица и распоряжения его имуществом (само физическое лицо лишено в этом смысле самостоятельности). Он призван соблюдать баланс интересов между стремлением должника завершить процесс банкротства гражданина с минимальными издержками и заинтересованностью кредиторов в максимальном погашении задолженности.

Назначается управляющий судом на первом заседании в деле о банкротстве. Первым шагом является направление соответствующего запроса в СРО, которую прописал в своем заявлении должник с просьбой предоставить перечень кандидатов, готовых взяться за дело. Согласно последним поправкам, финансовый управляющий может не иметь предпринимательского статуса, но обязан состоять в саморегулируемой организации.

Информация

Обычно арбитражных управленцев желающих работать с физлицами в рамках процедуры признания несостоятельности немного. Все дело в небольшом вознаграждении, которое сулит управляющему: его размер на порядок ниже того, которое могло бы быть получено в деле о банкротстве промышленного предприятия. Поэтому в шаге с подбора и назначения управляющего могут возникнуть определенные проблемы.

Наличие в заявлении должника названий СРО, из числа которого выбирается управляющий, является обязательным. Без него иск не подлежит рассмотрению и судья оставит его без движения.

Стоит учитывать, что управляющий работает не бесплатно и обязанности по перечислению ему вознаграждения ложатся на физлицо-должника. За каждый этап (реструктуризация/реализация/мировое соглашение), который будет введен в отношении должника, нужно будет заплатить по 25000 р. Дополнительно оплачивается 7% от удовлетворенных требований кредиторов в рамках реструктуризации или по результатам торгов.

К сведению

Перед началом процесса гражданин должен внести 25000 р. на судебный депозит в счет оплаты труда управляющего. Но он может попросить рассрочку оплаты ввиду стесненного материального положения.

Как подтвердить неплатежеспособность?

Опираясь на закон о несостоятельности (банкротстве), можно выделить несколько признаков, которыми должен обладать банкрот, для признания его неплатежеспособным лицом:

  • солидная сумма задолженности (начиная от полу миллиона и выше);
  • должник не имеет стабильного дохода.

Перечень необходимых документов, для доказательства неплатежеспособности несостоятельного лица:

  • справка из коммерческих и частных организаций, о долге или различные кредитные договора;
  • документ, подтверждающий задолженности за услуги ЖКХ;
  • документ, подтверждающий неуплату определенной суммы от фирм или компаний, которым банкрот задолжал и при этом, у самого должника, нет совершенно никакого основного дохода;
  • документ, подтверждающий наличие должника на бирже трудоустройства и занятости, в качестве безработного лица;
  • уже трудоустроенный гражданин, обязан в срочном порядке предоставить документ, подтверждающий его низкий уровень дохода, который недостаточен для того, чтобы закрыть свой долг перед банком.

Бывают случаи, что у Арбитражного суда возникает сомнение, по поводу реального финансового положения должника банкрота и истребует иные документы и справки, подтверждающие неплатежеспособность такого несостоятельного лица.

Реструктуризация долга физического лица

Реструктуризация долга также имеет место в пошаговой инструкции банкротства физического лица.Реструктуризация в отношении должника утверждается по решению суда при соблюдении следующих условий:

  1. У него достаточный размер доходов, чтобы погасить всю задолженность за 36 месяцев или войти за это время в график платежей. Обычно целесообразность рассрочки рассматривается при доходах более 30 тыс.р.
  2. После внесения ежемесячных траншей у должника должны оставаться деньги в размере не менее прожиточного минимума, а также деньги на содержание иждивенцев (нетрудоспособной супруги, несовершеннолетних детей и пр.).
  3. Он не должен проходить процедуру банкротства в последние 5 лет или следовать графику реструктуризации за 8 лет.
  4. У него не должно быть судимостей по экономическим преступлениям.

Для одобрения реструктуризации не нужно получать согласие от банка-кредитора и иметь хорошую кредитную историю.

Важно

Когда в отношении должника вводится реструктуризация по всем его долгам и кредитам замораживается начисление процентов и штрафов, должнику предоставляют временную отсрочку в выплатах вплоть до утверждения графика реструктуризации судом, вводится мораторий на погашение кредиторских требований.

После утверждения реструктуризации физическое лицо или его кредиторы должны представить суду его детальный график на три года, который содержит сумму, порядок и сроки платежей.

Реализация имущества при несостоятельности граждан

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Завершающим этапом пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица является реализация имущества. Ее основная цель – удовлетворение кредиторских требований через продажу всего имущества гражданина. После чего процесс банкротства приходит к своему логическому завершению и суд выносит вердикт об его окончании.

Предлагаем ознакомиться  Процедура реструктуризации долга физического лица

Этап конкурсного производится вводится в отношении должника в исключительных случаях, когда соблюдается одно из следующих условий:

  • реабилитационная процедура банкротства невозможна ввиду недостаточности доходов гражданина или их отсутствия;
  • физлицо допустило неоднократные грубые нарушения графика реструктуризации или мирового соглашения;
  • стороны не успели разработать график реструктуризации или он не был утвержден судом;
  • кредиторское собрание проголосовало против реструктуризации;
  • после реструктуризации остались непогашенные долги.

1. Инвентаризация имущества физлица

Должник сам представляет в суд опись всей собственности при первичной подаче искового заявления. В ней указывается информация о принадлежащих ему квартире, даче, земельных наделах, автомобиле, ценных бумагах, долях в ООО и пр.

К сведению

Скрывать какое-либо имущество не имеет смысла: эти сведения будут проверяться. А при обнаружении факта сокрытия должнику грозит ответственность.

2. Формирование конкурсной массы

Арбитражный управляющий проверяет фактическое наличие перечисленного имущества и если нужно – корректирует конкурсную массу. Из перечня исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание: единственное жилище, земля, собственность дешевле 10 тыс.р., одежда, обувь, продукты, деньги в пределах МРОТ и пр. Залоговое имущество (ипотечная квартира или земля) подлежит продаже, даже если речь идет о единственном жилище физлица.

3. Анализ сделок физического лица за последние три года

На данном этапе пошаговой инструкции финансовый управляющий запрашивает информацию обо всех совершенных гражданином сделках за последние три года в регистрирующих инстанциях. При необходимости он предпринимает меры по аннулированию сделок и возврату имущества в конкурсную массу.

4. Оценочные мероприятия

За проведение оценки имущества ответственен управляющий. Если физическое лицо посчитает, что оценка конкурсной массы проведена некорректно и стоимость занижена, то он вправе привлечь к процедуре независимого оценщика (при этом оплатить его услуги из своего кармана).

К сведению

Но надо понимать, что сам управляющий не заинтересован занижать оценку, ведь он получает процент от продаж собственности.

5. Публикация сведений о месте и времени проведения торгов в СМИ

6. Регистрация участников аукциона

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

7. Проведение торгов

Торги по новым правилам проводятся исключительно в электронном формате. Первоначально все имущество продается, отталкиваясь от рыночной цены с шагом на повышении. Если продать его не удалось, завершает процедуру аукцион с шагом на понижение. Имущество, которое так и не получится реализовать, может быть передано кредиторам или возвращается банкроту.

8. Погашение требований кредиторов

Все вырученные деньги направляются на специально открытый для этого счет. После того как конкурсная масса окончательно сформирована, управляющий начинает погашать кредиторские требования. Также часть денег направляется на погашение судебных издержек или выплату вознаграждения управляющему.

9. Отчетность управляющего перед судом, прекращение дела

Типовая ситуация: вырученных денег для погашения всех долговых обязательств оказалось недостаточно. В этом случае гражданина объявляют банкротом, а остаток задолженности подлежит списанию.

Правовые последствия

Заключительный вопрос, который необходимо раскрыть, если речь идет о признании гражданина банкротом должником — это ряд правовых последствий, наступающих только после признания гражданского лица банкротом:

  • банкрот теряет возможность передачи/дарения активов и внесения их в устав ООО, если арбитражный суд примет решение относительно запрета на выезд за пределы РФ;
  • должник больше не вправе использовать личное имуществе в качестве любого залога;
  • невозможность регистрации/перерегистрации своего имущества для любых необходимых нужд;
  • банковские карты, расчетные счета и вклады, правомерно переходят в реальное пользование управляющим;
  • гражданское лицо также теряет возможность осуществлять любого рода сделки и заключать юридические договора.

Такая судебная процедура подразумевает и положительные последствия:

  • для того чтобы учесть интересы обеих сторон (должника и кредиторов) финансовая задолженность понижается не сразу, а через некоторое время;
  • иски, в сторону гражданского лица, направляются всегда в тот же арбитражный суд, где рассматривалось дело о его несостоятельности;
  • в отношении должника прекращается исполнительно-судебное производство;
  • задолженность банкрота по беспроцентной ставке.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

В заключении стоит еще раз обратить внимание на последствия, приобретающие неплатежеспособным гражданином. Опираясь на арбитражную судебную практику, с наступившего 2018 года – это единственный способ прекратить негативную кредитную историю и постараться изменить ее с положительной стороны.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Порядок признания гражданского лица банкротом
Adblock detector