Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-68 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)

Почему могут не дать кредит

Порядок действий при отказе

Когда вы обращаетесь за займом, банки направляют запрос в бюро кредитных историй. Эти учреждения аккумулируют информацию о вашей финансовой дисциплине. Они собирают данные не только о просрочках по кредитам, но и о задолженностях по штрафам, алиментам, ЖКУ.

Если вы зарекомендовали себя как недобросовестный плательщик, банк не захочет с вами связываться.

Что делать

Лайфхакер уже писал, как проверить и исправить кредитную историю. Но важнейшая задача в этом вопросе — соблюдение финансовой дисциплины. Платите по обязательствам вовремя, и это позволит беспрепятственно получать кредиты и избежать встречи с коллекторами.

Кредитной истории может не быть по нескольким причинам:

  • клиент никогда не брал кредит;
  • банк предоставлял ему заём, но давно, и история обнулилась, так как данные хранятся в бюро в течение 10 лет;
  • человек оформлял кредит до 1 июля 2014 года и отказался от передачи данных в бюро кредитных историй, раньше так можно было сделать.

Отсутствие кредитной истории — настораживающий факт для менеджера банка, так как вашу платёжную дисциплину просто невозможно оценить. Так что это может быть причиной для отказа в займе.

Что делать

Положиться на случай, так как для некоторых банков это не будет препятствием, или быстро сформировать положительную кредитную историю. Для этого можно:

  • оформить кредитную карту и добросовестно пользоваться ею в течение нескольких месяцев;
  • взять товар в кредит и погасить заём точно в соответствии с графиком платежей.

Ещё один вариант — микрозаём, но из-за достаточно высоких процентов на такие кредиты заранее просчитайте переплату и взвесьте все плюсы и минусы.

По закону «О потребительском кредите» навязывать страховку вам не имеют права. Но в случае отказа от неё банк может не выдать кредит без объяснения причин.

Что делать

Лайфхакер подробно писал, что делать в этом случае. И если вы твёрдо намерены взять кредит в банке, который навязывает вам страховку, вероятнее всего, отказываться от неё придётся уже после получения кредита — это позволено законом.

А вам отказывали в кредите? Почему?

в кредитной истории отображаются все действия заемщика в качестве клиента кредитно-финансовых организаций:

  • Все поданные когда-либо заявки на получение заемных средств.
  • Платежи по кредитам.
  • Допущенные просрочки.

Каждый раз, когда заемщик обращается за ссудой, кредитно-финансовая организация делает запрос в БКИ для получения сведений о том, насколько ответственный и платежеспособный перед ней клиент. Это нужно, чтобы исключить риски невозврата.

В кредитной истории могут быть обнаружены следующие негативные моменты:

  • Просрочки. Если заявитель является должником, то ему будет отказано автоматически. Плохо скажутся и уже закрытые прошлые просрочки, особенно допущенные недавно. Если же уже прошло много времени, и подобные записи были перекрыты большим количеством положительных отметок (своевременные платежи), то есть хорошие шансы на получение одобрения.
  • Информация о банкротстве или судебных разбирательствах по предыдущим займам. Ни один банк не захочет связываться с таким человеком. Остается только один выход – взять новый займ на родственника или знакомого (хотя вряд ли они согласятся). Следует всегда помнить о таких последствиях ненадлежащего исполнения кредитных обязательств. При возникновении материальных трудностей и проблем с выплатами нужно сразу же решать их, причем совместно с банком-кредитором.
  • Наличие слишком большого количества заявок, а также отказов по ним. Желая увеличить свои шансы на получение заемных средств, некоторые подают множество запросов одновременно. Банки этого не любят, поэтому следует делать не более 3 заявок. Если в строке с отказом значится “признаки мошенничества”, то очередного отрицательного ответа не избежать.
  • Слишком частые обращения за микрозаймами – это говорит о том, что человек не умеет экономить и планировать расходы, а также рискует угодить в долговую яму.

Если в кредитной истории есть только несколько записей с незначительными просрочками (до 7 дней), то некоторые кредиторы могут закрыть на них глаза, особенно небольшие и недавно открывшиеся банки, стремящиеся расширить свою клиентскую базу.

С безнадежно испорченной кредитной историей нужно что-то делать. Ее необходимо исправить, и чем раньше, тем лучше. Потребность в кредите может возникнуть в любой момент, и к этому времени нужно успеть подготовить свою КИ, довести ее хотя бы до уровня хорошей. Это делается путем оформления мини-займов и их своевременного гашения.

Предлагаем ознакомиться  Как поменять фамилию ребенку без согласия отца в 2020 году

Хорошее состояние кредитной истории – это еще не залог одобрения. Существует еще масса причин, по которым могут отказать даже самому идеальному заемщику. К примеру, известны случаи, когда клиентам отказывали из-за мелких ошибок в паспортных данных или из-за того, что банк не смог дозвониться по указанным контактным телефонам и получить уточнения по той или иной информации.

Случаются и такие неприятные ситуации, когда заявителю отказывают по причине неправильно выбранной программы (неподходящий возраст, срок, стаж и т.д.).

Тут все просто – банк не знает, какой клиент перед ним, насколько ответственный и платежеспособный. Эту информацию можно получить только из КИ.

Отказы без кредитной истории чаще всего поступают по серьезным кредитам – ипотеке, автозаймам, крупным суммам. Банк не будет рисковать, он либо вынесет отрицательное решение, либо повысит процентную ставку для такого клиента, либо сделает условия максимально невыгодными.

Чтобы повысить шанс на одобрение при отсутствии КИ, нужно ее завести. Для этого следует взять небольшой кредит наличными или карточку. Платежи необходимо вносить вовремя, чтобы сформировать хорошую репутацию заемщика.

Банк, в котором клиент получает зарплату, может видеть не только уровень доходов, но и все расходы. Если человек привык расплачиваться карточкой, вносить ежемесячные обязательные платежи через интернет-банк, то кредитору легко получить информацию о его затратах на различные потребности. Банк может посчитать, что клиент не сможет справиться с выплатами.

Есть и другие причины, не связанные с уровнем дохода, например, плохая КИ, слишком большое количество оформленных кредитов, наличие судимости и т.д.

Помимо перечисленных выше причин, имеются и другие:

  • Частое досрочное погашение займов. Банки хотят заработать на клиентах.
  • Наличие текущих кредитов, а точнее большие выплаты по ним. Если общая сумма платежей превышает 50% от доходов, то клиенту откажут.
  • Небольшой стаж работы. Хоть банки и указывают, что достаточно 3-6 месяцев на последнем месте, на практике часто отказывают при стаже менее 1 года.
  • Поддельные бумаги и недостоверные сведения в анкете. Вся информация тщательно проверяется службой безопасности.
  • Судимость. Особенно если она не закрыта или ранее была связана с экономическими преступлениями. Негативно сказываются даже приводы в полицию.
  • Психические отклонения.
  • Отсутствие домашнего телефона. Его наличие входит в требования некоторых банков, которые хотят быть уверенными, что в случае необходимости смогут найти должника.
  • Индивидуальный предприниматель и их сотрудники. Риск закрытия такой формы деятельности велик.
  • Подозритеольное место работы, имеющее плохую репутацию.
  • Череда отказов от других банков.
  • Неряшливый внешний вид, странное поведение, трясущиеся руки и колени, запутанные ответы на вопросы, алкогольное или наркотическое опьянение.
  • Ошибки в кредитной истории не по вине заемщика, а по вине кредитной организации, которая когда-то подала неверные сведения. Следует регулярно проверять свою КИ (1 раз в год делается бесплатно) и вовремя ее исправлять.
  • Отказ по скорингу. Это система начисления баллов за каждый ответ в анкете. Если их количества недостаточно, то решение кредитора будет отрицательным.
  • Регистрация в регионе, где нет отделения банка.
  • Неоплаченные штрафы и налоги, алименты, услуги ЖКХ, слишком частые задержки по обязательным платежам.
  • Опасная работа – пожарный, полицейский, сапер и т.п.
  • Отсутствие военного билета или удостоверения об отсрочке.
  • Отсутствие высшего образования и семьи.
  • Информация, поданная в различные банки, слишком разнится.
  • Возраст – 25-50 лет.
  • Женщина в браке и с одним ребенком.
  • Постоянная прописка в решионе отделения банка.
  • Хороший район проживания.
  • Престижная должность, лучше руководящая.
  • Высокий уровень дохода с документальным подтверждением.
  • Положительная КИ.
Предлагаем ознакомиться  Кто дает направление на группу инвалидности

Если вам отказали в кредите, задумайтесь, какая из рассмотренных причин подходит именно вам. После ее устранения можно снова пробовать оформить заявку на получение заемных средств. Иногда есть смысл обратиться за помощью к кредитному брокеру.

Что делать заемщику, если по непонятным причинам отказали во всех банках, и как можно узнать настоящую причину отказа в потребительском кредите? Как уже было сказано, банк имеет полное законное право ее не сообщать. Однако в «Бюро кредитных историй» (БКИ) такие данные хранятся на протяжении 15 лет. Любой гражданин РФ может обратиться туда и получить сведения об истинных обстоятельствах: при первичном запросе информация выдается бесплатно, при повторном необходимо будет заплатить от 500 до 1200 руб.

Тщательный анализ может помочь вам разобраться. Так, в вашей кредитной истории вполне может находиться недостоверная информация по какому-то предыдущему кредиту, что может произойти в результате технического сбоя. К примеру, вы точно знаете, что тот или иной кредит давно вами закрыт, а в досье он числится открытым, или же все займы всегда гасились без просрочек, а в отчете они есть.

Если подобные грубые ошибки были найдены, следует незамедлительно обращаться в БКИ с соответствующим заявлением. Кроме того, необходимо будет приложить всю необходимую документацию, подтверждающую ваши слова. Это могут быть ксерокопии платежных поручений и приходных кассовых ордеров либо справка из банка, кредит в котором давно закрыт.

Что делать, если все банки отказывают в кредите

В Сбербанке нередко заявители сталкиваются и с отказами, особенно при оформлении крупных сумм.

В список наиболее частых причин, которые сотрудники могут даже и озвучить, входят следующие:

  • Недостаточный уровень дохода.
  • Плохая кредитная история или ее отсутствие.
  • Наличие открытых просрочек.
  • Большая кредитная нагрузка.
  • Поручительство по чужому кредиту.
  • Судимость, связанная с мошенническими действиями.
  • Просрочки по оплате услуг ЖКХ, налогов, алиментов и т.п.

Рассмотрим по порядку, что делать, если поступил отказ по той или иной причине.

Человек, не имеющий официального места работы не может гарантировать, что стабильно хотя бы раз в месяц будет получать деньги, часто из которых пойдет на погашение. Даже если у заявителя есть “серая” зарплата, это не убедит банк в материальной обеспеченности, так как без документов это сложно проверить.

Выход – устраиваться на работу и проработать там как минимум 3-6 месяцев; оформиться в МФО, некоторые из которых проверяют заявителей весьма поверхностно.

И еще один вариант – подать заявку в Сбербанк, но в качестве подтверждения дохода нужно предоставить такие документы, как: выписка со счета вклада, договор аренды (заявитель – арендодатель), квитанции по оплате различных счетов, загранпаспорт (с пометками о частых выездах за границу) и т.д. – чем больше таких бумаг, тем лучше.

В Сбербанке можно взять кредитку, залоговый займ и кредит наличными.

Дадут ли кредит на долгий срок

На самом деле, очень редко отказывают по причине того, что заявитель выбрал максимальный срок погашения. Но такое бывает, и вот почему – банк (и сам заявитель) не может предвидеть, что будет через 7 и более лет, будет ли у клиента работа, такой же доход и материальная благополучие. Поэтому гораздо сложнее получить ипотеку, банки снижают риски путем выдвижения требований по предоставлению залога и поручителей.

Предлагаем ознакомиться  Свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя

По логичным причинам сложно получить кредит на долгий срок пенсионерам и студентам. Первые, хоть и считаются прилежными клиентами, не могут похвастаться крепким здоровьем. А вторые еще не до конца определились с карьерой и не устроились на постоянную и стабильную работу, к тому же, неизвестен будущий уровень дохода.

Ужесточение правил кредитования

Отказы инвалидам

Почему могут не дать кредит

Ни один банк не признается в том, что не выдал деньги по причине инвалидности. Но отказывает почти в 80% случаев, так как есть риск невозврата средств, ведь проблемы со здоровьем могут препятствовать надлежащему исполнению кредитных обязательств. Все же пробовать подать заявку можно, выбранный кредитор может оказаться лояльным. Увеличить шансы на одобрение помогут поручители и ценный залог – эта рекомендация также актуальна для студентов и пенсионеров.

Отказы студентам

Многие банки не дают кредиты молодым людям, так как их доход не носит стабильный характер. Финансовые организации не любят связываться с не служившими в армии, не имеющими семью и законченного образования. Тем не менее, у студентов есть хорошие шансы получить ссуду по специальным программам (например, на обучение) и стандартным, оформляемым с 18 лет. При этом молодому человеку придется доказать кредитору свое материальное благополучие и надежность.

Отказы студентам

Пенсионер может столкнуться с отрицательным решением, так как:

  • он не работает и может документально подтвердить только пенсию, которая слишком мала;
  • средняя продолжительность жизни составляет 75 лет для женщин и 64 года для мужчин;
  • у пенсионера нет ликвидного залога или поручителей.

Несмотря на все это, нередко пожилым людям удается получить одобрение. Во-первых, они считаются ответственными заемщиками. Во-вторых, многие из них имеют вполне приличный дополнительный заработок.

В настоящее время получить займ становится не так просто, и это относится не только к кредитам на потребительские нужды, сюда же можно отнести ипотеку, а также автокредиты. Главная причина такой ситуации кроется в изменении ликвидности в банковской среде. То есть, при сложившейся экономической ситуации у банков просто не хватает денег, чтобы выдать их всем нуждающимся.

Почему могут не дать кредит

Претендентов на финансовую помощь достаточно, поэтому приходится вводить более жесткие условия выдачи нужных сумм и быть гораздо требовательнее к потенциальным клиентам. Возникает справедливый вопрос, как взять кредит на потребительские нужды, если все банки по каким-то причинам не одобряют даже добросовестных заемщиков.

6. Чёрный список

Это не регламентируется законами, но банк вправе составить конфиденциальный список нежелательных клиентов. Чтобы туда попасть, необязательно закатывать скандал в очереди или писать гневные письма главе правления. Излишнее рвение при досрочном погашении займа тоже не пойдёт на пользу, так как кредитное учреждение просто не успевает на вас заработать.

Что делать

Едва ли банк поделится с вами критериями составления чёрного списка. Но постарайтесь хотя бы не дебоширить в отделениях, чтобы не угодить в этот перечень.

7. Подозрительная внешность

В банке не обязаны объяснять причины отказа в выдаче кредита, поэтому во время одобрения играют роль и субъективные факторы, например, впечатление, которое вы производите на менеджера.

Красные глаза, мятая рубашка в сочетании с ароматом перегара вызовут вопросы. Впрочем, излишняя прилизанность облика также может быть подозрительной, так как создаёт впечатление, что вы слишком старались понравиться.

Что делать

Постарайтесь выглядеть прилично, следите за жестами. Отнеситесь к встрече с менеджером как к переговорам или собеседованию.

8. Действующие кредиты

Сотрудники банка увидят, что у вас уже есть финансовые обязательства перед другими учреждениями. Это вовсе не делает вас более добросовестным заёмщиком: лишние долги повышают шансы, что вы не расплатитесь ни с одним из них.

Что делать

Почему могут не дать кредит

Сначала погасите предыдущие кредиты. Это полезно не только для банка, но и для вас, так как бездумное наращивание долгов может закончиться банкротством.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Почему могут не дать кредит
Adblock detector