Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-68 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Имеется ли возможность покупки жилья в ипотеку под МК?

После того, как лица получают сертификат на материнский капитал, имеется возможность распоряжения им. Особенно острой для многих граждан является проблема нормализации условий проживания. Поэтому люди стараются направить средства материнского капитала именно на покупку недвижимости. Данное право у владельцев сертификата имеется в рамках Постановления Правительства России № 862, изданного 12 декабря 2007 г.

Внимание

Деньги по сертификату не выдаются в виде наличных. Они путем перечисления попадают на счет кредитора или продавца недвижимости. Использование материнского капитала под ипотеку осуществляется только после того, как будет подписан кредитный договор.

Материнский (или семейный) капитал – МСК

Оформить получение сертификата на материнский капитал нужно в отделении Пенсионного Фонда Российской Федерации гражданам РФ. Характер выдачи – заявительный. Требуется подать заявление и пакет документов. Чаще всего с заявлением обращается мать ребенка. Возможно обращение в электронном виде. В 2020 году время срок рассмотрения заявления составляет 15 дней.

Выплата маткапитала осуществляется с 2007 года гражданам Российской Федерации, в семье которых родился или усыновлен второй ребенок и последующие дети. Государство определило цели, на которые он используется. До настоящего времени цели незначительно корректировались, индексировалась сумма.

С 1 января 2020 вступят новые правила выплаты материнского капитала. Согласно им, семьям, в которых родился первый ребенок, размер выплаты составляет 466 617 рублей. При рождении второго ребенка – 616 617 рублей. Семьям, в которых родился третий ребенок, государство погасит ипотечный кредит на сумму 450 тысяч рублей. Действие программы рассчитано до 2026 года с индексацией суммы.

Условия получения материнского капитала под ипотеку

Маткапитал выдается после рождения второго ребенка, причем рожден он должен быть позже 2007 года. Получить сертификат можно не только за родных, но и за усыновленных детей. В 2020 году (январь) сумма МК составляет 470 000 руб. Если ранее воспользоваться господдержкой можно было только после того, как младшему из детей исполнится 3 года, то в 2020 году таких ограничений нет: родители могут оплатить часть недвижимости сразу же после оформления сертификата.

Чтобы воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотечного кредита, нужно выбирать жилплощадь, расположенную в России (недвижимость за границей нельзя оплатить МК). Квартира должна быть одобрена банком, в котором оформляется займ.

Использовать материнский капитал можно только для погашения ипотеки на квартиру, в которой будут выделены равные доли обоим родителям и всем детям. Держатели МК не смогут оплатить чужую квартиру, раздать долги или поделить эти деньги в случае развода.

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Необязательно тратить весь капитал на жилищные условия. Часть денег можно внести в счет оплаты ипотеки, а оставшиеся финансы отложить на накопительную пенсию матери или на дальнейшее образование детей.

При использовании маткапитала для выплаты ипотеки многодетные семьи должны учитывать важные моменты.

Некоторые кредитные организации отклоняют заявки на выдачу займа, который планируется погашать материнским капиталом. Помимо этого, политикой банка может быть предусмотрено начисление штрафов при досрочном или частично досрочном погашении ипотечного кредита (что, к слову, противозаконно).

Также можно столкнуться с кредиторами, которые запрещают досрочную выплату, но предлагают взамен снижение годовой ставки. Другие банки с охотой поддерживают программы господдержки и предлагают наиболее выгодные условия держателям сертификата. Поэтому внимательно изучите все банковские предложения и выберите подходящий вариант.

Возврат денег

Заемщик имеет право вернуть часть денег, отданных за страхование жилплощади, при условии полного погашения долга перед банком. Так как сумма страхования рассчитывается исходя из срока кредитования, то при досрочной выплате можно вернуть деньги за «неиспользованный срок».

Помимо этого, собственник квартиры может рассчитывать на получение налогового вычета. Процедура доступна гражданам, которые официально трудоустроены и исправно платят подоходный налог. Для получения средств нужно будет обратиться в налоговую службу.

Если заемщики по какой-либо причине передумали брать ипотеку (вообще или именно в заявленной кредитной организации), то можно аннулировать заявку, но только при условии, что ПФР не успел перевести деньги банку.

Так как с момента оформления ипотеки до перечисления денег в банк проходит минимум полтора месяца, заемщикам нужно учитывать, что в этот период размер ежемесячной платы будет рассчитан исходя из полной суммы займа, прописанной в договоре. При просрочке платежей банк вправе начислить пени.

Если рассчитываться с банком вы собираетесь материнским капиталом, не имеет разницы, на кого из членов семьи будет оформлен кредит. Если держателем сертификата является мать, а ипотека оформлена на отца, погасить этот долг можно МК, но при условии составления обязательства на выделение долей.

Для военнослужащих предусмотрена специальная накопительная система, суть которой заключается в том, что государство полностью оплачивает ипотечный займ пока заемщик находится на службе, при этом увольняться ранее оговоренного срока без уважительной причины нельзя.

Несмотря на то что государство итак оплачивает жилье военным, они также могут воспользоваться сертификатом и, таким образом, быстрее получить квартиру в собственность.

Получение материнского капитала под ипотеку доступно для категорий граждан, список которых отражен в статье 3 Федерального закона от 29.12.2006 N 256-ФЗ. К ним относят:

  • женщин с гражданством РФ, которые родили или усыновили первого ребенка после 1.01.2007 года;
  • мужчин с гражданством РФ, воспитывающих в одиночку первого ребенка, появившегося в семье после 1.01.2007 года путем рождения или усыновления;
  • отцов и усыновителей, которые остались воспитывать первого ребенка при отсутствии прав на МК у женщины;
  • несовершеннолетних детей или лиц старше 18 лет при обучении на очной форме до конца учебы в случае отсутствия мер поддержки от родителей.
Сумма выплат по материнскому капиталу проиндексирована с 01.01.2020 года. В 2020 году сумма МК стала больше на 3,8% — до 466 617 рублей за первого ребенка. Если в семье появится второй ребенок, то к сумме прибавят еще 150 000 рублей, общий размер материнского капитала за двоих детей составит 616 617 рублей.

Подтверждение права на получение средств материнского капитала под ипотеку отмечается с помощью сертификата. Его получение (статья 5 ФЗ №256-ФЗ) осуществляется при наличии полного комплекта документов, в который входят:

  • заявление на получение сертификата;
  • удостоверение личности обращающегося;
  • свидетельства о рождении детей;
  • подтверждение гражданства РФ всех членов семьи.

Передать заявление можно онлайн-способом через портал Госуслуги и сайт Пенсионного фонда РФ. Также можно отнести комплект документов лично в ПФР, МФЦ.

ВАЖНО

Рассматриваться заявление будет в течение 15 дней. После этого гражданин оповещается о положительном решении или отказе в выдаче сертификата.

После того, как документ государственного образца будет на руках, можно распоряжаться им. Порядок обращения в ПФР для подачи заявления отражен в статьях 7, 8 №256-ФЗ.

Владельцы сертификата вправе использовать маткапитал для улучшения жилищных условий двумя способами (пункты 3, 6.1 статьи 7 ФЗ №256-ФЗ).

  1. Имеется возможность уплаты первого взноса по ипотеке. Средства будут взяты из материнского капитала. Это предусматривается, если оформляется новая ипотека.
  2. Деньгами можно погасить уже оформленный ранее займ. Средства можно направить на основную задолженность и проценты.
Внимание

Нельзя при использовании госпомощи закрыть штрафные обязательства, внести плату в качестве комиссии, пени.

Получить ипотеку под материнский капитал можно при соблюдении следующих условий:

  • если сертификат применяется в качестве первого взноса, то размер последнего не может быть менее 10% от стоимости недвижимости (если он менее, то можно добавить собственными деньгами недостающую сумму);
  • процентная ставка меняется за счет программы банка, а также того, на каком рынке будет приобретаться объект – строящийся объект или вторичный рынок;
  • сумма кредита меняется на основании размера первоначального платежа, региона проживания заявителя, суммы, вносимой каждый месяц, срока, на который оформлен займ, и уровня дохода;
  • обязательно потребуется получить страховой полис на недвижимость (она применяется в качестве залога до полного погашения долга перед банком).
Предлагаем ознакомиться  Снятие обременения по ипотеке Сбербанка. Ключевые особенности

После наступления 3-летнего возраста ребенка можно взять деньги из материнского капитала на возведение частного дома (пункт 2 Постановления Правительства РФ от 12.12.2007 N 862). Это хороший вариант для тех, кто хочет улучшить условия проживания и расширить площадь недвижимости.

Процедура проводится в несколько этапов:

  • аренда или покупка земли;
  • выбор способа возведения дома (самостоятельное строительство, обращение к подрядчику);
  • посещение Пенсионного фонда по месту пребывания с целью передачи заявления о распоряжении деньгами.

К заявлению прикладываются копия разрешения на возведение дома, подрядовый договор, правоустанавливающие на участок документы.

Внимание

Если семья решает приобрести уже готовый частный дом, не тратя время на строительство, то сделать это можно и до 3-летия ребенка. При оформлении ипотеки процедура будет проводиться по той же схеме, что и в случае покупки квартиры в ипотеку под материнский капитал.

Выдача кредита осуществляется крупными банками. Все они доказали качество своей работы и подтвердили репутацию. В каждом из них предусматриваются индивидуальные условия кредитования.

Наименование банка Сбербанк ВТБ Райффайзен Банк Газпромбанк Россельхозбанк
Срок, на который выдается кредит (в месяцах) До 360 До 600 До 360 До 360 До 360
Сумма, обязательная к оплате в виде первоначального взноса (%) Минимум 15 Минимум -20 Минимум 15 Минимум 10 Минимум 10
Сумма займа Минимум 300 тысяч рублей До 60 миллионов рублей До 26 миллионов рублей До 12 миллионов рублей До 60 миллионов рублей

Внимание! Данный указаны на момент написания статьи, для уточнения информации, рекомендуем обратиться к консультанту.

На сайтах учреждений представлены все условия займов. Также имеется калькулятор, помогающий рассчитать ежемесячный платеж и общую сумму, которую нужно будет вернуть.

Внимание

Выдавать займы по программе материнского капитала могут не все банковские учреждения. Это обусловлено тем, что они хотят минимизировать собственные риски. Если банк оценивает потенциального заемщика как не очень платежеспособного, в выдаче ипотечного займа будет отказано.

Выделяют некоторые нюансы такой процедуры.

  1. Банки в большинстве случаев отказывают в выдаче ипотеки, если МК используется как первоначальный взнос. Они могут опасаться, что первая сумма будет внесена, а в дальнейшем заемщик не сможет расплатиться с кредитом.
  2. Даже если выносится положительное решение по выдаче кредита, процентная ставка будет повышена.
  3. На строящиеся объекты кредиты выдаются реже. Это обусловлено тем, что банки ограждают себя от проблем, связанных с реализацией такой недвижимости при неуплате долга.
  4. Если гражданин хочет взять кредит на маленький срок, в ипотеке может быть отказано. Одобрение часто получают заявки с длительным сроком кредитования.
  5. При отсутствии выплат по кредиту банк начинает принудительное взыскание задолженности через суд. Этого удается достичь путем продажи залогового жилья. При этом средства материнского капитала возврату не подлежат.

Погашение ипотеки

  • Покупка жилья для семьи. Возведение загородного жилья. Ремонт квартиры.

  • Компенсация образования (уход и присмотр в образовательных организациях, оплата общежития).

  • Социализация и реабилитация ребенка- инвалида.

  • Пенсионное обеспечение мамы.

  • Регулярное пособие на содержание детей (при соответствии уровня жизни семьи региональным нормативам).

Возможности использования средств материнского капитала зависят от возраста ребенка. Большинство из их доступно после достижения ребенком трехлетнего возраста.

Это ограничение не действует в случае использования маткапитала для погашения ипотечных кредитов.

Для молодых семей актуален жилищный вопрос, поскольку с появлением детей даже в уютной квартире -студии становится недостаточно свободного пространства. Появление в семье детей влечет за собой повышение расходов, а с другой стороны – снижение доходов, так как мама, как правило, не работает. Поэтому многие семьи с детьми становятся участниками ипотечного проекта.

Средства, предоставляемые государством после рождения ребенка, можно зачесть в Сбербанке по нескольким направлениям:

  • Первый взнос за жилье.

  • Оплата процентов по кредиту.

  • Досрочное закрытие ссуды.

Ипотечные программы Сбербанка с включением материнского капитала содержат ряд льгот и преимуществ. Среди них относительно низкая процентная ставка, отсутствие комиссии за ведение счета, сохранение льгот участникам зарплатного проекта, и главное – индивидуальный подход к каждой семье.

Перед принятием решения о полном или частичном погашении ипотеки заемщик должен еще раз внимательно прочитать раздел ипотечного договора, посвященный этому. В нем изложены все условия, которые вы согласовали с банком.

Вы можете выбрать один из способов того, как банк зачтет сертификат:

  • Досрочно закрыть займ полностью.

  • Внести досрочный платеж.

  • Оплатить проценты.

Обратите внимание! Средства материнского капитала не могут быть использованы для оплаты начисленных штрафов, пени и процентов за просрочку сроков ежемесячных выплат.

Средства материнского капитала с учетом многочисленных изменений, внесенных в программу правительством и Госдумой по состоянию на 2017 год, можно использовать, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет, по нескольким направлениям. 

  • на уплату первоначального взноса по ипотеке (кредиту или займу);
  • на оплату части кредита и процентов за его использование;
  • на погашение ипотеки участниками накопительно-ипотечной системы военнослужащих (НИС).

В настоящее время материнский капитал можно использовать только на единовременное погашение ипотечного кредита. Однако 3 июня 2017 глава Минстроя России Михаил Мень подтвердил информацию, что сейчас в его ведомстве ведется разработка нового закона, который позволит гасить ежемесячные платежи по ипотеке сертификатом на маткапитал.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Предложенная Минстроем в 2017 году возможность гасить ипотеку ежемесячно из маткапитала позволит снизить долговую нагрузку семьи в ситуации, когда один из родителей уходит в отпуск по уходу за ребенком и в течение 3 лет не имеет доходов для обслуживания ипотечного кредита.

Из этого следует несколько важных обстоятельств:

  1. Во-первых, гасить ипотеку ежемесячно из материнского капитала смогут только работающие родители (поскольку отпуск по уходу за ребенком до 3 лет предусматривается нормами Трудового кодекса).
  2. Во-вторых, пока непонятно, в отношении какого ребенка по очередности его рождения будет предоставляться такое право – в последних своих комментариях замглавы Минстроя оперирует фразой «когда рождается третий ребенок», что кажется несправедливым, поскольку семья получает право на материнский капитал за второго ребенка, с которым до достижении 3 лет один из родителей также находится в декрете.

Что нужно, чтобы погасить ипотечный кредит маткапиталом? 

В случае одобрения в банке вам выдают жилищный кредит на всю сумму, при этом, как правило, в кредитном договоре про маткапитал вообще ничего не пишется. Порядок действий в этом случае обычно следующий:

  1. Вы оформляете на себя приобретаемую квартиру или дом или регистрируете в Росреестре договор долевого участия (ДДУ).
  2. Банк переводит все необходимые кредитные средства на счет продавца, с которым вы теперь фактически оказываетесь в расчете и больше не взаимодействуете.
  3. Квартира до момента полного погашения вами долга и уплаты процентов будет находиться в залоге у банка (ипотека – это и есть залог недвижимости).

Далее разбираемся непосредственно с самим банком и с вопросом, как погасить взятый жилищный кредит материнским капиталом:

  1. В банке вы берете справку об оставшейся задолженности по кредиту и говорите, что будете делать досрочное погашение его части средствами маткапитала.
  2. Идете в отделение Пенсионного фонда (ПФР) по месту жительства, сдаете там необходимые документы вместе с полученной в банке справкой о задолженности.
  3. В течение месяца ПФР рассматривает ваше заявление о распоряжении и еще месяц переводит деньги в банк на погашение части ипотеки при условии, что это был именно жилищный кредит (то есть «на приобретение или строительство жилья»).

После этого вам в банке пересчитывают ваш новый график платежей с учетом досрочно погашенной части кредита, при этом уменьшается сумма ежемесячного платежа или сокращается срок выплаты ипотеки, вот и все!

Допустим, приобретаемое жилье стоит 2 млн рублей.  У вас на руках имеется сертификат на материнский капитал (МК), который вы хотите направить на погашение ипотеки.

Общий порядок действий при этом выглядит так:

  1. Вы самостоятельно собираете необходимый для получения кредита первоначальный взнос (обычно составляет 20% от общей суммы, т.е. в нашем примере 400 тыс. рублей) и берете в банке недостающую часть (1,6 млн рублей) для оплаты сделки по приобретению жилья – купля-продажа готовой квартиры или дома или долевое строительство в новостройке.
  2. После одобрения банком кредита на недостающую сумму 1,6 млн рублей производятся следующие действия:
    • вместе с продавцом составляются необходимые документы на жилье;
    • производится регистрация ипотеки и в Росреестре выдается свидетельство о праве собственности (отменены, с 2017 года – выписки из ЕГРН) или зарегистрированный договор долевого участия;
    • кредитные средства вместе с первоначальным взносом (в нашем примере на общую сумму 2 млн рублей) банк переводит продавцу.
  3. Вы, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет, берете в банке справку о задолженности по кредиту (1,6 млн рублей), собираете документы в ПФР для распоряжения средствами материнского капитала, прилагая справку из банка.
  4. Если жилье не оформлено в долевую собственность на всех членов семьи (включая несовершеннолетних детей), согласно закону о маткапитале вместе с заявлением о распоряжении в Пенсионный фонд необходимо подать соответствующее нотариальное обязательство, в котором владелец сертификата обязуется выделить доли детям и второму супругу в течение 6 месяцев после полного погашения задолженности и снятия банком обременения (ипотеки) на квартиру.
  5. В течение месяца работники Пенсионного фонда рассматривают ваше заявление, а потом еще через 10 рабочих дней деньги перечисляются в банк на погашение части кредита (при условии, что документы в порядке и это именно жилищный кредит).


    Таким образом, в течение 1,5 месяцев, пока средства материнского капитала работники Пенсионного фонда переведут в банк, вы должны оплачивать кредит по-полному, т.е. по всему взятому долгу в размере 1,6 млн руб.

  6. После того как средства МК в течение 10 рабочих дней после одобрения заявки в Пенсионном фонде будут зачислены в банк, его сотрудники выдадут вам новый график платежей на остаток задолженности, и вы продолжаете оплачивать ваш кредит до конца самостоятельно, но при этом по договоренности с банком или согласно условиям договора может быть уменьшен размер ежемесячного платежа или сокращен общий срок погашения ипотеки.
  7. Если приобретаемое жилье на момент получения ипотечного кредита, для полного или частичного погашения которого были использованы средства материнского капитала, не было оформлено в общую долевую собственность супругов и детей, то в течение 6 месяцев после его полной выплаты и снятия банком ипотеки через Росреестр необходимо исполнить обязательство о выделении долей, зарегистрировав общую долевую собственность на квартиру.

По материалам

Использование сертификата возможно, если у семьи уже имеется ипотека, которую они хотят закрыть или сократить сумму долга. Данный вариант применяется аналогично первому, поэтому не нужно дожидаться трехлетия ребенка.

Условия погашения имеющегося займа по ипотеке материнским капиталом отражены в статье 10 №256-ФЗ. Процедура включает в себя несколько этапов:

  1. получение справки из банка, подтверждающей наличие ипотечного займа (указана сумма долга, процентов, сведения о кредитном договоре);
  2. оформление нотариального обязательства (указание в документе, что после полного погашения займа владелец недвижимости выделит доли для каждого члена семьи);
  3. подача заявления в ПФР на перевод средств материнского капитала по ипотечному счету;
  4. получение ответа от ПФР в течение месяца;
  5. обращение в банк с заявлением о погашении ипотечного займа;
  6. перечисление средств в течение 10 дней при положительном решении Пенсионного фонда.

Для проведения процедуры требуется иметь полный комплект документов, в том числе от ПФР. С ним придется посетить банк для внесения суммы в счет ипотеки.

К сведению

Если граждане уже брали некоторую часть средств со счета МК, то потратить оставшуюся сумму в качестве первоначального взноса они уже не смогут. Предусматривается только возможность погашения имеющейся ипотеки.

Существует несколько способов, как погасить ипотеку материнским капиталом:

  1. Оплатить первоначальный взнос. При оформлении ипотечного займа, заемщик самостоятельно платит 20% от полной цены жилплощади, а оставшуюся часть гасит деньгами, взятыми в кредит. Многодетные семьи могут потратить МК на внесение стартового платежа.
  2. Использовать материнский капитал для досрочного погашения ипотеки. Заемщик может закрыть часть кредита, уменьшив сумму ежемесячного платежа или срок кредитования, а также погасить долги перед банком полностью, если сумма маткапа может перекрыть весь заем.
  3. Оплата процентов по ипотеке. Держатель сертификата имеет право погасить не тело кредита, а проценты, начисленные за пользование заемными деньгами. Этот вариант используется редко и только в том случае, если заемщик не собирается досрочно закрывать ипотеку.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

До 2015 года законодательно предусматривалась возможность использования маткапитала как первоначального взноса по ипотеке только после наступления 3-летнего возраста ребенка. Но изменения в этот порядок были внесены ФЗ №131 от 23.05.2015 года. В нем отмечается, что теперь применять МК для первоначального взноса по ипотеке можно сразу после рождения ребенка.

Не все банки соглашаются выдавать займ в таком режиме. Но все же выделяют и крупные, и мелкие организации, решающиеся сотрудничать по семейным программам. Поэтому граждане, пройдя всю процедуру оформления материнского капитала, могут стать собственниками недвижимости с применением средств госпомощи.

Комплект документов

Процедура покупки недвижимости в ипотеку и без того непростая. Осложняется она еще в том случае, если требуется применить средства из материнского капитала. Поэтому комплект документов будет расширенным:

  • гражданский паспорт;
  • СНИЛС;
  • выданный в ПФР сертификат, в котором отмечается собственник;
  • документы для подтверждения финансовой независимости (справка по форме 2-НДФЛ; справка о доходах, выданная на бланке банка; бумаги, оформленные в ФНС, в которых отражается отсутствие долговых обязательств у заемщика);
  • договор между покупателем и продавцом, в котором прописываются условия сделки;
  • бумаги на приобретаемый жилой объект (техпаспорт, справка из Бюро техинвентаризации, сведения из домовой книги);
  • справка, отражающая состояние индивидуального счета владельца сертификата материнского капитала с указанием суммы;
  • обязательство, согласно которому после выплаты ипотеки будут выделены доли в имуществе для всех членов семьи.

Если кредитное учреждение подтверждает возможность осуществления процедуры, потребуется передать еще один комплект бумаг в ПФР. По ним будет определено право потратить средства материнского капитала именно на указанную цель. В список входят:

  • бумаги, подготовленные сотрудником кредитного учреждения, о намерении заключить кредитный договор;
  • данные о жилплощади, приобретаемой заемщиком в ипотеку;
  • личные справки гражданина;
  • заявление, в котором указывается ходатайство о направлении денег на счет банка.

Процедура очень длительная. Поэтому стоит заранее подготовить полный комплект бумаг.

Досрочные платежи

Если вы досрочно вносите платеж по ипотеке, то для вас возможны два варианта. Чаще всего сотрудники банка разрабатывают и передают вам новый график платежей. В нем вы увидите, что снизился размер ежемесячных взносов, а срок действия кредита остался прежним. Однако с недавнего времени Сбербанк предлагает своим ипотечным заемщикам возможность изменить график платежей после досрочного внесения денег таким образом, чтобы сохранился размер платежа, а вот срок выплат сократился. Эти нюансы необходимо обсуждать с сотрудниками кредитного отдела банка.

Как использовать средства материнского капитала? Каков порядок погашения ипотеки материнским капиталом? На эти вопросы вы найдёте ответ в материале ниже.

Чтобы улучшить жилищные условия с помощью материальной помощи от государства, многодетным родителям необходимо сделать два шага – взять ипотеку и обратиться с заявлением в ПФР для перечисления денег кредитору.

Так как новое жилье должно быть одобрено банком, перед покупкой необходимо пройти процедуру оценки объекта. Обычно она выполняется компанией, которую рекомендует банк. После этого банк перечисляет нужную сумму продавцу, оформляя жилплощадь в качестве залогового имущества: заемщики являются собственниками квартиры, но на их права в отношении квартиры накладываются определенные ограничения.

Как только ипотечный договор подписан, можно брать в банке справку об остатке по кредиту и уведомлять кредитора о том, что долг будет погашен досрочно материнским капиталом. Затем нужно прийти в отделение ПФР, составить заявление и передать необходимые документы, в том числе и бумагу из банка.

На рассмотрение заявки потребуется около месяца, еще столько же на перевод средств банку (в случае одобрения). Как только кредитор получить деньги от пенсионного фонда, он пересчитает ваш остаток и, следовательно, сумму ежемесячного платежа или срока выплат.

В 2020 году для погашения ипотеки материнским капиталом потребуется следующий перечень документов:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • сертификат на маткапитал, который предварительно следует оформить в пенсионном фонде;
  • договор, заключенный с кредитором, на выдачу ипотечного займа;
  • договор, подтверждающий покупку жилплощади;
  • полученную от кредитора справку о долге;
  • документ, подтверждающий заключение брака, и свидетельство о рождении детей, которым еще не исполнилось 18 лет;
  • обязательство о включении всех членов семьи в долю (необходимо заверить у нотариуса).

Если держателями сертификата являются опекуны, то потребуются документы, подтверждающие опекунство.

Процедура оформления требует посещения основных организаций: банка, Пенсионного фонда. Также потребуются юридические и регистрационные действия в нотариальной конторе, Росреестре.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

1. Получение данных об остатке средств.

В ПФР потребуется взять бумагу, в которой отражена имеющаяся на данный момент сумма материнского капитала. Это обусловлено тем, что граждане уже могли потратить часть наличными, право на получение которой предоставляется ежегодно. Также учитывается уровень инфляции.

В справке об остатке отражаются:

  • данные заявителя;
  • реквизиты СНИЛС;
  • сумма, доступная для использования;
  • операции, которые ранее уже были совершены;
  • подписи лиц, выдавших сведения;
  • дата оформления бумаги.

Для получения документа можно лично прийти в территориальное управление ПФР, заказать выписку через портал Госуслуги или МФЦ. Она предоставляется на бесплатной основе.

Внимание

Срок действия справки об остатке средств материнского капитала ограничен. Использовать ее необходимо в течение месяца.

Забрать готовый документ можно через 14 календарных дней после обращения. Если гражданин подает заявку через МФЦ, придется подождать немного дольше.

2. Посещение банка.

В банковское учреждение нужно подать заявление для того, чтобы узнать, может ли гражданин претендовать на получение ипотечного займа по материнскому капиталу. В наличии должны быть все удостоверяющие документы.

Банк проводит проверку заявителя по всем направлениям. Если он соответствует предъявляемым требованиям, то ему вынесут положительное решение по заявке. При наличии отрицательных моментов в выдаче ипотеки будет отказано.

ВАЖНО

Сам по себе сертификат материнского капитала не является основанием для одобрения заявки на ипотеку. Он считается всего лишь дополнительным ресурсом, который может повысить вероятность одобрения. Но часто даже несмотря на наличие госпомощи, банки не хотят связываться с семьями с детьми.

Аналогичная процедура проводится, если гражданин хочет рефинансировать уже имеющийся займ в другом банке. Ранее такой возможности не было. Но в последнее время банки идут навстречу гражданам, желающим провести рефинансирование. На руки выдается документ, подтверждающий возможность получения кредитных средств.

3. Подбор объекта недвижимости.

Чтобы потратить средства сертификата материнского капитала на приобретение квартиры, она должна соответствовать определенным критериям:

  • жилье не должно быть предназначено под снос, быть в аварийном доме;
  • недостроенный объект должен быть завершен не менее чем на 70%;
  • допускается только покупка жилья в пределах страны;
  • объект не должен находиться в собственности у близких родственников.

4. Подписание договора купли-продажи.

После того, как гражданин определится с выбором, составляется договор купли-продажи. В нем прописываются условия обращения в ПФР, сроки посещения организации. Продавцу нужно указать реквизиты, по которым будут перечислены средства.

В договоре отмечаются данные всех владельцев недвижимости. Это обусловлено тем, что имущество передается в равных долях.

5. Оформление обязательства у нотариуса.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Для распоряжения материнским капиталом под ипотеку важно, чтобы жилье находилось в общей долевой собственности. Части недвижимости определяются для всех членов семьи (статья 10 ФЗ №256-ФЗ)

Но ипотечный кредит оформляется только на одного гражданина. Распределить доли удастся только после того, как ипотека будет полностью погашена.

Сотрудникам Пенсионного фонда важно иметь гарантии, что данная процедура будет совершена в будущем. Это может подтвердить нотариальным обязательством.

Внимание

Гражданину, в соответствии со статьей 10 №256-ФЗ, отводится после полной выплаты ипотеки полгода на переоформление недвижимости в общую собственность. Нужно оплатить процедуру составления обязательства (около 2-3 тысяч рублей), которая проводится за 2-3 дня.

Для получения документа нужно посетить нотариальную контору. В наличии должен быть комплект документов:

  • удостоверение личности гражданина;
  • удостоверяющие личность свидетельства на первого и второго детей;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • сертификат;
  • соглашение о кредитовании;
  • подтверждающий реализацию и покупку жилплощади документ (договор о проведенной сделке);
  • выписка из Росреестра, отражающая наличие владения имуществом по законному праву.

Лучше взять несколько копий обязательства у нотариуса. Подлинник будет передан в ПФР, а дополнительно оно может еще понадобиться в момент распределения долей.

6. Перечисление средств из ПФ.

Перевод денег производится из средств ПФР. Они поступают на счет займодателя не позже, чем через 10 дней после обращения. Эта норма прописана в пункте 17 Постановления Правительства РФ от 12.12.2007 N 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий».

Использование материнского капитала

Для перевода нужно подать обращение и укомплектованный набор бумаг в ПФР. Сделать это нужно в отделение по месту постоянной прописки.

Ипотека под материнский капитал без справки о доходах

Если используется материнский капитал, то некоторые банковские учреждения не требуют предоставления справки о доходах. В этом случае предполагается, что сертификат материнского капитала будет передан в качестве первоначального взноса по ипотеке или внесен для уплаты процентов.

Наличие достаточной суммы становится для банка подтверждением, что значительная часть кредита будет погашена. Но на такие условия идет минимальное количество кредитных учреждений.

Также сертификат помогает увеличить размер кредита. Это обусловлено тем, что граждане будут уже иметь на руках весомую сумму.

Ипотека под МК в регионах России

На региональном уровне существуют дополнительные виды поддержки граждан. Таковыми являются военная ипотека, госпомощь по ипотеке молодым семьям.

ВАЖНО

Также значительной поддержкой для граждан на уровне субъекта становится региональный материнский капитал. Он не заменяет федеральную выплату, а является дополнением.

Выдаваемая сумма определяется региональным Правительством каждого субъекта. Она составляет от 25 до 700 тысяч рублей. Для уточнения суммы нужно обратиться к нормативно-правовым документам, размещенным на портале органов местного самоуправления.

Алгоритм использования сертификата МСКвзнос по ипотеке

Обычно выплата назначается при появлении на свет третьего ребенка. Но отдельные регионы устанавливают собственное требование по количеству детей:

  • в Тыве выдается за пятого ребенка;
  • в Марий-Эл, Алтайском крае – за четвертого.

Процедура оформления доступна в 59 регионах страны. В шести из них выплаты назначаются за второго ребенка. Но существуют ограничения по году рождения – после 2017, 2018 года.

Если возраст матери не более 25 лет, то можно получить средства и на первого малыша. Это правило распространяется на жителей Магаданской и Сахалинской областей, Камчатского края.

Федеральный МК потратить можно на четко прописанные в законе нужды (пункт 3 Постановления Правительства РФ от 12.12.2007 N 862). На уровне регионов условия распоряжения выплатой более лояльны. Например, средства можно направить на прокладку коммуникаций, иные нужды.

Также индивидуально может определяться срок, когда можно потратить МК. Некоторые регионы устанавливают его на аналогичных федеральным отметках – наступление 3 лет второму ребенку. Часто местные органы власти устанавливают ограничения в выдаче поддержки.

Скачать приложение Домклик на android

В приоритете будут семьи, имеющие статус малоимущих. Они нуждаются в финансовой помощи.

Ограничены граждане в сроках обращения за региональным капиталом. Варианты могут быть следующими:

  • в течение 3 месяцев после рождения ребенка;
  • на протяжении года после появления ребенка на свет;
  • до наступления 18 лет ребенку.

Уточнить их лучше непосредственно в органах местного самоуправления.

Заявление на получение регионального капитала можно передать:

  • по почте с остальным пакетом бумаг;
  • лично в отделе социального обслуживания населения;
  • в МФЦ;
  • через портал Госуслуги.

После вынесения решения средства будут перечислены в счет ипотеки, на которую приобретается жилье.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке
Adblock detector