Кредит для малоимущих

Условия

Получить статус малоимущей семьи (одинокого гражданина) можно при соблюдении ряда условий:

• среднедушевой доход семьи (гражданина) ниже регионального прожиточного минимума;
• члены семьи живут вместе и ведут общее хозяйство (для признания семьи малоимущей);
• трудоспособные граждане семьи (трудоспособный одинокий гражданин) имеют (имеет) постоянное место работы или стоят (стоит) на учете в центре занятости населения;
• отсутствие в пользовании жилого помещения, отвечающего установленным нормам (для постановки семьи/гражданина на учет в качестве нуждающейся/нуждающегося в жилом помещении).

Основные моменты социальной ипотеки для малоимущих

Непосредственно социальное ипотечное кредитование для малоимущих семей не предусмотрена. Малообеспеченные граждане могут вступить в одну из уже действующих программ.

Во втором случае – это программа «Доступное и комфортное жилье», которая включает в себя другие более мелкие программы государственного и областного уровней. Также имеется ряд программ социальной ипотеки для различных групп населения.

Они предусмотрены для улучшения качества жизни граждан России, а именно для предоставления возможности на покупку недвижимости.

Кредитование военных	Программа рассчитана на предоставление жилья военнослужащим и их семьям. Государственные средства поступают на счет гражданина, далее он сам распоряжается ими на приобретение жилья в любой точке России. Возраст заемщика в данном случае должен быть не более 45 лет
Социальная ипотека для молодых семей предоставляется гражданам, не достигшим возраста тридцати пяти лет	При этом в семье могут быть дети и один родитель. Для получения квартиры заявитель должен значиться в очереди. Процент государственной поддержки для молодых семей с детьми – 40%, без детей – 35%. Государственный бюджет покроет расходы на оплату в среднем 18 квадратных метров на одного члена семьи
Кредитование молодых специалистов	Программа существует не во всех субъектах страны, поэтому конкретные условия ее действия можно уточнить в областных структурах. Социальная ипотека предоставляется следующим гражданам: переезжающим для ведения трудовой деятельности в отдаленную от города местность; лицам, имеющим степень ученого до установленного возраста; лицам, отработавшим более 150 часов в стройотрядах и др
Поддержка людей, стоящих в очереди на жилье	Программа помогает гражданам, заявившим о своих нуждах, приобрести собственное жилье. Поддержка оказывается двумя способами — выплата субсидий на погашение ипотечного кредита и кредитование соцжилья по льготным ценам. Программа распространена исключительно в субъектах с собственным жилым фондом
Материнский капитал	Данная программа осуществляет начисления установленной денежной суммы при рождении второго и последующих детей в семье. На сегодняшний день маткапитал разрешается использовать в качестве первого взноса за уплату квартиры и для погашения основной суммы кредита. Стоит отметить, что заемщик может вступить в ипотечную программу один раз в жизни, однако данное условие не качается маткапитала
Ипотека АИЖК	Агентство по ипотечному жилищному кредитованию – это государственная организация, которая выделяет средства для покупки населением жилья. АИЖК предоставляет льготные условия в только некоторых субъектах России: пониженная ставка по кредиту; пониженный размер первоначального взноса; льготные цены на покупку соцжилья

Банк	Ставка по кредиту, %	Сумма выплаты	Срок кредитования, лет	Первый взнос
Банк Москвы	Около 15	От 500 тыс. руб	До 50	Маткапитал
Россельхозбанк	От 11,9 до 14,5	До 600 тыс. руб	До 25	Нет
Сбербанк	11,75	До 2,05 млн руб	До 20	20%
ВТБ 24	От 12,1 до 13,1	До 2 млн руб	До 14	20%
АК Барс	14,5	От 100 тыс. руб	До 20	От 10%
Снежинский банк	10,5	От 300 тыс. руб	До 25	10%

Условия кредитования могут несколько изменяться в зависимости от ставок Центробанка.

Существует единый порядок обращения за государственной помощью. Малоимущие семьи могут получить социальную ипотеку, действуя по следующей схеме:

1. Изучение действующих предложений и выбор оптимальной программы ипотеки.
2. Проверка соответствия семьи условиям кредитования.
3. Ознакомление с условиями кредитования, нюансами (возможность использования материнского капитала).
4. Ознакомление с перечнем необходимых документов и сбор бумаг.
5. Обращение в администрацию города или иное уполномоченное учреждение, написание заявки.
6. Желательно это делать в начале года, поскольку из желающих получить квартиру формируется очередь.
7. После одобрения заявления получение сертификата или открытие счета для перевода средств.
8. Обращение в банк, приобретение квартиры.
9. Ежемесячная оплата доли.

При подаче заявления на оформление ипотеки в банк, необходимо собрать следующий список документов:

• сертификат участника программы;
• паспорт заемщика и созаемщиков с указанием места прописки;
• справка о составе семьи;
• справки о доходах;
• другие подтверждающие документы по запросу банка (военный билет, СНИЛС, пенсионное удостоверение).

Список документов

Для признания семьи (одинокого гражданина) малоимущей (малоимущим) необходимо подготовить следующие документы:

• заявление;
• паспорта членов семьи;
• свидетельства о рождении детей;
• справка о составе семьи;
• свидетельство о заключении брака – при наличии;
• свидетельство о расторжении брака – при наличии;
• справки о доходах всех членов семьи за последние 3 месяца (за последние 12 месяцев – для постановки на учет в качестве нуждающихся в жилых помещениях);
• документы, подтверждающие доходы от имеющегося в собственности имущества (от аренды, продажи) – при наличии;
• документы, подтверждающие доходы от плодов и продукции личного подсобного хозяйства – при наличии;
• декларация 3-НДФЛ – для индивидуальных предпринимателей;
• трудовая книжка – для неработающих граждан;
• справки из образовательных учреждений о выдаче стипендии – при наличии;
• справка из Пенсионного фонда о размере пенсии – при наличии;
• выписка из результатов медико-социальной экспертизы – для инвалидов;
• документы об усыновлении/удочерении – при наличии;
• заверенная нотариусом доверенность (при обращении через представителя):
• документы, подтверждающие право собственности на движимое и недвижимое имущество (если оно не зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости) – для постановки на учет в качестве нуждающихся в жилых помещениях;
• документы, подтверждающие стоимость движимого и недвижимого имущества, находящегося в собственности – для постановки на учет в качестве нуждающихся в жилых помещениях;
• согласие на обработку персональных данных заявителя.

Дополнительно могут потребоваться другие документы, подтверждающие необходимость признания семьи (одинокого гражданина) малоимущей (малоимущим): справки из медицинских учреждений, решения суда, справки о размере алиментов/пособий, справки об оказании платных образовательных услуг, СНИЛС и т. д.

Представленные документы могут быть подвержены комиссионной проверке уполномоченного органа

К каждому документу необходимо приложить его копию.

Подводные камни

Платежи по такому кредиту будут стандартными и в случае уклонения от уплаты, конфискованы будут и государственные средства. А получить их снова уже нельзя. Поэтому нужно аккуратно относиться к оформлению соглашения и верно рассчитывать силы на погашение долга.

Получение кредита на жилье для малоимущей семьи сопряжено с рядом трудностей. Это не только оформление документации и статуса.

Важным является и возможность осуществления самих платежей. Поскольку финансовое состояние такой семьи не всегда предполагает наличие средств для таких операций.

Программы социального ипотечного кредитования являются реальным выходом из трудного положения для малоимущих семей в России. Однако у данного вида помощи имеются свои «подводные камни», то есть важные нюансы.

Стоит обратить внимание на следующие моменты:

1. Подписание в договоре невозможности одностороннего изменения условий. Без данного пункта банк может через некоторое время изменить условия кредитования.
2. Проверка всех печатей, подписей и реквизитов.
3. Проверка сходства документов и условий договора.
4. Отсутствие страховых комиссий, поскольку имеются гарантии от государства.
5. Штрафные санкции не должны иметь дискриминационного характера.

Данные пункты зачастую бывают сложными для обычного гражданина, поэтому рекомендуется в таких вопросах получить консультацию юриста.

Таким образом, малоимущие семьи и другие уязвимые категории населения России могут рассчитывать на помощь государства в вопросах покупки собственного жилья.

Существуют программы социального ипотечного кредитования для нуждающихся граждан страны. Они заключаются в пониженной ставке по кредиту, минимальном первом взносе, возможностью внесения маткапитала в качестве оплаты и других льготах.

Для оформления льготного кредитования необходимо получить сертификат участника программы и собрать требуемый пакет документов.

Граждане могут присоединиться к любой существующей программе в случае соответствия семьи условиям предложения.

При этом следует тщательно изучить предложенный договор на предмет корректности. Для этого лучшим решением будет обратиться за консультацией к юристу.

Адреса

Подать документы на признание гражданина и членов его семьи (или одинокого гражданина) малоимущими для получения государственной социальной помощи владимирцы могут отделение Управления социальной защиты населения.

Важно! Уточните возможность оказания услуги при личном визите или по телефону.

Подать документы на признание гражданина и членов его семьи (или одинокого гражданина) малоимущими для постановки на учет в качестве нуждающихся в жилых помещениях можно в Администрацию города.