Содержание
Условия
Получить статус малоимущей семьи (одинокого гражданина) можно при соблюдении ряда условий:
- среднедушевой доход семьи (гражданина) ниже регионального прожиточного минимума;
- члены семьи живут вместе и ведут общее хозяйство (для признания семьи малоимущей);
- трудоспособные граждане семьи (трудоспособный одинокий гражданин) имеют (имеет) постоянное место работы или стоят (стоит) на учете в центре занятости населения;
- отсутствие в пользовании жилого помещения, отвечающего установленным нормам (для постановки семьи/гражданина на учет в качестве нуждающейся/нуждающегося в жилом помещении).
Основные моменты социальной ипотеки для малоимущих
Непосредственно социальное ипотечное кредитование для малоимущих семей не предусмотрена. Малообеспеченные граждане могут вступить в одну из уже действующих программ.
Во втором случае – это программа «Доступное и комфортное жилье», которая включает в себя другие более мелкие программы государственного и областного уровней. Также имеется ряд программ социальной ипотеки для различных групп населения.
Они предусмотрены для улучшения качества жизни граждан России, а именно для предоставления возможности на покупку недвижимости.
Кредитование военных | Программа рассчитана на предоставление жилья военнослужащим и их семьям. Государственные средства поступают на счет гражданина, далее он сам распоряжается ими на приобретение жилья в любой точке России. Возраст заемщика в данном случае должен быть не более 45 лет |
Социальная ипотека для молодых семей предоставляется гражданам, не достигшим возраста тридцати пяти лет | При этом в семье могут быть дети и один родитель. Для получения квартиры заявитель должен значиться в очереди. Процент государственной поддержки для молодых семей с детьми – 40%, без детей – 35%. Государственный бюджет покроет расходы на оплату в среднем 18 квадратных метров на одного члена семьи |
Кредитование молодых специалистов |
Программа существует не во всех субъектах страны, поэтому конкретные условия ее действия можно уточнить в областных структурах. Социальная ипотека предоставляется следующим гражданам:
|
Поддержка людей, стоящих в очереди на жилье | Программа помогает гражданам, заявившим о своих нуждах, приобрести собственное жилье. Поддержка оказывается двумя способами — выплата субсидий на погашение ипотечного кредита и кредитование соцжилья по льготным ценам. Программа распространена исключительно в субъектах с собственным жилым фондом |
Материнский капитал | Данная программа осуществляет начисления установленной денежной суммы при рождении второго и последующих детей в семье. На сегодняшний день маткапитал разрешается использовать в качестве первого взноса за уплату квартиры и для погашения основной суммы кредита. Стоит отметить, что заемщик может вступить в ипотечную программу один раз в жизни, однако данное условие не качается маткапитала |
Ипотека АИЖК |
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию – это государственная организация, которая выделяет средства для покупки населением жилья. АИЖК предоставляет льготные условия в только некоторых субъектах России:
|
Банк | Ставка по кредиту, % | Сумма выплаты | Срок кредитования, лет | Первый взнос |
Банк Москвы | Около 15 | От 500 тыс. руб | До 50 | Маткапитал |
Россельхозбанк | От 11,9 до 14,5 | До 600 тыс. руб | До 25 | Нет |
Сбербанк | 11,75 | До 2,05 млн руб | До 20 | 20% |
ВТБ 24 | От 12,1 до 13,1 | До 2 млн руб | До 14 | 20% |
АК Барс | 14,5 | От 100 тыс. руб | До 20 | От 10% |
Снежинский банк | 10,5 | От 300 тыс. руб | До 25 | 10% |
Условия кредитования могут несколько изменяться в зависимости от ставок Центробанка.
Существует единый порядок обращения за государственной помощью. Малоимущие семьи могут получить социальную ипотеку, действуя по следующей схеме:
- Изучение действующих предложений и выбор оптимальной программы ипотеки.
- Проверка соответствия семьи условиям кредитования.
- Ознакомление с условиями кредитования, нюансами (возможность использования материнского капитала).
- Ознакомление с перечнем необходимых документов и сбор бумаг.
- Обращение в администрацию города или иное уполномоченное учреждение, написание заявки.
- Желательно это делать в начале года, поскольку из желающих получить квартиру формируется очередь.
- После одобрения заявления получение сертификата или открытие счета для перевода средств.
- Обращение в банк, приобретение квартиры.
- Ежемесячная оплата доли.
При подаче заявления на оформление ипотеки в банк, необходимо собрать следующий список документов:
- сертификат участника программы;
- паспорт заемщика и созаемщиков с указанием места прописки;
- справка о составе семьи;
- справки о доходах;
- другие подтверждающие документы по запросу банка (военный билет, СНИЛС, пенсионное удостоверение).
Список документов
Для признания семьи (одинокого гражданина) малоимущей (малоимущим) необходимо подготовить следующие документы:
- заявление;
- паспорта членов семьи;
- свидетельства о рождении детей;
- справка о составе семьи;
- свидетельство о заключении брака – при наличии;
- свидетельство о расторжении брака – при наличии;
- справки о доходах всех членов семьи за последние 3 месяца (за последние 12 месяцев – для постановки на учет в качестве нуждающихся в жилых помещениях);
- документы, подтверждающие доходы от имеющегося в собственности имущества (от аренды, продажи) – при наличии;
- документы, подтверждающие доходы от плодов и продукции личного подсобного хозяйства – при наличии;
- декларация 3-НДФЛ – для индивидуальных предпринимателей;
- трудовая книжка – для неработающих граждан;
- справки из образовательных учреждений о выдаче стипендии – при наличии;
- справка из Пенсионного фонда о размере пенсии – при наличии;
- выписка из результатов медико-социальной экспертизы – для инвалидов;
- документы об усыновлении/удочерении – при наличии;
- заверенная нотариусом доверенность (при обращении через представителя):
- документы, подтверждающие право собственности на движимое и недвижимое имущество (если оно не зарегистрировано в Едином государственном реестре недвижимости) – для постановки на учет в качестве нуждающихся в жилых помещениях;
- документы, подтверждающие стоимость движимого и недвижимого имущества, находящегося в собственности – для постановки на учет в качестве нуждающихся в жилых помещениях;
- согласие на обработку персональных данных заявителя.
Дополнительно могут потребоваться другие документы, подтверждающие необходимость признания семьи (одинокого гражданина) малоимущей (малоимущим): справки из медицинских учреждений, решения суда, справки о размере алиментов/пособий, справки об оказании платных образовательных услуг, СНИЛС и т. д.
Представленные документы могут быть подвержены комиссионной проверке уполномоченного органа
К каждому документу необходимо приложить его копию.
Подводные камни
Платежи по такому кредиту будут стандартными и в случае уклонения от уплаты, конфискованы будут и государственные средства. А получить их снова уже нельзя. Поэтому нужно аккуратно относиться к оформлению соглашения и верно рассчитывать силы на погашение долга.
Получение кредита на жилье для малоимущей семьи сопряжено с рядом трудностей. Это не только оформление документации и статуса.
Важным является и возможность осуществления самих платежей. Поскольку финансовое состояние такой семьи не всегда предполагает наличие средств для таких операций.
Программы социального ипотечного кредитования являются реальным выходом из трудного положения для малоимущих семей в России. Однако у данного вида помощи имеются свои «подводные камни», то есть важные нюансы.
Стоит обратить внимание на следующие моменты:
- Подписание в договоре невозможности одностороннего изменения условий. Без данного пункта банк может через некоторое время изменить условия кредитования.
- Проверка всех печатей, подписей и реквизитов.
- Проверка сходства документов и условий договора.
- Отсутствие страховых комиссий, поскольку имеются гарантии от государства.
- Штрафные санкции не должны иметь дискриминационного характера.
Данные пункты зачастую бывают сложными для обычного гражданина, поэтому рекомендуется в таких вопросах получить консультацию юриста.
Таким образом, малоимущие семьи и другие уязвимые категории населения России могут рассчитывать на помощь государства в вопросах покупки собственного жилья.
Существуют программы социального ипотечного кредитования для нуждающихся граждан страны. Они заключаются в пониженной ставке по кредиту, минимальном первом взносе, возможностью внесения маткапитала в качестве оплаты и других льготах.
Для оформления льготного кредитования необходимо получить сертификат участника программы и собрать требуемый пакет документов.
Граждане могут присоединиться к любой существующей программе в случае соответствия семьи условиям предложения.
При этом следует тщательно изучить предложенный договор на предмет корректности. Для этого лучшим решением будет обратиться за консультацией к юристу.
Адреса
Подать документы на признание гражданина и членов его семьи (или одинокого гражданина) малоимущими для получения государственной социальной помощи владимирцы могут отделение Управления социальной защиты населения.
ГКУ УСЗН по городу Владимиру
Адрес:
Владимирская область, Владимир, проспект Ленина, 53
Важно! Уточните возможность оказания услуги при личном визите или по телефону.
Подать документы на признание гражданина и членов его семьи (или одинокого гражданина) малоимущими для постановки на учет в качестве нуждающихся в жилых помещениях можно в Администрацию города.

Слово эксперту!
Михаил Сентяков
Риелтер по коммерческой и жилой недвижимости. 53 года. Высшее образование (проектирование зданий)
О том, какая категория граждан может претендовать на бесплатный земельный участок от государства, читайте в статье
«Как получить землю многодетным семьям»
.