Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-68 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)

Как бороться с коллекторами и что делать при звонках и угрозах

Права должников по новому закону

закон о коллекторской деятельности
Закон о коллекторской деятельности определяет возможности взаимодействия с проблемными заемщиками.

Финансовые учреждения имеют право обращаться только к законным коллекторским агентствам – прошедшим процедуру государственной регистрации. Без присутствия фирмы в Госреестре и соответствия определенным требованиям ее деятельность не правомерна.

Согласно ст. 4 нового закона о коллекторах, они имеют следующие права и полномочия:

  • представители агентства коллекторов могут приходить домой к должнику;
  • законны телефонные звонки;
  • разрешена отправка сообщений;
  • могут подать иск в суд при условии выкупа прав требования долговых обязательств.

Регулирующее коллекторов законодательство четко ограничивает, в какое время, сколько раз и как часто они могут звонить должнику. Сотрудник взыскного агентства обязан представиться, сообщить информацию о кредиторе, от имени которого работает. Если специалист действует анонимно, должник вправе прекратить общение.

Глава 2 закона № 230-ФЗ определяет следующие правила телефонной связи между должником и сотрудниками взыскных агентств:

  1. Разрешается звонить в выходные дни с 09.00 до 20.00, рабочие – с 08.00 до 22.00.
  2. Ежедневно допустимо не более 1 звонка, не больше 2 на неделю, 8 на протяжении месяца.
  3. Фирмы имеют право звонить на работу, родственникам должника, если последний скрывается.

Некоторым категориям граждан коллектор звонить не имеет право:

  • несовершеннолетним;
  • недееспособным;
  • беременным, матерям с ребенком до полутора лет;
  • пациентам медучреждений;
  • инвалидам 1 группы;
  • банкротам.
угрожают коллекторы
Передача права взыскания специализированным агентствам позволяет организации не списывать полностью долги по кредитам или услугам ЖКХ, сохраняя возможность получать компенсацию.

Важно разобраться, как работают коллекторы, чтобы защитить собственные права. Существует две схемы, по которым действуют взыскные агентства:

  1. Кредитор подписывает с фирмой по сбору проблемной задолженности договор о представлении его интересов. Агентство действует от имени и по поручению банка, долг заемщик возвращает изначальному кредитору.
  2. Финансовое учреждение полностью переуступает права на долговые обязательства взыскному агентству.

На заре развития рынка кредитования в России коллекторские агентства появились стихийно.  Когда явление приобрело массовых характер, государство приступило к регулированию деятельности коллекторов. Кредитов стало больше, они доступны широкому кругу населения, количество невозвратов увеличилось. Были приняты несколько законов, защищающих граждан от произвола. Самый актуальный — от 3 июля 2016 года.

Согласно духу этого закона коллекторы имеют право только на информирование должника о наличии его обязательств перед кредитной организацией и предложение путей для урегулирования вопроса. Причем они должны делать это в вежливой и корректной форме, соблюдая наложенные законом ограничения. На деле многие агенты таких компаний ведут себя нагло, навязчиво, позволяют себе давить на людей и не просто напоминать, а буквально вымогать средства.

В ситуации, когда должник необдуманно возвращает долг наличными, переводит деньги на указанный ему счет или добровольно соглашается на реализацию своего имущества в счет долга, велика вероятность мошенничества. Не секрет, что с повсеместным проникновением интернета личные данные людей могут попасть в открытый доступ. Любой нечистый на руку «делец» способен представиться коллектором и, воспользовавшись растерянностью должника, попросту обокрасть его.

Согласно закону сотрудники коллекторских агентств обязаны при обращении к вам представиться, предоставить информацию о компании, которую они представляют и сведения о том, каким путем ими получены данные о вашем кредите или просрочке. Указания, как происходит передача прав по кредиту, можно найти в ФЗ №353, особенно п. 15, а также в статьях №382, 384 и 385.

Кто звонит?

Предположим, что человек сам знает о том, что он пропустил несколько платежей по кредиту и у него образовалась задолженность. Это не означает, что ему сразу начнут звонить коллекторы. Сначала банк постарается «достучаться» к должнику своими методами. Они очень простые — письма на электронную почту, звонки на контактный номер телефона и, в качестве решающего аргумента, письма Почтой России.

Получив звонок с требованием вернуть деньги, уточните, чьи интересы представляет позвонивший. Если он работает в отделе вашего банка по работе с должниками, то используйте совет, приведенный выше.

Как бороться с коллекторами и что делать при звонках и угрозах

Если вам звонит сотрудник сторонней организации, то он должен пояснить на каком основании к ней перешел ваш пакет долговых документов. Работать коллекторами могут и агенты в интересах кредитора за процент или денежное вознаграждение.

Если банк отказался от вас и передал ваш долг коллекторам, то это говорит о большой просрочке по платежам — от полугода и более. Вам нужно достать свой кредитный и договор и найти в нем положения, говорящие об условиях передачи прав требования задолженности. Если такого пункта нет, то претензии коллекторов незаконны.

При первом звонке коллекторов необходимо убедиться в том, что банк действительно передал им ваш долг. Сообщить об этом вам должны из банка, обычно это происходит несколькими способами одновременно:

  • СМС;
  • E-mail;
  • письмо Почтой России.

Самое важное — сообщение, отправленное обычной почтой. Это должно быть заказное письмо с уведомлением о доставке. В нем пересылается уведомление о переуступке прав и копия самого договора цессии. У коллекторов также должна быть копия этих документов. При обращении вы можете потребовать предоставить вам их для ознакомления. Пока никто не может подтвердить, что вы видели и ознакомлены с договором цессии, заставить вас что-то платить кому-то кроме банка невозможно.

Иногда коллекторское бюро заключает с банком договор и представлении его интересов и действует как агент кредитора. В этом случае вам должны предъявить агентский договор банк-коллектор. В нем вы найдете полный перечень прав, которые получили коллекторы в отношении своих действий по возврату долга. Вы можете самостоятельно запросить эти документы в банке.

При обращении к коллектору кредитор обязан не позже, чем через 30 рабочих дней сообщить вам о принятом решении. Получив соответствующее письмо, вы можете сразу проверить правомочность коллекторов, которые могут вас побеспокоить. Все сведения о компаниях, имеющих лицензию на коллекторскую деятельность, содержатся в Госреестре. В 2019 году в него внесено 244 агентства.

Заниматься вашим делом может только одна коллекторская организация, если звонки поступают из нескольких контор высока вероятность мошенничества. Те компании, которые не включены в Госреестр, не могут никаким образом требовать от вас возврата долгов в адрес иного юридического лица.

Как бороться с коллекторами и что делать при звонках и угрозах

Несмотря на угрозы коллекторы не имеют права на многие действия, которых боятся должники. Им запрещено:

  • Проникать в жилище должника, за исключением случаев когда он сам даст такое разрешение. Взлом дверей, ворот решеток запрещен законом и если такое происходит — немедленно вызывайте полицию. Нарушение неприкосновенности — это уже статья уголовного кодекса 139.
  • Конфискация имущества, осмотр и опись вещей, продажа в счет долга. Этим, в случае наличия судебного решения, занимаются исключительно судебные приставы.
  • Грубое обращение, открытые угрозы, скрытое запугивание, использование ненормативной лексики. Нельзя писать на стенах, дверях и почтовых ящиках, расклеивать порочащие должника объявления в подъезде. Угрозы чести и достоинству подпадают под действие статьи 137 УК РФ.
  • Требовать информацию о работе, названии компании, телефонах и адресе.
  • Беспокоить родственников и знакомых должника, за исключением случаев когда человек является созаемщиком или поручителем по кредиту. Если ваших близких беспокоят, подавайте заявление в полицию, ссылаясь на 23 статью Конституции РФ
  • Требовать информации у вашего начальника, коллег, соседей и общаться с ними.
  • Если коллектор отказывается назвать свое имя, точное наименование коллекторской организации, адрес, телефон, он таким образом нарушает закон.
Предлагаем ознакомиться  Есть ли закон о получении выплат на жилье тем кому жить по месту прописки нет возможности

Коллекторским агентствам разрешен сбор информации о том, где вы живете, где зарегистрированы постоянно, на какой номер телефона вам можно звонить и на какую почту писать. У вас могут спросить. В какое время вам удобнее отвечать на звонки.

Когда закон вступил в силу, коллекторские агентства были вынуждены умерить пыл и начать взыскивать задолженности исключительно легитимными методами. Бесконечные звонки, ночные визиты, угрозы и прочие «эффективные» способы остались в прошлом. Разумеется, коллекторам официально дозволено осуществлять деятельность по взысканию долга, однако делать это можно в строгом соответствии с буквой закона.

Говоря иными словами, права коллекторов по новому закону № 230 ограничиваются конкретным перечнем. Категорически запрещается угрожать должнику, наносить вред его имуществу или отпускать оскорбления в адрес неплательщика.

Установите, кому вы должны

Если вам позвонили коллекторы, необходимо узнать, по какой системе с вами работают. Есть две схемы взаимодействия коллектора с кредитором. Первая схема – договор цессии, когда ваш долг был продан коллекторам, и право взыскания принадлежит новому кредитору. В данном случае вы имеете право запросить документы, подтверждающие переуступку прав требования, эти документы должен направить вам кредитор по почте, либо вы можете позвонить на горячую линию кредитора, где вам должны сообщить – находится ли ваш долг в банке, либо он переуступлен новому кредитору.

Убедитесь в легальности работы взыскателя

В том случае, если представитель агентства нарушает закон о коллекторах с 1 января 2019 года, отказывается назвать своё имя или название фирмы, угрожает должнику или совершает другие неправомерные действия, это является основанием для подачи жалобы. Важно понимать, что для рассмотрения обращения заявитель должен будет представить доказательства нарушения (запись разговора, фотоснимки, показания свидетелей).

Мало кто из должников знает о том, что за нежелание общаться с взыскателями не предусмотрен штраф или иное наказание. Говоря иными словами, человек может просто не отвечать на телефонный звонок. Помимо всего прочего, права должников позволяют вообще исключить необходимость телефонного общения, подав заявление в кредитную организацию о том, что единственным способом связи является электронная почта, так как телефон не работает.

При желании можно добавить телефоны коллекторского агентства в «чёрный список», либо вообще приобрести новую SIM-карту. Во втором случае, регистрировать номер следует на друга или родственника, потому что в противном случае, взыскатели узнают о нём в течение очень короткого времени. Законом также предусмотрен ряд случаев, когда коллекторы вообще не могут звонить должникам:

  • Женщина находится в положении;
  • У должницы есть малыш, которому ещё не исполнилось 1,5 года;
  • Должник инвалид I гр.

Разумеется, далеко не все коллекторские агентства готовы соблюдать закон, и должники сталкиваются с неправомерными действиями со стороны взыскателей. В подобной ситуации гражданин может защитить свои права и интересы в суде, при условии представления соответствующих доказательств.

Самым простым способом, позволяющим доказать наличие нарушения, является запись телефонной беседы или разговора при личной встрече. Достаточно зафиксировать угрозы или оскорбления на диктофон, и приложить запись к заявлению. Текстовые сообщения с угрозами сохраните в памяти мобильного устройства. Если Вы не планируете обращаться в суд, то просто не обращайте внимания на слова коллекторов.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2019 году

Перечень запретов для коллекторов.

Современная практика насчитывает множество случаев, когда «жертвами» коллекторских агентств становятся не только заёмщики, но и совершенно посторонние люди. Говоря иными словами, взыскатели пытаются убедить собеседника погасить чужой кредит. Чаще всего, причиной этих звонков является:

  • Номер указан в кредитном договоре в качестве контакта должника;
  • Номер используется недавно, а раньше был зарегистрирован на человека, взявшего кредит;
  • Владелец номера выступил в роли поручителя.

Если изучить текст закона о коллекторах с 1 января 2019 года, то можно заметить, что коллекторы имеют право общаться только с должником или его официальным представителем. Иные действия считаются нарушением. В подобной ситуации Вы можете сразу подать жалобу и приготовиться к долгим и затратным разбирательствам, однако рекомендуется действовать несколько иначе.

Прежде всего, поинтересуйтесь у взыскателя имя человека, взявшего кредит, а также источник, из которого коллекторы узнали Ваш номер. В случае, когда Вы знаете человека, являющегося должником, или выступили в роли поручителя по договору, созвонитесь с неплательщиком, и выясните все нюансы.

Ваше право вообще отказаться от разговора с коллектором, независимо от факта знакомства с должником. Если взыскатели не желают оставлять Вас в покое, начинают угрожать или регулярно звонить, запишите разговор на диктофон и подайте заявление в полицию.

Важно понимать, что угрозы, исходящие от коллекторов, оскорбления и ночные звонки, не говоря уже о преследовании, являются незаконными, и позволяют должнику подать иск в судебные инстанции. Основанием для начала разбирательства станет запись разговора, фотографии или показания соседей, приложенные к заявлению.

При урегулировании конфликта не стоит сразу обращаться в суд. На первом этапе, напишите заявление в полицию или прокуратуру, подробно описав ситуацию, и приложите к нему имеющиеся доказательства. Если этот шаг не принесёт желаемого результата, то можно переходить к более кардинальным действиям.

Перед обращением в суд, закажите экспертизу договора с банком и подайте жалобу в Центробанк. Иск можно подать самостоятельно или доверить это квалифицированному специалисту, знающему все нюансы действующего законодательства и способного максимально эффективно защитить интересы своего клиента.

Законодательное регулирование значительно ограничило выбор методов работы коллекторов. В их распоряжение предоставлены звонки, рассылка писем на адрес должника, отправка СМС-сообщений. В любых отправлениях может содержаться напоминание о сумме задолженности, длительности просрочки и просьбы о погашении долга.

Как правило, коллекторы предлагают некоторое улучшение для должника — частичное снижение суммы процентов, более длительный график платежей или снижение суммы долга при единовременной оплате. В случае, если это просьбы не находят отклика, долнику объяснят, чем ему грозит невозврат кредита:

  • плохая кредитная история;
  • невозможность взять повторный заем;
  • запрет на выезд за границу;
  • сложности с устройством на работу.

Ярослав Салеев

Все это соответствует закону, но есть нюансы. Например, запрет на выезд за рубеж может быть наложен только после обращения кредитора в суд, получения судебного решения и передачи его в службу судебных приставов. Именно они могут запретить вам выезд, но никак не коллекторы. Что же касается работы, то проверку службы безопасности требуется проходить далеко не во всех компаниях и не на каждую должность.

Если должник отказывается взаимодействовать и не предпринимает никаких действий по возврату долга, к нему могут отправить коллектора на дом. Иногда коллекторы приходят и на работу. Цель визита — передать лично в руки официальные бумаги с требованием о возврате долга. На этом этапе вас предупредят о возможности передачи дела в суд. В ходу угроза о конфискации имущества для погашения долга. О месте и времени встречи стоит договориться заранее.

Если вы настроены вернуть долг, но у вас возникли временные трудности, коллекторское агентство в меру своих возможностей даже готово оказать вам помощь. Они могут продлить сроки платежей, подсказать источники дополнительного дохода. Однако вам предложат подписать расписку с указанием нового срока возврата долга, а это не всегда выгодно.

Закон позволяет коллекторам работать всего по двум простым схемам:

  • посреднические услуги;
  • выкуп долга.
Предлагаем ознакомиться  Сколько полагается кв. метров на человека

В первом случае коллекторы просто регулярно напоминают о необходимости вернуть заемные средства. Вам подскажут сумму задолженности и будут всячески информировать о тех карах, которые ожидают неплательщиков. Коллекторское агентство получит в случае удачи от 10 до 50 процентов от той суммы, которую вы вернете банку.

Если коллекторы выкупили ваш долг у кредитора, то теперь все права перешли к ним. Все, что вернетесь теперь станет доходом агентства по возврату долгов. В этом применяется более жесткое воздействие, так как коллекторы уже потратились сами на покупку ваших обязательств перед банком и хотят вернуть свои затраты и еще заработать на этом.

Какие действия коллекторов незаконны?

Каждый гражданин имеет возможность прекратить назойливое общение с кредитором. В соответствии со ст. 8 Закона № 230-ФЗ, который вступил в силу с 1 января 2017 года, отказ от взаимодействия с кредитором можно подготовить через 4 месяца после возникновения просрочки по долгу. Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами необходимо направить через нотариуса, либо заказным письмом с уведомлением о вручении. Получив такое заявление, кредиторы уже не смогут звонить и осуществлять действия на возврат просроченной задолженности.

После того, как заемщик отказался от взаимодействия с кредиторами, у них остается только один путь добиться возврата долга – идти в суд. После вынесения решения должником займутся судебные приставы.

Права коллекторов по новому закону

Неважно, по какой схеме работает с вами взыскатель – по агентской или по договору цессия – он будет действовать в соответствии с Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ “О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” (далее – Закон № 230-ФЗ), регламентирующему деятельность взыскателя.

образец заявления в полицию на коллекторов

Это значит, что у взыскателя есть ограничения, которые он не может нарушать, а если сделает это – то вы можете обратиться с жалобой в контролирующие органы, например в ФССП России (регулятор взыскателей), НАПКА (ассоциация коллекторских агенств). Неправильному взыскателю грозит либо крупный штраф в размере до 2 млн руб., либо отзыв лицензии и исключение из реестра взыскателей (ст. 14.57 КоАП).

Коллекторам запрещено (ч. 2 ст. 6 Закон № 230-ФЗ):

  • применять физическую силу;
  • применять угрозы о причинении вреда здоровью;
  • портить или ликвидировать имущество должника;
  • угрожать ликвидацией имущества;
  • использовать меры, которые могут быть опасными для жизни;
  • выражать психологическое воздействие на должника или третьих лиц;
  • вводить в заблуждение;
  • злоупотреблять своими полномочиями.

При причинении какого-либо вреда гражданину, с которого взыскивается задолженность, коллектор обязан возместить ущерб.

Закон для коллекторов устанавливает правила, касающиеся определенного времени для звонков (ст. 7 Закона № 230-ФЗ). Коллекторы вправе:

  • осуществлять телефонные звонки может максимум 8 раз в месяц, в неделю – 2 раза, за один день не должно быть более 1 звонка;
  • звонить должнику в будние дни – с 8:00 до 22:00;
  • звонить в субботу и воскресенье – с 9:00 до 20:00.

Скрывать телефонный номер, с которого поступает звонок должнику, коллектор не имеет права.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц (ст. 7 Закона № 230-ФЗ):

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам I группы.

Если коллекторы нарушают Закон № 230-ФЗ, то должник вправе обратиться:

  • в полицию, если есть угроза жизни или должнику подкидывают листовки или письма с угрозами;
  • в Следственный комитет РФ, если коллекторы открыто вымогают денежные средства;
  • в Генеральную прокуратуру РФ, если имеют место угрозы убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, что влечет за собой уголовную ответственность. В этом случае необходимо предоставить копии ранее поданных заявлений в другие инстанции.

В качестве доказательств нарушения прав заемщика выступают:

  • запись телефонного разговора;
  • видеофиксация взаимодействия коллектора с заемщиком;
  • показания свидетелей.

Главной проблемой, с которой сталкивались многие должники, были бесконечные телефонные звонки. Коллекторы не обращали внимания на день недели или время. Предполагалось, что ночное общение с проблемным клиентом гораздо эффективнее, нежели дневное. Закон о коллекторах с 1 января 2019 года решил эту проблему, установив строгие временные рамки для совершения подобных звонков.

образец жалобы на коллекторов в прокуратуру

В обычные дни, взыскателям разрешается звонить должнику с 8:00 до 22:00. Что касается праздников и выходных дней, то время для звонков начинается в 9:00 и завершается в 20:00. Общение должно производиться с самим должником или его официальным представителем (при наличии). Звонки родственникам или друзьям находятся под строжайшим запретом.

Говоря о количестве звонков, которые коллектор может совершить в течение 24 часов, следует отметить, что в законе нет конкретной информации по этому вопросу. Однако можно призвать к ответу взыскателей, выполняющих более двух десятков звонков ежесуточно. Подобное поведение квалифицируется как частное вмешательство и позволяет должнику обратиться в судебные инстанции.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Что по закону могут сделать коллекторы

Да, коллектор может обратиться в суд, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа.

В суд не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили договор с банком, если только долги перешли не по цессии.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед судебным приставом в рамках Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ “Об исполнительном производстве” (далее – Закон № 229-ФЗ) и пристав будет действовать в рамках данного закона. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может.

Как показывает практика, работники коллекторских агентств нередко угрожают должникам долгими судебными разбирательствами, предполагая, что человек испугается и сразу найдёт деньги для выплаты долга.

На самом деле, коллекторское агентство имеет право инициировать судебный процесс, однако единственным наказанием, которое могут присудить ответчику, является принудительный возврат долга. Составляется новый график выплат, и гражданин должен будет ежемесячно оплачивать указанную сумму.

Важно понимать, что обратиться в суд могут только взыскатели, прошедшие аккредитацию и подписавшие договор с кредитной компанией. Помимо всего прочего, при подаче искового заявления должнику не придётся держать ответ перед взыскателями, так как собственником долга является организация, выдавшая кредит.

Граждан особенно пугает перспектива судебного разбирательства и коллекторы охотно этим пользуются для психологического воздействия. Не стоит бояться суда, так как вы, со своей стороны, можете подать встречное исковое заявление, чтобы снизить проценты или иным образом улучшить свое положение.

Коллекторская компания, выкупившая ваш кредит, имеет право передать дело в суд. Однако для этого у нее должна быть соответствующая аккредитация (проверяйте по Госреестру) и официальное разрешение от банка. В тюрьму неплательщиков не сажают, так как это не уголовный, а гражданский суд. В самом худшем случае вам придется вернуть кредит и выплатить неустойку, если такое условие содержится в договоре.

В ходе судебного разбирательства происходит перерасчет процентов и если они были дополнительно накручены, сумма уменьшиться. Возврат по решению суда происходит не сразу, а по определенному графику. Конфискация имущества — крайняя мера, судебные приставы тоже должны провести определенные процедуры, чтобы зафиксировать ваш отказ платить.

Когда требование возврата долга невозможно?

Столкнувшись с коллекторами, не стоит нервничать. Быть должником и так тяжелая моральная нагрузка, с изменением названия кредитора мало что меняется. Есть плюсы — при переуступке прав начисление процентов по кредиту прекращается.

При звонке на ваш телефон получите как можно больше информации о тех, кто вам звонит. Для вас важны юридический адрес, имя специалиста, название самой компании. Уточните, на каких условиях произошла переуступка прав. Перепроверьте полученную информацию в банке.

Предлагаем ознакомиться  Переходит ли кредит по наследству закон

Вы можете официально отказаться от общения с коллекторами. Для этого напишите заявление в адрес своего банка, где брали кредит, или направьте его коллектору. Отправляют заполненное заявление по Почте России заказным письмом с уведомление или через нотариуса. Отказаться от общения с коллекторами раньше, чем через 4 месяца после начала просрочки, нельзя.

Существуют ситуации, когда требование о возврате долга предъявить нельзя. Создать такую ситуацию искусственно невозможно, так что манипуляции исключены. Требовать деньги нельзя с тех, кто:

  • лечится в больнице;
  • имеет инвалидность I группы;
  • не достиг совершеннолетия;
  • официально лишен дееспособности или имеет ограничения.

Придти в банк или коллекторское агентство и заявить, что вы недееспособны, не получится. Все эти случаи требуют документального подтверждения. Подростки могут быть признаны «эмансипированными» решением суда или органов опеки. В этом случае они тоже обязаны рассчитаться по кредиту. За срок временного невозможности истребовать платеж по кредиту его сумма может увеличиться благодаря процентам и штрафам.

Каждый кредитор желает получить хоть какую-то прибыль, поэтому время от времени предлагает заемщику закрыть долг с дисконтом. Это распространенная практика, так как взыскивание задолженности несет дополнительные затраты, не гарантируя возврата просроченной задолженности, а в случаях с банком обязывает еще и формировать резерв на возможные потери по ссудам.

Кредиторам это невыгодно, поэтому проще дать скидку заемщику и получить хоть какие-то деньги. Чтобы понять, почему коллекторам выгодно давать скидку заемщику, нужно понимать за какую сумму коллекторы покупают просроченные долги. В 2018 году стоимость портфеля просроченных займов варьируется в размере 1-3% от суммы долга. То есть, например, долг в размере 100 тыс. руб. коллектор может купить за 1-3 тыс. руб.

Как избавиться от коллекторов: куда и кому жаловаться

Защитой прав граждан в подобной ситуации занимается несколько структур. Помните, что жалобы должны быть обоснованы и иметь документальное подтверждение. Записывайте телефонные звонки и личные переговоры на телефон, сохраняйте все платежные документы, письма и привлекайте свидетелей.

звонят коллекторы

Жаловаться можно:

  • В Центральный Банк Российской Федерации 9см. Выше).
  • В прокуратуру и районное отделение полиции (для фиксации нападения, нарушения неприкосновенности, чести и достоинства, угроз).
  • В Федеральную службу судебных приставов.
  • В Роспотребнадзор на телефон горячей линии.
  • В Ассоциацию коллекторов НАПКА.

Все жалобы надо подкреплять доказательствами, например, взять распечатку звонков у своего мобильного оператора. Нарушителям грозит штраф, судебное разбирательство и лишение лицензии.

Угрозы – грубое нарушение закона, влекущее за собой административную, криминальную ответственность. Избавиться от постоянных звонков взыскных агентств, их визитов можно несколькими способами:

  1. Если угрожают – написать заявление в полицию или прокуратуру. Правоохранительные органы – надежная защита от коллекторов.
  2. Есть нарушения прав заемщика со стороны банка или МФО – написать жалобу в Банк России.
  3. Другие нарушения, помимо угроз, – жалобы рассматривает Федеральная служба судебных приставов.

Подать на коллекторов в суд можно, но чаще должники проигрывают такого рода разбирательства, после чего вынуждены принудительно выплачивать задолженность кредитору.

Что делать тем, кому звонят по ошибке?

Если у вас есть на руках исполнительный лист, значит, взыскание будет проходить в рамках Закона № 229-ФЗ.

Судебные приставы наделены широким кругом полномочий по взысканию задолженности. Открывая исполнительное производство на основании исполнительного документа (к примеру, исполнительного листа) судебный пристав вправе (ст. 64 Закона № 229-ФЗ):

  • наложить арест на имущество должника, включая деньги и ценные бумаги;
  • изъять арестованное имущество должника;
  • осуществить проверку финансовой документации должника;
  • объявить в розыск должника либо его имущество.

После открытия судебного производства должнику предоставляется 5 дней для добровольного исполнения решения суда. В случае отказа должника самостоятельно погасить долг в пределах предоставленного для этого срока, пристав получает доступ к реестрам его имущества (в целях последующего ареста), в который входят:

  • транспортные средства;
  • жилая недвижимость (квартира, дом, дача и т.д.);
  • земельные участки.

В случае отсутствия у должника приведенного выше имущества, пристав запрашивает банковские учреждения на предмет наличия в них его счетов, которые также могут быть арестованы.

Следующим этапом производства (при отсутствии и банковских счетов) является обращение к работодателю должника. Напомним, что в счет погашения имеющейся задолженности пристав вправе списывать до 50% (а в отдельных случаях и до 70%) заработной платы должника (ст. 99 Закона № 229-ФЗ).

Если же должник официально не трудоустроен, то пристав вынужден приступить к описи его движимого имущества (как правило, находящегося в жилище должника).

Если после всех процедур взыскать нечего или взыскано частично, пристав имеет право закрыть исполнительный лист актом о невозможности взыскания (ст. 46 Закона № 229-ФЗ).

Возвращение взыскателю исполнительного документа не является препятствием для повторного предъявления исполнительного документа к исполнению в пределах срока, установленного ст. 21 Закона № 229-ФЗ.

Не секрет, что телефонные номера могут менять хозяев. Иногда новый владелец узнает об этом совершенно неожиданно, получив звонок из коллекторского агентства. Причин путаницы с номерами много. Кто-то дает чужой номер, не желая оставлять номера родственников в качестве дополнительных. Другой не имеет домашнего телефона и дает чужой, чтобы повысить вероятность выдачи кредита. Это мелкое мошенничество кажется безнаказанным, а страдают из-за него совершенно посторонние люди.

Кто такие антикоолекторы

В интернете много предложений от антиколлекторов, обещающих решить все проблемы, снизить задолженность и даже избавить от необходимости платить по кредиту. Такая деятельность тоже разрешена законом, так как подразумевает оказание юридической помощи  должнику в плане реструктуризации задолженности и достижении договоренностей с банком.

Антиколлекторские компании берут на себя прием всех звонков из банка, от коллекторов, ведут переговоры. Юристы разбирают ситуацию, ищут в договоре лазейки для уменьшения процентов и пени, сопровождают должника на переговорах и в суде. Они действительно хорошо знают все тонкости закона и реальную практику в этой области. Многие работают и коллекторами, и антиколлекторами одновременно и им известны все приемы и методы противника.

Необходимо понимать, что антиколлектор — юрист узкой специализации высокого уровня. Его услуги стоят немало, хотя многие агентства предлагают первую консультацию бесплатно.

В дальнейшем такая поддержка может стоит до нескольких десятков тысяч в месяц. Оплата по факту встречается редко, чаще — по временным затратам или в процентах от результата. Сумма зависит не только от сложности случая, но и от вашей платежеспособности, размера долга и других обстоятельств.

Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ

Из-за высоких издержек обращаться к антиколлекторам по долгам меньше 40-50 тысяч не имеет смысла. Однако тем, чей долг не велик, можно получить бесплатную консультацию или обратиться за помощью в составлении конкретного заявления в банк или суд.

Вывод: Защита от от коллекторов есть. Коллекторский произвол остался в 90-х. Вы можете отстаивать свои права, а коллекторы обязаны соблюдать закон. Это не означает, что долги можно не возвращать, но никто не может оскорблять и преследовать вас, требуя немедленной оплаты кредита и космических процентов. Читайте законы, учите свои права и не поддавайтесь на провокации.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Как бороться с коллекторами и что делать при звонках и угрозах
Adblock detector