Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-68 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)

Ипотечный брокеридж это

Какие услуги оказывают брокеры?

Объем рынка кредитного брокериджа ежемесячно растет и на 12.2014 оценивался в более 10 млрд рублей.[1]

В настоящее время в России работает более 3 тыс. организаций, оказывающих услуги кредитного брокериджа. Однако ключевым и глобальным игроком рынка в POS-кредитовании является компания: «Московская Ипотечная Компания». [2] 

https://www.youtube.com/watch?v=ytpolicyandsafetyru

Существует достаточно большая категория лиц, желающих получить в банке потребительский или автомобильный кредит, не обладая при этом надлежащей платеже- и кредитоспособностью. Кредитная фальсификация происходит тогда, когда один или больше физических лиц обманывают финансовое учреждение, преднамеренно представляя ложную информацию[3]. Некоторые кредитные брокеры, банкиры, риелторы и др. могут быть втянуты в нелегальное кредитование.

Ниже перечислены наиболее часто встречающиеся типы обмана со стороны брокера[источник не указан 3296 дней]:

  • подделывание справки о доходах, свидетельств о праве собственности на активы и других документов;
  • неполное объяснение заёмщику условий кредитования и политики банка;
  • убеждение заёмщика рефинансировать кредит без очевидной выгоды;
  • скрытие процентного вознаграждения или других плат, перед подписанием соглашения с заёмщиком;
  • воздействие на оценщика с целью повышения оценки имущества;
  • использование в своих целях отсутствия опыта заёмщика в вопросах кредитования.

Виды кредитного брокерства:

  • кредитные брокеры, работающие с физическими лицами и микробизнесом (преимущественно беззалоговые кредиты)
  • кредитные брокеры, работающие преимущественно с юридическими лицами и собственниками бизнеса
  • ипотечные брокеры, помогающие получить ипотечный кредит или деньги под залог имущества

Первый вид брокеров наиболее распространен в России, так как данные посредники специализируются
на массовом сегменте клиентов, к тому же специалистам брокерского агентства не нужно обладать большими знаниями.
Но несмотря на относительную простоту работы, среди первой категории вышеуказанных брокеров наибольшая конкуренция.

Что касается второй категории, то здесь ниша кредитного брокерства практически не заполнена. В основном существует
лишь небольшое количество компаний, плюс банковские сотрудники, занимающиеся посредничеством в частном порядке.
Связано это прежде всего со сложностью адекватной оценки кредитоспособности клиента-юридического лица, а также
со знаниями специфики принятия решения по кредитам того или иного банка.

Предлагаем ознакомиться  Как делят ипотечную квартиру при разводе

Ипотечный брокеридж это

К тому же время оформления сделки может быть до 1 месяца, оплата со стороны клиента только по факту получения кредита.
Как ни странно спрос в данном сегменте достаточно высокий, так как практически каждое второе предприятие малого и среднего бизнеса сталкивалось со сложностями в получении
кредитов для развития бизнеса (по ряду субъективных причин).

Цель ипотечного брокера – получить вознаграждение за то, что банк выдал вам кредит. Поэтому он оказывает различные услуги на всех стадиях процесса кредитования. Для начала специалист может проконсультировать о том, как получить необходимую сумму денег в кредитном учреждении, потом расскажет о том, где лучше и выгоднее всего оформить кредит.

Существует два вида оплаты брокерских услуг. Первый представляет собой фиксированную цену за конкретную услугу. Например, если вам нужно подобрать ипотечный кредит – одна цена, за помощь в сборе документов – вторая, при согласовании с банком – третья и т.д.

Второй подразумевает комплексное обслуживание от первой консультации до получения денег в банке, за что брокер просит определённый процент от стоимости кредита. Как правило, эта сумма колеблется в интервале от 0,5% до 3% от суммы займа. В пересчёте на рубли может достигать существенных размеров. Но главное преимущество брокера в экономии денег, поэтому, даже заплатив хорошее вознаграждение, вы должны остаться в выигрыше. Оплата услуг производится только после получения кредита в банке.

Совет Сравни.ру: Если вы хотите сэкономить свои средства и у вас нет времени даже на посещение ипотечного брокера, то с самыми выгодными предложениями банков вы можете ознакомиться с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Функции[ | ]

Перечень услуг кредитного брокера:

Предлагаем ознакомиться  Альтернативная ликвидация ооо с долгами

  • анализ документов;
  • оценка платежеспособности заёмщика;
  • подбор оптимальной кредитной программы в соответствии с запросами заёмщика;
  • подробный расчёт всех сопутствующих расходов;
  • сравнительный анализ схем погашения кредита;
  • разъяснение особенностей кредитования в банках;
  • рекомендации по повышению статуса заёмщика;
  • формирование полного пакета документов для подачи в банк;
  • предварительное согласование о возможности кредитования заёмщика;
  • подача заявки в банк;
  • сопровождение рассмотрения документов заёмщика в банке;
  • уменьшение срока рассмотрения заявки;
  • снижение риска отказа на получение кредита.

История[ | ]

В развитых странах кредитные брокеры являются полноценными составляющими финансового рынка. Традиционно, банки и другие кредитные учреждения реализуют свои продукты самостоятельно. Однако, по мере того, как рынок недвижимости становится более конкурентоспособным, роль кредитного брокера становится все более популярной.

В странах постсоветского пространства данный вид деятельности появился совсем недавно. В настоящее время, помимо традиционных кредитов, существует большое количество производных кредитных продуктов — аккредитивы, факторинг, кредитные линии, овердрафты, векселя, кредитные карты — о которых большинство заёмщиков имеют не полное представление, и, следовательно, нуждаются в помощи консультантов.

Схема работы[ | ]

  1. Клиент обращается в компанию, которая является кредитным брокером.
  2. Менеджер приглашает клиента на встречу для обсуждения предмета кредитования и подписания договора о сотрудничестве. В договоре обязательно указывается размер комиссии от суммы кредита в пределах от 2—10 % (в редких и сложных случаях — до 20%), в зависимости от вида и сложности кредитной операции. Вознаграждение может быть и в виде фиксированной суммы.
  3. Кредитный брокер предоставляет квалифицированную консультацию по всем финансовым вопросам. Анализируя документы заёмщика и его финансовое состояние, кредитный брокер подбирает наиболее подходящую для данного клиента кредитную программу, помогает правильно заполнить анкеты, заявления и прочие документы.
  4. Собрав необходимый пакет документов, кредитный брокер подает его в банк(и), который(ые) был(и) заранее выбран(ы) при соглашении заёмщика. Банк, в свою очередь, рассматривает и обрабатывает пакет документов для вынесения предварительного решения о кредитовании заёмщика.
  5. В случае положительного решения банка, сотрудник банка готовит кредитный договор и договоры обеспечения кредитной сделки для подписания клиентом. С момента подписания кредитного договора, договоров обеспечения и страхования клиент вступает с банком в кредитные отношения, приобретает статус заёмщика и наделяется рядом гражданских прав и обязанностей.
  6. После подписания кредитного договора заёмщик получает сумму кредита в кассе банка или на пластиковую карточку. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязуется погашать кредит и начисленные проценты в соответствии с выбранным графиком платежей и в течение обусловленного срока.
Предлагаем ознакомиться  Черный беркут колония особого

Предоплата или оплата по факту сделки[ | ]

Выделяют две системы оплаты труда брокера:

  • со 100% предоплатой работают или очень крупные и надежные компании, которые своим именем и репутацией гарантируют соблюдение условий договора (специалист компании, в данном случае, получает бонус только за факт выдачи кредита клиенту, потому старается по-максимуму, зная, что клиент уже внес предоплату) или мошенники, которые и не собираются исполнять договор, а только напускают вокруг своей работы загадочности
  • при отсутствии аванса, клиент платит за конкретный результат, обычно непосредственно на выдаче кредита банком. Такую схему чаще всего используют мелкие и средние брокерские конторы, либо черные брокеры — основная задача которых подделывать документы клиента и проводить сделки в банках за откат — для них схема “деньги-за-результат” также является приемлемой.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

* Оплата услуг кредитного брокера только при положительном решении банка является на данным момент наиболее востребованной в мире. Чаще всего заемщика это условие устраивает больше, ведь нет нужды платить заранее за кредит, в котором возможно откажут.

Преимущества[ | ]

  • возможность получить квалифицированную финансовую консультацию;
  • экономия средств за счет правильно выбранной кредитной программы;
  • экономия времени за счет ведения дела кредитным брокером;
  • правильная подача документов и заполнение необходимых анкет, что повышает вероятность положительного решения о выдаче кредита;
  • индивидуальный и независимый подход к решению финансовых вопросов;
  • защита интересов клиента, а не конкретного финансового учреждения;
  • доступ к получению индивидуальных условий кредитования.
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Ипотечный брокеридж это
Adblock detector