Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-68 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
Регионы (вся Россия, добавочный обязательно):
8 (800) 500-27-29 (доб. 565, бесплатно)

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа между физ лицами

Участники заемных и залоговых правоотношений

Залог автомобиля в обеспечение займа является двусторонней сделкой. Это подразумевает, что участниками всегда выступает две стороны. Первая — получает некоторую сумму, вторая – имущество в виде ТС, как гарант получения выданных финансов обратно в установленные сроки.

Кредитором (залогодателем) могут выступать:

  • Обычное физлицо. Профиль деятельности, регистрация в качестве ИП не имеет значения.
  • Юрлицо. Таковое должно пройти процедуру регистрации и иметь разрешение (лицензию) на осуществление деятельности по выдаче займов.
  • Финансовые организации: МФО, автоломбарды, МКК.
  • Частные инвесторы.

Ключевой момент, что независимо от вышеперечисленной категории лицо должно быть законным владельцем – собственником.

Заемщиком может выступать любой: физлица или юрлица.

Заем под залог автомобиля и под залог ПТС

При составлении договора, позволяющего заложить автомобиль под обеспечение конкретной сделки, следует сразу определить стороны:

  1. Кто из физических лиц – Залогодатель.
  2. Кто из физических лиц – Залогодержатель.

После этого нужно внимательно смотреть на следующие детали:

  1. Не состоит ли автомобиль под каким-то обременением с юридической стороны вопроса.
  2. Может ли автомобиль использоваться или быть продан – является ли ликвидным потенциальным товаром по современным расценкам на местном авторынке.
  3. Своевременно ли был пройден технический осмотр авто.
  4. Даёт ли согласие на закладную супруга (супруг) автособственика (желательно иметь письменную форму разрешения).
  5. Как часто автомобиль был в аварии.
  6. Есть по ТС страховка, признанная в России обязательной (ОСАГО). Некоторые частные лица хотят, чтобы по машине был бы оформлен еще и полис добровольного вида страхования – КАСКО.
  7. Соразмерна ли стоимость автомобиля с теми обязательствами, гарантией которых он является. Здесь можно руководствоваться результатами (заключением) независимого экспертного оценщика.

Обязательно передача имущества оформляется в письменном виде. Единой формы нет, но следует учесть старую форму и новую, которая отредактирована после существенных поправок в законодательстве «О залоге».

Была 7 июля 2014 г. совершена отмена ключевого федерального правового акта №2872-1, а также сделаны изменения в Гражданском Кодексе, в главах, представляющих положения о залоге (Параграф №3).

Наименование части,
пункта соглашения
Описание
«Шапка» 1. Название документа.
2. Место его изготовления.
3. Дата составления.
4. Краткое представление сторон по паспортным сведениям вместе с пропиской.
5. Обозначение сторон терминами – «Залогодатель», «Залогодержатель».
Предмет договора 1. Сама передача авто под конкретные обязательства.
2. Перечисление характеристик автомобиля, фигурирующего в качестве объекта договорной основы.
3. Подтверждение прав собственности на ТС.
4. Гарантии юридической «чистоты» объекта сделки, представленные владельцем.
5. Стоимость авто (указывается не только цифрами, но и прописью, определяется рыночной и на момент сделки).
Срок действия 1. Пишется, когда именно соглашение вступает в силу.
2. Также указывается, до какого момента оно будет действовать.
3. Обязательно указать основание, какое именно обязательство обеспечивает залог (номер договора кредита или иное).
Порядок передачи объекта сделки Высвечиваются условия передачи:

— кто забирает ТС;
— где храниться будет машина;
— какой документ координирует передачу имущества (акт приемки-передачи).

Права, обязанности участников сделки Залогодатель:

1. Временно не пользуется авто.
2. Платит все налоги по данному имуществу.
3. Предоставляет информацию о юридической чистоте объекта и его свободе от правообладания третьими лицами.
4. Выполняет основные обязательства, чтобы затем получить обратно своё авто

Залогодержатель:

1. Автомобилем не пользуется.
2. Обеспечивает его сохранность и целостность.
3. Не обременяет иными обязательствами с правовой точки зрения.
4. Уведомлять Залогодателя об угрозе утраты или порчи имущества.
5. Возвращать без задержек авто после полного исполнения всех обязательств со стороны его владельца.

Залогодатель имеет право:

1. Потребовать надлежащих условий содержания и хранения машины.
2. Проверять документы, обеспечивающие гарантии сохранности.
3. Засчитывать убытки Залогодержателю, причиненные после ненадлежащего ухода за авто.
4. Требовать досрочного и незамедлительного прекращения действия контракта, если автомобиль подвергается опасности, не охраняется, либо залогодержатель нарушает иные пункты договора.
5. Передавать права на владение авто третьим лицам, но с согласия Залогодержателя.

Залогодержатель имеет право:

1. Получать сумму от Залогодателя, которой не хватает для покрытия долгового денежного обязательства после продажи авто.
2. Получать страховку, если имущество было повреждено, украдено и прочее.
3. Передавать/уступать права требования выполнения основных обязательств, которые обеспечиваются залогом.
4. Иметь право на распоряжение принадлежностями авто.

Условия взысканий Описываются случаи, когда такое возможно, а также особенности урегулирования ситуации при разбирательствах во вне судебном порядке.
Ответственность участников Речь идет о том, какую ответственность понесут стороны при допущении нарушений условий договора. Она выражается в погашении неустойки, чей размер и условия начисления указываются в данном пункте.
Расторжение договора Прописываются случаи, когда это возможно, основания и порядок проведения данной процедуры.
Спорные моменты Какие возможны и как их разрешать.
Особенно упор делается на досудебное урегулирование при помощи претензий.
Форс-мажорные условия
(этот пункт указывают не всегда – по желанию сторон)
Указываются обстоятельства и условия, как разрешается ситуация при непредвиденных ситуациях, либо случаях непреодолимой силы.
Последняя строка Обязательно указывается:

— в скольких экземплярах составляется бумага;
— на каком языке;
— и кому отдается каждый из готовых вариантов.

Перечень приложений Приложения:

— договор основной, под который действует залоговое обязательство;
— акт приема-передачи закладного имущества.

Заверение документа Очередность заполнения:

1. Сначала указываются реквизиты сторон – персональные данные, адреса, телефоны.
2. Потом проставляют подписи с расшифровкой фамилиями.
3. Ниже – даты подписания.
4. Еще ниже заверение от нотариуса, либо на обороте документа (его резолюция, стандартная надпись и именная печать)

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа между физ лицами

Жизненные обстоятельства бывают разными, иногда человеку в срочном порядке требуются деньги.

Если отсутствует возможность занять определенную сумму средств у знакомых, либо взять кредит без обеспечения, то гражданин обращается к займам с залогом.

Как правило, в обеспечение передается определенное имущество, чаще всего авто или недвижимость. При этом кредитор и клиент заключают между собой договор залога автомобиля, на основании которого предоставляются денежные средства.

Сделка по займам с обеспечением сопровождается заключением определенного бумажного соглашения. В тексте прописывается следующая основная информация:

  1. Информация об участниках сделки.
  2. Сумма средств, которую получает заемщик.
  3. Что выступает в качестве предмета залога.
  4. Условия предоставления кредита.
  5. Остается авто у клиента (без передачи залогодержателю) или нет.
  6. Период, на который заключается договор.
  7. Обязательства, которые берет на себя заемщик.
  8. Порядок возврата денежных средств.
  9. Дата заключения соглашения между сторонами.
  10. Необходимая информация про транспортное средство.
  11. Данные относительно последствий нарушения договора.
  12. Порядок расторжения соглашения.
  13. Обстоятельства, по которым договор прекращает свое действие.

Кредитный договор с выдачей клиенту наличных средств под залог ПТС, представляет собой юридический документ, который выступает подтверждением факта совершения сделки.

Для того чтобы состоялась передача кредитных средств, а также наложение обременения на авто, при составлении соглашения, учитывается информация из следующих документов:

  • паспорт гражданина РФ (заемщика);
  • паспорт кредитора, если им выступает физическое лицо;
  • данные из учредительных документов, если кредитор юридическое лицо;
  • сведения из лицензии на осуществление финансовой деятельности;
  • данные регистрационных документов автомобиля (ПТС, СТС);
  • сведения из правоустанавливающих бумаг на авто;
  • заявление на выдачу кредита под залог автомобиля.

Дополнительно, в тексте соглашения может присутствовать информация из иной документации (водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, полис ОСАГО или КАСКО).

Порядок заключения

Кредит в обеспечение договора займа оформляется в определенном порядке. Рассмотрим более детально, из каких этапов состоит оформление сделки:

  • предварительно необходимо оформить заявку на ссуду;
  • далее кредитор принимает решение о предоставлении займа или отказе;
  • оговариваются условия выдачи ссуды;
  • составляется в электронном виде договор кредитования;
  • заносятся все необходимые данные документ;
  • бланк распечатывается в трех экземплярах;
  • клиент знакомится с текстом документа;
  • если все правильно заполнено, то ставится роспись;
  • впоследствии представитель кредитора ставит подпись и печать.

В конце один экземпляр передается заемщику совокупно с денежными средствами, а также дополнительными бумагами.

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа между физ лицами

При кредитовании физического лица коммерческой организацией, не требуется нотариальное заверение, так как сделка подтверждается наличием печатей организации. Если в качестве кредитора выступает физическое лицо, то следует оформить регистрацию сделки у нотариуса. Рассмотрим основные моменты, которых можно избежать, регистрируя кредит с залогом автомобиля в нотариальной палате:

  • осуществляется государственная регистрация сделки;
  • документ проверяется на соответствие положениям нормативной базы;
  • эти действия служат подтверждением честности сделки;
  • при необходимости судебного разбирательства не потребуется совершать дополнительные действия.
Предлагаем ознакомиться  Образец приказа на выдачу подотчетных денег

В целом, нотариальное заверение соглашения не является обязательным, однако наличие данного процесса, существенно снижает риски, как заемщика, так и кредитора.

Образец договора

При оформлении займа под залог автомобиля, в тексте соглашения прописываются определенные данные в установленном порядке:

  • сведения о документе;
  • информация о сторонах сделки;
  • данные о предмете договора;
  • необходимые сведения о предмете залога;
  • условия кредитования физического лица;
  • права и обязанности сторон соглашения;
  • порядок погашения задолженности;
  • ответственность за нарушение условий соглашения;
  • порядок начисления комиссий и штрафов;
  • номер кредитного счета и порядок внесения оплаты;
  • обстоятельства для расторжения соглашения;
  • форс-мажорные моменты;
  • дата составления соглашения.

На всех листах договора залога автомобиля, также присутствует место под подписи сторон и печати. В случае с договором между физическими лицами, внизу документа присутствует отдельное поле для подписи и печати нотариуса.

Образец документа

Каждый займ всегда будет оформляться при наличии определенного пакета документов. Сначала специалист или стороны изучают документы, представляющие залогодателя и залогодержателя. Потом рассматриваются бумаги на автомобиль.

В целом перечень документации состоит в следующем:

  • гражданские паспорта сторон;
  • второй документ, подтверждающий личность;
  • технический паспорт на автомобиль (ПТС);
  • регистрационная карта водителя;
  • свидетельство о регистрации машины (СТС);
  • диагностическая карта техосмотра;
  • генеральная доверенность на водителя, пользующегося машиной до заключения сделки (если она имеется, то её следует предъявлять обязательно).

Дополнительным документом, который мог бы подтвердить личность, может быть загранпаспорт, военный билет, пенсионное свидетельство, ИНН и другое. Регистрационную карту можно взять в любом отделении ГИБДД.

Но такое случается редко в сделках между гражданами, хоть законом и не исключается из практики.

г. ……………………………..  «…..» …………………. 20….. г.

  ……………………….……………………………………………………………………….,(ф.и.о. полностью)

паспорт ………. №………………… выдан …….……………….………………….…………………

«……» ……………….. 20…. г., код подразделения ……………………………………………(наименование органа выдавшего паспорт)

город …………………… улица …..…………..….………..… дом ……  корпус ……  кв. …..

именуемого в дальнейшем «Заимодавец», и

…………………………….……………………………………………………………………….,(ф.и.о. полностью)

1. Предмет договора

1.1. По настоящему Договору Заимодавец передает заем Заемщику на сумму в размере

……………………………………………………………………………. (………………..) руб.,(прописью / цифрами)

а Заемщик обязан вернуть указанную сумму займа в обусловленный настоящим Договором срок.

2.1. Заимодавец ……………………………………………………………..…………Заемщику

(передает сумму займа наличными / перечисляет сумму займа на указанный Заемщиком банковский счет)

в срок до «……» …………………. 20….. г.

2.2. Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным. За пользование займом проценты (плата) не взимаются.

……………………………………………………………. до  «…..» …………………. 20….. г.

(сумма прописью)

Заёмщик обязуется возвратить сумму займа единовременно до «….»………………. 20…. г.

……………………………………………………………………………………………………,(наименование имущества)

именуемое в дальнейшем “Имущество”.

 Договор залога, устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору и вступает в действие не позднее …………………. календарных дней с момента подписания настоящего договора.

2.6. Заемщик не вправе распоряжаться Имуществом, служащим обеспечением без согласия Заимодавца.

2.7. При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Заимодавец не несет ответственности, Заимодавец вправе требовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа.

2.8. Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика путем его реализации в установленном порядке.

2.10. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее ………. дней с момента реализации.

2.11. Заемщик имеет право досрочно возвратить денежную сумму, указанную в п.1.1.настоящего Договора.

2.12. Заемщик обязуется письменно извещать Заимодавца о перемене своего места жительства.

3.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами, будут разрешаться путем переговоров.

3.2. Если в процессе переговоров спорные вопросы не решены, то споры разрешаются в арбитражном суде в порядке, установленном действующим законодательством.

4.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента передачи Заимодавцем Заемщику суммы займа и действует до исполнения сторонами всех обязательств по нему.

4.2.1. По соглашению сторон.

4.2.2. По иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.

5.1. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны сторонами или их надлежаще уполномоченными на то представителями.

5.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

5.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

……………………………………….…  ………….………………………………

(ф.и.о. полностью)  (ф.и.о. полностью)

  • Предмет – что дается в долг и подлежит возврату: определенные вещи (лучше составить их перечень) или деньги (тогда указывается сумма и валюта);
  • Срок. Ограничений нет, равно как и нет обязательств по указанию данного пункта в договоре – если этот момент не обсуждался, то дата возврат будет определяться требованием заимодавца;
  • Проценты. Займ может выдаваться и на безвозмездных условиях, только это следует прописать, иначе вознаграждение будет рассчитываться по ключевой ставке Центробанка на момент погашения всего долга или его части;
  • Обеспечение. Отношения можно подстраховывать поручительством и залогом. Если закладывается автомобиль, следует указать обязательства владельца и условия пользования и совершения иных действий с транспортом.

В займе под птс участвуют: заимодавец (который одновременно приобретает статус залогодержателя), заемщик и залогодатель.

Причем, последние 2 участника не обязательно должны совпадать, допускается и практикуется привлечение сторонних лиц – автовладельцев, согласных отдать свой транспорт в залог с передачей его паспорта на хранение.

Документ о займе подразумевает одностороннюю ответственность. Обязательствами сторон выступает передача денежных средств и ее возврат. Выдав заемщику деньги, займодатель выполняет свои обязательства.

Поэтому ответственность за неисполнение собственных обещаний у него не возникает. Но заемщик только начинает выполнять свои обязанности – возвращение долга.

Согласно договору займа, ответственность наступает при невозврате долга.

Пункт о дополнительных условиях не исключает замены заложенного имущества. Подробное описание условий потенциальной форс-мажорной ситуации, и дальнейшие действия раскрывается именно в этом пункте. Затем следуют завершающие положения, которые заключаются в подписях сторон.

При использовании в качестве залога автомобиля паспорт технического средства передается займодавцу на хранение до полной выплаты задолженности. Транспортное средство обычно остается на руках у должника. В случае неисполнения обязательств заемщика по договору займа автомобиль может быть взыскан и средства от его продажи пойти на уплату долга.

Это объясняется тем, что нотариус, во-первых, проверит правильность составления договора, во-вторых, нотариальное заверение позволит кредитору взыскать с заемщика долг в упрощенном порядке путем получения судебного приказа, в-третьих, заложенный автомобиль попадет в реестр уведомлений о залоге движимого имущества и должник не сможет осуществить с ним каких-либо действий до выполнения обязательства по выплате займа.

Несмотря на то, что законодательство разрешает физическим лицам осуществлять сделку заимствования в устной форме (при сумме займа менее 10 МРОТ – 75000 рублей), если займ планируется обеспечивать имуществом заемщика, оформление документов — обязательно (акт о передаче залогового имущества и т.д.). Это послужит дополнительной страховкой от возможных рисков для обеих сторон сделки.

Читать еще –{amp}gt;  Чернобыльцы Освобождены От Уплаты Транспортного Налога

Займы с залоговым обеспечением — хорошая возможность взять солидную сумму денег на необходимые нужды.

Основным условием является наличие у потенциального заемщика ликвидного имущества (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и т.д.).

Договор займа предоставляемого под залог существенно отличатся от иных долговых соглашений.

  • залогом служит ПТС автомобиля, а не сама техника, которая остается в полном распоряжении заемщика;
  • процентная ставка по обеспеченным займам, в том числе и кредитам под залог ПТС значительно ниже, чем процентная ставка по необеспеченным займам;
  • получить заем под залог ПТС проще, чем получить заем под залог самого автомобиля. В последнем случае потребуется специальная оценка залогового имущества, сопряженная с тратой дополнительного времени;
  • займы под залог ПТС имеет пониженную процентную ставку по отношению к займам, где в качестве залога является техническое средство. Это связано с тем, что у займодавца отсутствуют дополнительные расходы на стоянку и охрану автомобиля, а так же на приобретение страховки машины от несчастных случаев;
  • сумма обеспеченного займа, в том числе и займа с залогом паспорта технического средства намного выше, чем максимальная сумма необеспеченного займа, в том числе и потребительского кредита;
  • минимальный набор требуемых документов. При получении займа под залог ПТС обычно требуется: паспорт владельца автомобиля, паспорт технического средства автомобиля, свидетельство о регистрации транспорта, выданное органами ГИБДД и запасной комплект автоключей;
  • получить займ с обеспечением возврата может человек, имеющий плохую кредитную историю.
  • сумма займа может достигать 70% стоимости автомобиля;
  • процентная ставка автоломбардов при выдаче займа под залог паспорта ТС приблизительно составляет 11%;
  • для получения займа потребуются паспорт владельца и транспортного средства;
  • подать заявку на займ можно дистанционно, то есть через сеть интернет;
  • при автоломбарде существует своя оценочная комиссия. Посещать дополнительно другие организации не требуется;
  • на время оформления займа требуется не более 30 минут;
  • денежные средства перечисляются на счет заемщика или передаются наличными сразу же после подписания договоров займа и залога.
Предлагаем ознакомиться  Оформление за пожилыми людьми

Требования к оформлению различных договоров залога

Отношения залогодателя и залогодержателя регулируются специальным законом и ГК РФ. В соответствии с данными нормативными документами, основной задачей договора является предоставление возможности залогодержателю покрыть свои убытки и вернуть сумму займа за счет продажи имущества залогодателя.

Практикой и законодательством установлены следующие разделы договора:

  • Преамбула. В ней указываются стороны соглашения, их представители. Основное внимание следует обратить в данной части на то, чтобы представители сторон обладали необходимой правоспособностью, то есть имели право подписывать договор;
  • Предмет. В данном разделе указывается перечень имущества, передаваемого в обеспечение. Это может быть спецтехника, ценные бумаги, различные права, недвижимость, автомобиль и так далее;
  • Обязательства сторон. Этот раздел следует изучить очень внимательно, чтобы точно знать, кто несет ответственность за сохранность имущества, какие действия должен выполнить залогодатель, а какие залогодержатель, поскольку за нарушение договора могут быть предусмотрены штрафы. Для спецтехники или транспортных средств в качестве обязательств часто прописывают вопросы страхования, хранения (где будет находиться техника на период пользования заемными средствами), эксплуатации, технического обслуживания (чтобы состояние обеспечения не ухудшалось) и так далее;
  • Стоимость имущества. Как правило, ее определяет эксперт залогодержателя;
  • Заключительные положения, в которых описывается порядок разрешения споров, расторжения или изменения условий договора, действия в форс-мажорных ситуациях и так далее.

Требования к договору залога

Отдельно необходимо упомянуть порядок залога недвижимости (ипотеку). Во-первых, данный вид обеспечения регулируются отдельным нормативным актом. Во-вторых, он в обязательном порядке регистрируется в Росреестре, что делает невозможным осуществление каких-либо действий с ним.

Ответственность сторон

Важной деталью является неукоснительное исполнение условий договора. Если этого не происходит, тогда по закону и по существующим контрактным параметрам, потерпевший имеет право требовать от нарушителя возмещения ущерба. Растрат или ценности имущества.

Виды ответственности, применяемые в том случае, если одна из сторон (или обе) допускают нарушения пунктов договоренностей:

  1. Взыскание в виде компенсации за порчу автомобиля.
  2. Возникший основной финансовый долг возмещается продажей заложенной автотехники.
  3. Просроченные обязательства погашаются неустойками, санкциями в виде пени или штрафами.

Кроме того, выдача наличных (если залогом обеспечивается кредит) производится мгновенно. Есть также возможность продления договора по согласию сторон без затрат для сторон сделки.

Очень важным для Залогодержателя является в надлежащем виде сохранить закладное имущество. А для Залогодателя, вовремя погасить все обязательства перед Залогодержателем с тем, чтобы вернуть свое авто обратно в полноценное правовое владение.

Итак, заем оформляемый под залог машины может иметь два варианта:

  • Составление договора и передача предмета обеспечения обязательства.
  • Составление соглашения без фактической передачи автомобиля.

Если имеет место первый вариант, то транспорт на весь срок действия договора, будет находиться физически и юридически во владении кредитора. Но в таком случае должник застрахован на случай угона, повреждения и прочих факторов, которые нивелируют его стоимость. Более того, такой вариант дает бонусы заемщику в виде сниженной ставки и сократит список требований для его одобрения.

Для требователя есть и минусы в подобном исполнении договоренностей:

  • Обеспечить хранение, а значит оплатить место стоянки, чтобы обеспечить ее сохранность и вид, и состояние на момент передачи от должника.
  • Необходимость получения страхового полиса имущественного.
  • Ответственность за сохранность.

Такая передача транспорта не сопровождается переоформлением прав собственности от заемщика к кредитору. И даже пользоваться в период удержания залога машиной займодавец не может, хотя и должник – реальный полноправный собственник также остается без колес.

Если стороны договорились действовать по второму возможному сценарию, то автомобиль не выбывает из владения и пользования хозяина – кредитополучателя, а держатель закладной лишь располагает ПТС.

договор на авто

Договор наделяет стороны правами и обязанностями

Однако есть особые моменты:

  • Владельцу за собственные средства придется оформить КАСКО на предмет залога.
  • ПТС хранится весь период договора займа у кредитора.
  • Продолжительность времени, на которую будет выдан заем, зависит напрямую от возраста авто.
  • Ставка по таким займам выше. К примеру, размер ссуды при фактическом залоге может составлять до 90% цены автотранспортного средства, если же юридический, то размер ограничивается максимум 70%.

При заполнении договора залога транспортного средства требуется указать, у кого будет находиться машина. Залогодержатель обязуется относиться к полученному в соответствующем статусе имуществу бережно, что также включает покупку полиса КАСКО.

В рамках договора на сторонах лежат права и обязанности. Так, залогодатель обязан:

  • передать право собственности на объект, в случае нарушения обязательства о погашении долга в срок;
  • произвести оценку стоимости машины за свои собственные средства;
  • создать условия для обеспечения сохранности и ликвидности транспорта;
  • уведомление партнера об изменении характеристик авто;
  • доведение до кредитора информации о наступлении страхового случая.

В период действия правоотношений собственнику запрещено отчуждать любым способом (по возмездной или безвозмездной сделке) машину. Это обременение отпадает, как только обязательства по основному договору выполнены в полном объеме.

Залогодержатель обязан:

  • Сообщать об изменениях тарифной сетки.
  • Обеспечить доступ собственника к имуществу в залоге, если им осуществляется хранение.
  • Расторгнуть договор и возвратить или транспорт, или ПТС на него, если обязательства выполнены, в том числе и досрочно.
отказ оплаты

При отказе или невозможности проведения оплаты авто перейдет во владение другой стороны

В виду того, что закладная выступает обеспечением исполнения договора займа, то предусмотрена и ответственность для каждой из сторон, в случае нарушений ими своих обязанностей.

Так, если заемщик не вернет деньги, то имущество перейдет в собственность кредитора (оно будет реализовано для погашения долга). Это может произойти, как добровольно (лицо само перерегистрирует транспорт на контрагента), так и принудительно (в судебном порядке, если должник будет чинить препятствия). Это фактически основная мера ответственности.

Залогодержатель отвечает рублем за сохранность транспорта. При этом также следует своевременно уведомлять должника об образовании задолженности и обращении в суд. Делается это в письменном виде.

Порядок заключения

В качестве залога заемщик может предложить кредитору автомобиль или право собственности на него (ПТС). В первом случае возможность эксплуатировать транспортное средство теряется. Его ставят на специальную стоянку, где доступа собственника к нему не будет. Это создает для заемщика определенные неудобства, но в то же время эффективно страхует риски заимодавца, поскольку машину можно достаточно быстро продать, если получатель займа вовремя его не вернет.

Если оформляется договор займа под залог ПТС право пользования автомобилем остается, у кредитора остается только сам документ, что препятствует совершать сделки купли-продажи с автомобилем. Однако некоторые недобросовестные заемщики пользуются тем, что регистрация такого типа обеспечения является добровольным мероприятием, в ГИБДД ее не проводят, а значит, можно получить дубликат ПТС и продать автомобиль.

Залог автомобиля или ПТС?

Популярность транспортных средств в качестве предмета обеспечения обязательств объясняется их высокой ликвидностью – способностью к продаже. Если провести корректную оценку машины (для этого в автоломбардах есть соответствующие эксперты) и выдать соответствующую сумму займа, то в случае нарушения сроков возврата, автомобиль можно оперативно продать и покрыть убытки.

Кроме того, необходимо, чтобы в соглашении содержалась следующая информация:

  • Номер и дата договора, чтобы его можно было легко найти среди документов компании;
  • Описание транспортного средства, также с целью его идентификации. Описание должно быть максимально подробным с указанием всех возможных индивидуальных признаков автомобиля, включая VIN номер автомобиля и пробег;
  • Параметры основной сделки (предоставления займа). Поскольку договор залога является обеспечивающим договором, то в нем должна содержаться ссылка на основное соглашение. Наиболее существенными условиями договора являются срок займа и процентная ставка;
  • Перечень документов, которые подтверждают право собственности на него;
  • Порядок оценки стоимости автомобиля, а также, что делать, если произошли существенные изменения на рынке транспортных средств, или сама машина по причине попадания в аварию, осадков, противоправных действий третьих лиц потеряла свой товарный вид;
  • Права и обязанности каждой стороны договора;
  • Ответственность в случае нарушения прав другой стороны или невыполнения собственных обязанностей;
  • Возможность использования собственником автомобиля;
  • Необходимость страховать автомобиль по КАСКО и указание на то, кого указывать выгодоприобретателем, или отсутствие необходимости страхования.

Содержание договора залога

Федеральным законом 353-ФЗ с 2014 года определено, что договор потребительского кредита (займа) должен состоять из общих условий и индивидуальных условий кредитования. Договор может содержать элементы других договоров, например, договора залога автомобиля, договора на банковскую карту (смешанный договор).

На практике кредитные учреждения чаще всего используют смешанные договоры, в которых есть положения об открытии банковских счетов, получении банковской карты, займа и залога одновременно. Данный документ чаще всего состоит из трех или 4-х составляющих:

  1. Общие условия кредитования. В этом документе написаны условия кредитования, применимые ко всем заемщикам, его размещают чаще всего на сайте кредитора в свободном доступе;
Предлагаем ознакомиться  Последствия после банкротства физического лица: положительные негативные стороны для должника и родственников по окончанию процедуры в 2020 году

Типовая форма общих условий кредитования на примере ГазпромБанка

  1. Индивидуальные условия кредитования. Этот документ для каждого заемщика индивидуален. По требованиям закона документ оформляется в табличной форме и содержит все детали займа, на которые необходимо обратить внимание, в том числе может содержать все параметры договора залога авто;

Типовая форма договора займа

  1. Тарифы кредитора;
  2. Заявление заемщика, в котором он просит заключить договор займа в форме оферты и акцепта.

Дополнительно к данному пакету бумажек кредитор может оформить договор залога автомобиля, который выглядит следующим образом.

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа между физ лицами

Образец договора залога автомобиля в обеспечение займа

На что обратить внимание при подписании договора займа под залог автомобиля? Подписывая документы, обязательно следует обращать внимание на следующие параметры:

  • Кто отвечает за сохранность обеспечения. Если автомобиль находится на специальной стоянке, ответственность должен нести залогодержатель. Пункт об этом должен быть в договоре, иначе существует риск получить транспортное средство в нетоварном виде, а ущерб предъявить будет некому;
  • Порядок прекращения действия договора залога. После осуществления всех выплат договор автоматически теряет свою силу, поэтому необходимо четко знать, кто направляет уведомления о снятии обременения с техники, когда ее можно забирать со стоянки и так далее;
  • Дополнительные финансовые условия. Кредиторы часто требуют застраховать имущество, даже если автомобиль находится на специальной охраняемой стоянке. Отказ от страховки может повлечь увеличение стоимости займа, поэтому данный факт следует учитывать при выборе заимодавца;
  • Обязанности заемщика. С этим пунктом следует ознакомиться наиболее внимательно, чтобы своевременно выполнять все, что предусмотрено договором. За отсутствие каких-либо действий к заемщику могут быть применены различные штрафные санкции вплоть до досрочного прекращения договора. Знание своих обязанностей позволяет этого избежать;
  • Порядок оценки. Следует знать, как будет определяться величина займа.

Нюансы договоров залога транспортных средств

Во-первых, следует обратить внимание, как происходит возврат суммы займа. Возможно несколько вариантов:

  • Аннуитетные платежи. В этом случае заемщик ежемесячно возвращает кредитору одинаковую сумму, часть которой направляется на гашение основного долга, а часть – на проценты. Чаще всего применяются банками, поскольку требует наличия высокого уровня автоматизации учетных систем;
  • Дифференцированные платежи. При таком способе оплаты возврат происходит суммами, которые удобны заемщику, а кредитор сам уже определяет (исходя из условий договора), сколько средств направить на гашение основного долга, а сколько – на проценты. Также популярно в банковской системе и между физическими лицами;
  • В течение всего периода действия договора займа оплачиваются проценты, а в конце срока возвращается основной долг. Практически любой автоломбард условия подобного рода предлагает своим заемщикам.

Помимо порядка гашения, следует выбрать и форму. В банковской сфере наиболее популярной является безналичная, когда заемщик перечисляет средства со своей карты, счета или отправляет перевод. Это достаточно надежный способ, поскольку позволяет доказать в суде (при необходимости) сам факт гашения, но рекомендуется закладывать период времени на нахождение денежных средств в пути. Если платеж отправлен не вовремя, то из-за работы почты или банков у заемщика может сформироваться просроченная задолженность.

Возврат займа под залог автомобиля

В такой ситуации более эффективны платежи наличными. Однако возврат денежных средств таким способом необходимо правильно оформлять – требовать предоставления кассового ордера, расписки и так далее.

С точки зрения налоговой, также могут быть риски, если доход заемщика минимален, а он получает и обслуживает значительные суммы займов. Информация об этом может стать известной по каналам финансового мониторинга, поэтому в случае получения и возврата займа под залог автомобиля наличными лучше указывать величины, основываясь на доходах заемщика.

Правовые отношения участников сделки регламентированы статьей №807 ГК РФ. Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа может быть заключен как в устной, так и в письменной форме. Однако, при составлении документа требуется соблюдать нормы законодательства.

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа между физ лицами

Правила составления соглашения:

  • в произвольном порядке;
  • устная форма допускается только в том случае, если сумма займа не превышает минимального размера оплаты труда;
  • письменный документ необходимо заверять у нотариуса.

Договор подразумевает обязанности сторон. Поэтому, заложенный объект требует государственной регистрации в ГИБДД, после чего, на автомобиль возлагается статус обременения. Собственник не сможет полноправно распоряжаться имуществом, например: продавать или сдавать в аренду без согласия займодателя. В противном случае, нарушаются условия договоренности и правонарушитель привлекается к административной или уголовной ответственности.

Существенные условия договора займа под залог транспортного средства:

  • подробное описание заложенного объекта;
  • процентная ставка;
  • возможность продления договора;
  • внесение изменений в соглашение;
  • способ досрочного расторжения сделки;
  • последствия правонарушения.

Итак, обязанности сторон сделки, необходимость регистрации соглашения и порядок взыскания залогового имущества при несоблюдении заемщиком кредитных обязательств далее в обзоре.

Договор залога в виде автомобиля – это гарантийный документ, имеющий юридическую силу после его подписания обеими сторонами, на основании которого осуществляется любая сделка под гарантию в качестве автомобиля.

В случае невыполнения обязательств со стороны заемщика, заимодавец будет иметь полное право продать автомобиль в качестве покрытия всех трат. А если возникнут судебные разбирательства, то именно на договор в первую очередь будет обращать внимание судья.

Например, передача задатка за дом при его покупке – залог поможет гарантировано этот дом придержать для покупателя. Еще закладываться авто может и под лизинг или аренду движимого или недвижимого имущества.

Он будет знать, что его точно не продадут другому лицу. Но займовые отношения в вопросах передачи машины в качестве закладного объекта фигурируют чаще всего.

Подлежит ли договор займа с залогом регистрации

После подписания договора, акта приема — передачи автомобиля, а также расписки о получении денежных средств, сделка считается совершенной. В этот момент наступает юридическая ответственность сторон. Однако, для законного оформления потребуется зарегистрировать соглашение между физическими лицами в государственном органе. Стороны могут обратиться в МФЦ по месту жительства или в Росреестр. Для этого необходимы следующие документы:

  • заявление на государственную регистрацию договора займа с залогом автомобиля;
  • правоустанавливающие бумаги на ТС;
  • оригинал договора;
  • акт приема — передачи;
  • расписка;
  • паспорта займодателя и заемщика.

Все условия сделки, а также данные об автомобиле вносятся в единый реестр. В журнале государственной регистрации договоров ставится отметка об обременении ТС. В течение 7 дней, сторонам выдаются свидетельства, после чего сделка считается заключенной по всем нормам законодательства.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

После заполнения и подписания соглашения, акта приема-передачи и прочей бумажной волокиты, в том числе и расписки сделка считается оформленной и состоявшейся. С этого момента обе стороны несут взаимные права и обязанности и отвечают за нарушения. Чтобы иметь законную силу, требуется осуществить гос.

  • Заявление об осуществлении регистрационной процедуры.
  • Бумаги на авто, подтверждающие права собственности.
  • Договор залога в оригинале.
  • Акты.
  • Расписку.
  • Паспорта сторон, доверенности на их представителей.

Все условия залога и сведения об авто заносятся в реестр. Журнал гос.регистрации договоров пополняется отметкой об обременении машины. В недельный срок стороны получают свидетельства и только теперь сделка заключена, как того требует законодательство.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Бесплатная консультация с юристом

Заказать обратный звонок

Все ещё остались вопросы?

Позвоните по номеру 7 (499) 938 50 41 и наш юрист БЕСПЛАТНО ответит на все Ваши вопросы

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа между физ лицами
Adblock detector